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1、、河南财经学院成功学院本科生毕业论文基于关系型贷款的中小企业融资问题研究院系名称管理学系姓 名马腾飞学 号2006442339专 业会计学指导教师张俊超 讲师2010 年 5 月 7 日I摘 要中小企业依靠其经营灵活、分布广泛、紧跟市场需求等特点，在创造国民生产总值、提供就业岗位、科技创新、产业配套等经济发展的各个方面都发挥了巨大的作用，已经成为我国国民经济的重要组成部分，是推动我国国民经济健康、稳定、快速发展的重要力量。然而与中小企业在国民经济中的作用不相称的是，中小企业发展面临融资难的困扰，严重制约着中小企业的发展。本文结合我国中小企业融资难的具体特点，从一个全新的视角揭示关系型贷款是解决
2、我国中小企业融资难的有效途径和必然选择。论文采用了理论分析与案例分析相结合的、成本分析与收益分析相结合，对关系型贷款在中小企业融资中的作用进行了深入的分析研究。本研究表明：完善的关系型贷款模式确实可以成为我国中小企业解决融资难的有效途径，而要发展关系型贷款就需要深化相关配套措施，确保关系型贷款的有效实施：以期改变我国中小企业融资难的困难局面。关键词：关系型贷款；融资；信息不对称IIAbstractSmall and medium-sized enterprises (SME) play an important role in producing GNP, providing employme
3、nt, the innovation of science and technology and industrial serialization and so on, depending on its characteristic of flexible management, spreading widely and knowing the demand of the market well They have been an important part of Chinese national economy and become an important force of guaran
4、teeing the development of national economy healthily, stabily and rapidly. However, in China, because of SMEs own characteristic and reason of the information asymmetry, the development of small and medium-sized enterprise faces the difficult puzzlement of financing, and this restricts the function
5、and development of SME seriouslyThis test combines reality of our country economic development and the characteristics of SME in order to analyze that relationship lending is effective and necessary to defeat the difficulty of SME financing of our country in a brand-new scope and framework. The thes
6、is uses various methods of analysis, such as a combination of theoretical analysis and empirical analysis, micro and macro analysis combined analysis, the combination of cost and benefit analysis. It goes into analyzing the necessity, feasibility, existing problems and reasons of SME financing in ou
7、r country.Through analyzing, we draw the conclusion: consummate relationship lending mode really can become a new outlet for SME to conquer the difficulty of financing during the transition period of our country economic. It also indicates we should deepen some reforms of corresponding system to ens
8、ure the effective implementation of relationship lending system, in the hope of improving the situation of SME financing.Key words：relationship lending，finance ，information asymmetricIII目 录1 引言.11.1 研究背景和意义.11.2 文献综述.11.3 研究内容和方法.22 关系型贷款和中小企业融资的相关理论.32.1 中小企业融资形式.32.2 关系型贷款在中小企业融资的理论基础.33 关系型贷款对与中小
9、企业的相互影响.53.1 实施关系型贷款关系对与银行的影响.53.1.1 出资者的成本分析.53.1.2 出资者的收益分析.53.2 建立关系型贷款关系对与企业的影响.63.2.1 中小企业的成本分析.63.2.2 中小企业的收益分析.74 关系型贷款与中小企业融资的案例研究及建议.84.1 中小企业发展关系型贷款的案例研究.84.1.1 案例.84.1.2 案例分析.84.2 发展关系型贷款的政策建议.104.2.1 中小企业自身素质修炼：关系型贷款制度的基础.104.2.2 银行业务创新：关系型贷款制度的主体.114.2.3 政府：外生性制度供给.12总 结.13参考文献.14感 谢.15
10、11 引言1.11.1 研究背景和意义研究背景和意义改革开放以来，我国中小企业渐渐成为整个国民经济的重要组成部分。国务院发展研究委员中心副主任刘世锦指出：截止到2004 年底，我国的中小企业已经超过 360 万家，占到全国企业总数的99.6%；工业增加值的75%、GDP 的59%，产品出口值的62.3%是由中小企业创造的；上缴税收的46.2%、城镇就业岗位的 75%以上是由中小企业提供的；大约66%的专利是由中小企业申请的，74%的技术创新是中小企业完成的，82%的新产品是由中小企业开发的。资金是企业发展的重要因素和启动器。20 世纪 90 年代以来，一种建立在“意会信息”基础上的全新融资方式-关系型贷款，已逐渐成为国内外政府和经济
