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1、 根据市分行2013年“合规大讨论”活动的安排部署，授信管理部严格执行本部门的活动计划，定期组织合规大讨论。主要从三个方面进行介绍：一、风险合规大讨论活动的进展一、风险合规大讨论活动的进展到目前为止，咱们授信管理部共组织了一次学习和两次讨论，第一次学习是到目前为止，咱们授信管理部共组织了一次学习和两次讨论，第一次学习是安排了“一把手合规一堂课”。会议由负责人程坤主持并向全体信贷员讲解了合规理念、合规知识、合规行为要求等方面的重点内容。强调建设与时俱进的信贷合规文化，切实保障我行信贷业务健康发展，是我分行目前面临的迫切任务。第一次大讨论是第一次大讨论是集中查找违规问题方面，会议由授信管理部负责人
2、程坤主持，并就合规风险确定的3个方面18个问题结合授信部的实际选择了三个问题进行了风险合规大讨论。讨论的第一个问题是讨论的第一个问题是违规意识违规意识方面就违规与违法的边界如何厘清-是否认为“只要不违法，违点规没关系”，与会人员认为违规的放纵与违规意识的淡薄，必将走向违法的边缘，甚至违法。结合自己所在岗位的实际情况，与会人员就违规意识方面谈到关系人不回避，上级领导安排指示等现象。讨论的第二个问题是讨论的第二个问题是违规决策违规决策方面，就是否存在“以违规换取效率”的现象进行了讨论。与会人员根据岗位自查，审查存在贴白条现象，就是上报的审查材料中缺少资料，审查人员在白条上记录缺少及补充的资料贴在档
3、案审查袋上，而不是等材料更正及补全就先报审批，虽然节约了时间，提高了效率，但以违规换取效率的现象，却给日后的管理埋上了风险的种子。讨论的第三个问题是讨论的第三个问题是违规操作违规操作方面就是否存在“逆流程操作”的现象进行了讨论，针对逆流程操作的现象，本部门主要是在没有进行审查回访电话的情况下，就把审查材料交与审批，过后在补充电话回访记录，这种逆流程现象，存在违规操作风险。第二次大讨论第二次大讨论，结合本部门的实际，会议由负责人程坤主持，与会人员就审查审批中遇到的典型骗贷和资料造假问题进行了风险合规大讨论，主要是针对审查要点进行讨论。要点一是银行流水账，反映借款人是否有还贷能力，所以借款人在这方
4、面比较容易造假，其表现形式不外乎以下：根据真实银行流水账自制假的银行流水账；复印银行流水账并篡改。要点二是工作证明，主要是证明借款人是否有稳定的收入来源，借款人如果不是某单位的职工，但有亲戚或熟人，很容易盖章。要点三是土地承包合同，今年的放贷中，有许多土地承包人，为了降低贷款风险，要认真审查合同的真伪，因为土地承包合同较容易伪造。要点四是单身证明，在借款人中有是外地的，不方便回家或者其他事宜而伪造章子，这是借款中比较常见的现象。要点五是社保的提供，借款人是异地的，要提供一年以上的社保证明，借款人往往涂改单位。要点六是签字笔迹不一致。二、风险合规大讨论取得的成效二、风险合规大讨论取得的成效一是加
5、强了合规文化教育，提高了经营治理水平。开展合规文化教育，强化学习，树立了我行良好的形象。员工从简单的办公文化的口头交流到深刻认识合规文化教育的重要性，提高了员工合规文化意识的形成。合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。二是在认真查找与分析违规问题的基础上，认真从违规意识、违规决策、违规操作三个方面，主动查找违规问题，并且互相提出改进建议，为今后审查审批工作的开展，打下了良好的基础。三是加强了审查合规教育。具体的讨论成效是银行流水账的审查要加强识别力度，主要从是否是针式打印以及盖章是否有效，客户名字是否更改。对工作证明的识别要加强单位盖章的备案以作今后的比对；土地承包合同主要是到实地考察核实，以确保合同真实有效；单身证明的识别主要是从盖章单位以及印章的真实性出发。签字笔迹要从购房合同以及申请书多方验证是否一致；社保的审查主要看是否涂改。三、授信管理部风险合规大讨论今后的工作重点三、授信管理部风险合规大讨论今后的工作重点今后将仍然根据市分行2013年“合规大讨论”活动的安排部署，授信管理部严格执行本部门的活动计划，定期组织合规大讨论。
