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1、 泰安市商业银行股份有限公司 泰安市商业银行股份有限公司 2014 年度报告 2014 年度报告 Annual Report 2014Annual Report 2014 二一五年五月 二一五年五月 泰安市商业银行股份有限公司 泰安市商业银行股份有限公司 2014 年度报告摘要 2014 年度报告摘要 一、重要提示 一、重要提示 1.1本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 1.2 本公司年度财务报告已经瑞华会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 1.3 本公司董事会保
2、证年度报告中财务报告的真实、完整。 二、公司基本情况简介 二、公司基本情况简介 2.1 法定中文名称：泰安市商业银行股份有限公司（简称：泰安市商业银行） 法定英文名称：TAIAN CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD 2.2 法定代表人：展鹏 董事会秘书：李志辉 2.3 联系地址：山东省泰安市长城路 3 号圣地大厦 电话：0538-6520666 传真：0538-6520666 - 1 -24 小时客服电话：0538-96588 电子邮箱： 网址：信息披露网站：2.4 注册地址：山东省泰安市长城路 3 号圣地大厦 办公地址：山东省泰安市长城路 3 号圣地大厦 邮政编码：27
3、1000 2.5 其他有关信息 首次注册登记日期：2007 年 8 月 13 日 企业法人营业执照注册号：37000018068957 组织机构代码：73066621-8 税务登记号码：国税：370902730666218 地税：370902730666218 金融许可证号码：B0297H237090001 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；办理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；委托存贷款业务；提供保管箱业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业
4、务。 聘请的会计事务所名称：瑞华会计师事务所 三、会计数据和业务数据摘要三、会计数据和业务数据摘要 - 2 -3.1 报告期内主要利润指标 单位： 万元 项目 项目 2014 年审计数 2014 年审计数 利润总额 40793.22 净利润 30693.42 营业利润 40925.90 投资收益 49020.62 营业外收支净额 -132.68 经营活动产生的现金流量净额 344055.53 3.2 截止报告期末前三年的主要财务指标 单位： 万元，元，% 项目 项目 2014 年 2014 年 2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 营业收入 101459.74 78627.0
5、9 72938.14 净利润 30693.42 25742.17 27355.68 所有者权益 221151.52 188269.39 125302.53 每股收益 0.2790 0.2449 0.3419 每股净资产 2.01 1.79 1.57 资产收益率 0.96% 1.28% 1.22% 净资产收益率 14.99 17.12 22.03 成本收入比 39.67 40.90 35.45 - 3 -3.3 截止报告期末前三年主要会计数据 单位： 万元，% 项目 项目 2014 年 2014 年 2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 总负债 3364779.14 26314
6、77.41 2309215.59 存款总额 2494304.11 2322551.03 1800718.66 总资产 3585930.66 2819746.80 2421617.42 贷款总额 1413359.44 1265778.09 1088794 小微企业贷款 647959 538700 440388 小微企业贷款占比 47.83 42.56 40.45 3.4 报告期内资本构成及变化情况 单位： 万元，% 项目 项目 本期 本期 年初 年初 比年初 比年初 1、核心一级资本 210912.4 188269.39 12.03% 2、核心一级资本监管扣除项目 0 0 - 3、核心一级资本净
7、额 210912.4 188269.39 12.03% 4、二级资本 25309.04 18397.80 37.57% 5、资本净额 236221.44 206667.20 14.30% 6、加权风险资产 2208229.5 1763162.46 25.24% 四、风险管理状况 四、风险管理状况 - 4 -4.1 风险管理指标 （一）截止报告期末的补充财务指标 单位： % 项目 项目 监管标准 监管标准 2014 年末 2014 年末 资本充足率 10.5 10.7 核心一级资本充足率 6 9.55 流动性比率 40 60.66 贷款损失准备充足率 150 159.02 不良贷款率 3 2.5
8、2 不良资产率 1.5 1.21 单一集团客户授信集中度 15 13.33 单一客户贷款集中度 10 9.31 拨备覆盖率 150 181.6 人民币流动性比例 40 60.66 本外币人民币流动性比例 40 60.66 人民币存贷比 60 51.22 本外币人民币存贷比 60 51.22 （二）贷款前五名行业分布情况 单位：亿元，% - 5 -排序 行业 贷款余额 占贷款总额的比例 1 制造业 58.65 41.50% 2 批发和零售业 29.45 20.84% 3 采矿业 12.28 8.69% 4 租赁和商务服务业 7.51 5.31% 5 建筑业 7.07 5.00% （三）最大十名贷
9、款户贷款情况 单位：人民币万元，% 序号 客户名称 贷款余额占贷款总额比例 1 客户 1 22000 1.56% 2 客户 2 21400 1.51% 3 客户 3 20000 1.42% 4 客户 4 20000 1.42% 5 客户 5 20000 1.42% 6 客户 6 20000 1.42% 7 客户 7 19000 1.34% 8 客户 8 17500 1.24% 9 客户 9 15000 1.06% 10 客户 10 15000 1.06% 合计 189900 14.02% - 6 -(四）集团客户授信风险管理状况 集团客户授信情况表 单位：人民币万元，% 序号 序号 客户名称
10、客户名称 贷款余额 贷款余额 占贷款总额比例占贷款总额比例1 客户 1 31500 2.23% 2 客户 2 31429 2.22% 3 客户 3 30000 2.12% 4 客户 4 26200 1.85% 5 客户 5 25500 1.80% 6 客户 6 22000 1.56% 7 客户 7 21400 1.51% 8 客户 8 20500 1.45% 9 客户 9 20000 1.42% 10 客户 10 20000 1.42% 合计 248529 18.35% （五）关联企业关联交易情况表 单位：人民币万元，% 关联企业名称 关联企业名称 授信净额 授信净额 占贷款总额比例 占贷款总
11、额比例 山东新查庄矿业有限责任公司15000 1.06% （六）贷款五级分类情况 单位：人民币万元 - 7 -类别 类别 贷款余额 贷款余额 占比（%） 占比（%） 正常类 1376409.93 97.39 关注类 1270.83 0.09 次级类 26186.09 1.85 可疑类 9313.59 0.66 损失类 179.00 0.01 合计 1413359.44 100 （七）贷款损失准备的变动情况 单位：人民币万元 项目 项目 期初数 期初数 本期计提 本期计提 运用准备金运用准备金冲销资产 冲销资产 期末数 期末数 贷款损失准备 53372.25 5406.94 0 58779.19
12、 （八）主要对外投资情况 单位：人民币万元 所投资公司名称 所投资公司名称 期末投资金额 期末投资金额 持股占比 持股占比 山东省城市商业银行合作联盟有限公司 3000 6.74% 4.2 报告期内采取的风险管理措施 （一）调整组织架构，风险管理向专业化精细化转型。开展组织架构转型调整工作，在经营层设立风险管理委员会并明确其职能定位和议事规则，把全行各项风险事项纳入到决策层面；将风险管理核心职能与授信审批、不良资产管理职能分离，组建了风险合规部，按照现代股份- 8 -制商业银行全面风险管理体系建设的要求，强化内部控制和风险管理两道防线的职能发挥。 （二）科学推进全面风险管理体系建设。一是开展全
13、面风险管理差距评估工作，为全面风险管理体系建设工作指明了方向；二是制定新资本协议实施规划，明确未来达标实施路径，搭建项目群管理框架与机制，推动建立完善符合新资本办法要求的全面风险管理体系框架、政策、机制和流程，力争实现 2018 年初步达标、2021 年全面达标的目标；三是启动全面风险管理基础提升与业务流程优化项目，以全面风险管理体系基础建设、信贷管控模式再造、核心业务流程梳理为主要内容，旨在完善三大业务条线风险识别和控制体系，提升风险管控水平，着力打造以独立审批模式为主体的信用风险防控机制，彻底改变原有管理机制造成的风险漏洞，推动各项管理工作向科学化、精细化发展。 （三）着力基础提升与创新，
14、健全风险识别、监测、预警、管理体系。一是结合风险基础提升与改革创新，推进建立常规监测、报告与重点分析评估相结合的风险监测、分析、报告机制，明确了各类风险的日常监测频率、内容和重点监测、紧急报送的要求；二是建立了风险合规管理提示制度，根据监测、分析情况，对经营管理过程中各类风险进行提示，提出管理意见并督促落实，转变风险管理滞后业务发展的模式。 （四）精细信贷政策，匹配重点管控措施，增强信用风险管控有效性和精细化程度。一是明确信贷政策，强化信用风险源头管控。在综合- 9 -统筹行业、区域、客户、业务及产品等因素的基础上，完善信贷管理组合策略，明确信贷风险限额、风险缓释政策、主要行业政策、区域政策、
15、客户政策、分类业务政策，实现有效的行业投向引导、目标客户分层定位及产品配置的优化创新，进而实现信贷业务结构的优化调整，提升信用风险管控能力和精细化程度。 二是加强对重点行业的监控与风险揭示。针对年内钢贸类信贷压力持续增加的现状，下发风险合规意见书，要求相关部门积极落实监管部门意见，针对钢贸客户做好风险排查及处置，控制钢贸企业联保户的综合授信额度，严格落实贷款用途，限定授信资金流向，防止信贷资金被挪用。针对重点大额授信业务，开展逾期或欠息贷款的风险排查，严控新增授信业务风险，积极落实客户准入退出机制，确保信贷资产质量，化解信贷风险。 （五）推进内控合规建设，构建四位一体的合规管理机制。构建合规制
16、度、合规审查、合规检查和合规文化四位一体的合规机制。一是按照内控优先的原则，制定修订管理制度，严格对新增制度和重要制度变更的合规审查和风险评估。 二是建立法律事务岗与法律顾问的联动机制，加强重要事项、法律文书、合同审查，对存在风险隐患的事项及时提出法律意见和修订方案。三是完善合规检查报送机制，统筹督导全行合规检查，建立案防操作风险季度排查机制，有重点的组织或参与各类检查，将全行检查情况和内控管理情况纳入考核。 （六）加强信息科技风险和业务连续性管理，确保各项业务安全稳- 10 -健运行。一是强化信息科技风险识别、监测，对信息科技风险点进行重新梳理，发现新的潜在风险，结合现有控制措施，对问题进行整改，防范信息科技风险；二是开展重点业务应急演练，围绕应急指挥决策、业务手工替代、应急资源保障、后续处置等内容，检验各项应急机制的有效性，进一步强化员工紧急应对和业务连续性意识，提升紧急情况下的应急反应和处置能力，保障在发生突发事件时
