烟台邮储银行发展战略

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1、烟台邮储银行发展战略烟台邮储银行发展战略第三章邮储银行发展的环境分析 3.1 外部环境分析 3.1.1 邮储银行外部环境的 PEST 分析 2.邮储银行发展的政治环境 现如今，多元化的国际形势，使得各国的国际国内局势都异常的复杂多变。 世界恐怖组织也异常活跃，以美国为首的西方大国依然在散布“中国威胁论”的 谣言，中东、俄罗斯西部等地区仍然处于战争和暴乱中。与国际环境的复杂所不 同的是，我国国内政治环境良好。在党中央的坚强领导下，我国反腐败斗争取得 了很好的成绩，对于党内腐败分子严厉打击，赢得了全国人民的支持。全国各组 人民万众一心，继续为全面深化改革、推进依法治国、全面建成小康社会共同努 力。

2、我国是社会主义法治国家，深入理解和不断的贯彻实施依法治国这一治国理 念，为我国金融法律制度不断完善提供了保障。同样的道理，政治文明是物质文 明发展的有利保障，我国平稳的政治环境也为邮储银行的发展提供了十分有利的 政治保障。从银行业发展的法律环境来说，随着我国社会主义法制建设的不断完 善，关于金融业发展的一系列法律法规也相继问世。例如在 98 年亚洲金融危机 背景下出台的中华人民共和国证券法 。在亚洲金融危机背景下，我国当时面 临着十分危险的金融危机的发生，国家为了维护金融秩序，出台了此法。无独有 偶，在 08 年金融危机爆发，世界经济陷入一片衰败的情况下，我国致力于实施 积极的财政政策和稳健的

3、货币政策，与此相对应，国家出台了 4 万亿的庞大投资 计划来支持这一政策的实施。随着国家对于金融创新以及金融战略规划的重视， 将会出台更多有利于商业银行的发展的政策。2015 年是十二五规划的收官之年， 也是四个全面推进的关键之年，更是我国经济发展进入新常态的重要时期，这样 的外部环境对于邮储银行抓住机会，加快发展是十分有利的。 3.邮储银行发展的经济环境 伴随着我国经济改革的不断深化和经济结构的不断调整，已经取得了一系 列的成就。我国经济社会发展总体平稳，并且在平稳的前提上也取得了进步。我 国经济运行处于合理的区间，这是我国经济运行平稳的重要表现。由于我国深化 经济体制改革，我国经济发展速度

4、放缓，2014 年，我国国内生产总值达到 63.6 万亿元，比 2013 年增长 7.4。虽然我国经济速度放缓，但在世界经济体中，这 样的增长速度也是无人能及的。其次，我国城镇新增就业 1322 万人，高于 2013 年，居民消费价格仅仅上涨 2，可见我国经济发展的协调性和可持续性在持续 加强。在深化改革的政策推动下，我国人民的生活水平得到了极大的改善和提高， 居民可支配收入水平均有所提高。城乡居民财富的快速增长为商业银行的发展带 来了更大的市场，更多的用户。随着城镇化的不断发展，更多的农民转移到城市， 在农村人口转移的过程中，就业、住房转移成为最大的比例。住房转移中涉及的 购买新房是商业银行

5、与城镇化直接联系的一个业务环节。所以，城镇居民财富的 不断增长为商业银行开拓业务提供了更多的资源。 宏观经济不确定性的风险。自从 08 年金融危机爆发以来，世界经济陷入一 片不景气的光景。世界经济十分萧条，无论是美国经济还是欧洲经济的发展，都 出现了迟滞疲软的状态。全球贸易受到严重影响。我国经济受到世界经济不景气 的影响也面临着巨大的经济下行危险。加上由于房地产投资过剩，经济结构不合 理，国家进行一系列经济改革和调整。在释放存量，保持经济平稳发展的政策下，各行各业经济泡沫被挤出，使得经济投资和发展的超快势头得到遏制，一定程度 上使得经济发展速度在逐渐回归合理。这样的宏观经济环境对金融业发展也是

6、有 很大影响的。不确定性的宏观经济环境使得投资热情下降，投资规模在逐渐放缓。 而整个经济层面的投资除了国家直接的投资以外，占主要部分的是企业经济实体 的投资，而与企业投资息息相关的是企业从金融机构得到资金支持，或者说企业 以负债的形式从金融机构获得投资所用的资金进行相关的投资。所以，投资热情 的放缓以及投资方向的趋于理性使得金融机构的业务受到影响。作为提供投资资 金的商业银行，自然受到这样环环相扣的影响。虽然国家调控力度很大，但是社 会主义市场经济的发展规律还需要我们在探索中不断摸索，所以，改革也具有一 定的探索性，包括对金融体制和金融管制的改革。所以商业银行的发展面临着一 系列的宏观层面上的

7、不确定性。 利率市场化。随着我国不断改革深化，逐步开放我国金融市场成为我国对外 开放下一步要实施的一项战略。金融市场的发达会带来经济的更快的发展，而一 个国家金融竞争力也体现了这个国家的整体实力。所以，逐步实现利率市场化是 金融开放和发达的一个体现。随着利率逐渐市场化，我国金融将更加直接地面对 来自世界其他国家金融力量的冲击，这对于我国的商业银行是一个更加严峻的挑 战。从缺少竞争的寡头垄断，到接受行业竞争力量的市场挑战，在这个过程中， 可能会有很多自身管理不善或者自身力量不强的商业银行破产。所以，从这个程 度上看，利率市场化对商业银行有利也有弊，带来的是挑战和革新的信号。 4.邮储银行发展的社

8、会环境 社会信用状态。信用制度是金融业得以发展的基础和前提，有了信用制度才 有金融行业的发展。不管是从荷兰东印度公司发行的信用券，还是到现在被很多 人当做投资对象的各种信用投资工具，无不是建立在信用的基础上的。所以要研 究社会环境对银行发展的影响，首先要研究社会文化环境对金融业的发展。银行 业是以银行信用为基础，吸引社会资金然后进行相关金融服务的金融机构。所以， 银行必须有良好的信用。但是万事都具有两面性，随着我国社会主义市场经济的 不断发展，人们变得更加物质，重利轻义，社会上出现了许多不诚信的现象。究 其根本，其主要原因是社会主义经济建设和社会主义文化建设不相匹配。所以， 社会信用状况很差是

9、邮储银行发展所面临的的一个不利的社会环境。 客户需要多样化。随着市场经济不断发展以及人们生活水平的不断提高，人 们对于产品和服务的需要越来越大，对于产品和服务的质量要求也是越来越严 格。由于我国本来就是一个人口众多，民族复杂的国家，消费者的需求本身就非 常繁复，十分多样。加之我国社会主义市场经济的不断深化和发展，人民生活水 平越来越高。消费者的见闻以及活动的范围都随着交通工具的便利化而扩大，人 民的眼界在开阔，人民的知识水平也在平均增加。所以，客户的需要也更加多样 化。金融行业作为服务业的一种，属于第三产业。其服务质量也面临着很大的挑 战。如何做好金融服务业，是每一个商业银行都在考虑和研究的重

10、要课题。从市 场营销的理念去讲，顾客就是上帝。如何把我客户服务的本质，如何实现客户的 真正价值是服务提供者提升竞争力的一个重要命题。 5.邮储银行发展的技术环境 当代科学技术发展突飞猛进，给各行各业的从业者带来了机会也带来了挑 战。人工智能、生物科学以及航天技术的不断发展，让整个经济社会发生了巨大 的变化。这些先进的科学技术对整个人类社会的存在方式以及发展方式产生深刻 影响。作为现代化服务业的金融行业，必然收到高新技术的影响和冲击。高新技术给商业银行发展带来便利。先进的网络信息技术，可以使得银行业务办理的速 度更快。利用先进的信息技术，众多商业银行可以实现即时转账或者付款业务。我们可以 利用

11、ATM 自动存取款机或者自动转账机进行相关业务的办理，既方便又 快捷。从业务范围讲，先进技术的运用使得银行从原先只能办理存取款业务的简 单机构变成集各种信息服务和金融服务由一身的大型现代化服务机构。其次，先 进技术的发展使得客户可以利用网络办理自己的个人业务，比如说网上银行业务 的实行。将银行业务搬上网络，可以利用我国网络发展的优势，使得传统的营业 网点不再成为业务办理的必走之地，更多的网民选择网上银行来选择和办理个人 的相关金融业务。如今，先进的脸谱识别技术正在发展中，作为人工职能和生物 科学的结晶，这项技术将大力促进金融风险管理、客户管理和业务创新。所以， 邮储银行发展面临的技术环境可以说

12、是十分积极并且有利的。 3.1.2 邮储银行外部环境的波特五力模型分析 2.邮储银行五力模型之现存竞争者 改革开放以来，我国经济发展呈现新的局面，金融发展也是十分迅速。从一 元银行体制多现在百花齐放的状态，金融业发展经历了巨大的变革。目前，我国 银行形成了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社以及外 资银行五个层次互相竞争、有序发展的现状。金融业不再是一家独大，而是出现 了竞争的局面，且这种局面愈演愈烈。各种银行金融机构在国家金融法律的管制 下，为我国经济发展贡献了自己的力量。如今，我国经济改革逐步深化，进入改 革的深水区，全面放开金融业也是指日可待，更多的外资银行也进入我国参

13、与竞 争，与此同时为我国带来了新的技术和管理方法，这也进一步加剧了我国金融行 业的改革和创新，也给我国国内的各种银行业金融机构提供了更大的更强的竞争 力。金融行业的发展和创新将伴随着竞争力量的加强而变得更加紧迫和急切。 （1）国有商业银行的垄断。随着目前金融业的竞争主体多样化，但是从市 场份额来说，国有商业银行仍然是主体，在国内金融中起着主导作用。四大国有 银行，加上最近正在上升发展的交通银行，是我国银行业的支柱性银行。由于国 有银行资金雄厚，加上网点数量众多，布局时间早，通过多年的深耕型发展，运 营经验丰富，使得国有商业银行能够更多地得到客户，所以国有商业银行占据了 国内金融市场的大部分数额

14、，具有很大的优势。其次，我国的文化环境决定了国 有商业银行主导型的地位。在我国悠久的传统文化中，求稳是人们发展经济的一 个固有规律，所以我国居民财富储存方式多以储蓄为主。而国有商业银行以国有 资产为背景，所以这样就使得人们对国有商业银行的信任不可动摇。这一有利优 势使得国有商业银行开拓市场更加便利和轻松，进而出现了现在的这种局面。 （2）农村信用社（农商行）的强势。2003 年， 深化农村信用社改革试点 的方案的出台，对农信社的发展提出了具体的要求，要求国家和地方政府都要 为其发展提供相应的支持。农信社成为为农业、农村和农民提供金融服务的主要 力量，也成为为群众提供金融服务的地方性银行机构，并

15、且具备丰富的运营经验。 目前农信社是邮政提供金融服务的主要竞争对手，农村信用社遍及农村乡镇，与 邮政遍布城乡的网电尤其是邮政代理网点的布局行重合，在国家政策的大力支持 下，有利于提供个性化的金融服务，吸储能力强。 （3）股份制商业银行百花齐放。目前我国共有股份制商业银行百余家，资 产总额达万亿元。各家商业银行积极创新，积极开拓市场，在国有商业银行进行 调整的喘息之间获得了一定的发展。近年来，随着平安银行等股份制商业银行的 成立和加入，股份制商业银行已经成为我国银行业金融机构的重要组成部分。在客户获得以及客户保存上，股份制商业银行以其独特的服务特色和高效的服务质 量，成为与国有商业银行竞争的有力

16、对象。 （4）外资银行的加入。随着我国金融业的逐渐开放，更多的外资银行逐渐 走向我国金融市场。外资银行的进入对我国金融业的发展既有有利的一面，也有 不利的一面。首先，外资银行发展历史悠久，实力雄厚，管理先进，对我国银行 是一个很大的冲击。例如，到 2014 年底，已经进入我国市场的外资银行有。另 一方面，外资银行的进入对我国商业银行也有有利的一面。外资银行先进的管理 理念，对风险的控制，以及丰富多彩的金融创新，对我国银行也有启发和促进作 用。 3.邮储银行五力模型之潜在进入者 （1）作为金融行业来说，银行类金融机构面临的潜在进入者是其他非银行 类金融机构。从分业管理体制到混业经营体制的转变，是我国经济走向世界的体 现，也是金融业向世界先进水平看齐的表现。美国的金融业就是采取的混业经营。 所以，随着从一元金融到多元金融的转变，更多的非银行金融机构也参与到金融 行业的竞争中。这在一定程度上是金融体系完善的表现，但是金融业、保险业和 证券业的混合经营使得原先只能由银行完成的业务也可以由保险公司来完成，或 者由证券公司来完成。而证券行业以及保险行业的发展，使得人们开始选择证券 以及