NC银行国际业务发展策略

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1、NC 银行国际业务发展策略银行国际业务发展策略第 3 章 NC 银行国际业务策略选择的 SWOT 分析 3.1 NC 银行概况 NC 银行在 1997 年 12 月，是由南昌市地方财政发起成立。NC 银行拥有目 前包括：苏州分行、广州分行、宜春分行、抚州分行等，26 个一级分支行和一 个小企业信贷中心，营业网点达到 100 余家，基本覆盖全省，以及 5 家村镇银 行。截至 2014 年 12 月末，NC 银行资产总额达 1558.75 亿元，一般性存款余 额达 1062.75 亿元，贷款总额达 610.17 亿元，营业收入 54.47 亿元，实现利润 总额 22.84 亿元，净利润 15.52

2、 亿元，净资产 3.88 元，拔备覆盖率达 201.57%。 3.1.1 总体发展现状描述 2014 年的国际环境多变复杂，国内经济下行持续，金融脱媒、利率市场化 也在加速，银行负债成本不断上升、刚性兑付被打破，互联网金融的发展、民 营银行的加速推进，这些都给银行业带来了极大的冲击，传统模式已日渐弱化。 面对机遇与挑战，NC 银行董事会应势而为，科学谋划，周密部署，以积极深 化改革为动力，以筑牢风险防线为关键，稳增长、促创新、调结构、惠民生， 在各级地方政府的大力支持与监管部门的有效监管下，在广大员工的尽职努力 下，较好的完成了董事会确定的各项经营计划，各项监管指标全部达标，监管 评级继续保持

3、二类行。 规模稳步增长，并实现三个突破。一是资产总额首次突破 1500 亿元，二是 各项存款余额首次突破 1000 亿元，三是贷款余额首次突破 600 亿元。 双轮驱动，战略转型有新突破。小微金融快速成长，小微企业贷款余额达 323 亿元；小区金融初具规模，社区支行实现建设突破，42 家社区支行开业； 理财业务发行量及规模实现历史性突破，达 347 亿元。 多元推进，公司金融有新突破。紧跟南昌打造核心增长极、昌九一体化区 域发展战略，积极满足重点领域、转型升级、基础设施、民生工程和薄弱环节 信贷需求，增强积极发展新动力。 增创优势，业务创新有新亮点。2014 年，NC 银行在全省金融机构中创下

4、 多个第一：一是全省第一家发行资产证券化产品 15.945 亿元，成为全国首批 27 个具有信贷资产证券化业务资格的银行，走在同业前列。人民币跨境结算量 21.53 亿元，完成率位列全省第一；四是债券交割总量首次突破万亿元大关，获 全国银行间同业拆借中心颁发的 2014 年度银行间本币市场最佳进步奖 ；五是 微信银行 关注数突破 9 万，成为全省最具影响力的金融公众服务平台之一； 六是成功开发速汇通，系统自动选择最优支付渠道，客户服务更人性化，更方 便灵活。 3.1.2 未来发展格局及发展趋势 2015 年，中国经济步入新常态，新增长动力同时孕育，正在发生。NC 银 行将坚持稳中求进 的工作基

5、调，不断进取，主动适应，业务发展也步入新常 态，未来的发展将以提高质量和效益为中心，全面强化风险防控能力，全面的 推转型，全面的提升金融服务水平，全面的落实法治金融要求。 强攻清收 ，切实提高发展质量。 聚焦核心 ，全力做强公司业务。一是做强公司金融，二是做大小微金融， 三是做大金融市场业务，四是做大国际业务。 突破两小 ，精耕细作零售业务。从银行业整体的发展趋势来看，未来银行业增长速度将逐渐回归常态，以 往高增长将难以为继。同时，国有银行与股份制银行重心下移、新型农村金融 组织兴起、民营银行的准入放宽，将导致金融市场竞争加剧，对高度依赖利差 收入的城商行来说，在利率市场化的大背景下，将会面临

6、更加严峻的挑战，亟 需尽早进行战略转型，走稳健化、规范化、特色化的发展之路。 3.2 NC 银行国际业务种类 商业银行国际业务产品涉及的领域较多，如国际结算业务、代客外汇买卖、 贸易融资业务、资金业务等，下面简单介绍 NC 银行国际业务方面目前可提供 的服务与产品。 3.2.1 国际结算业务 国际结算业务不占用银行的资金，风险也较低，定义是国际间办理货币收付, 以结清国际的债务关系与债权关系的业务。3.2.2 贸易融资业务 贸易融资是指：为了可以满足进、出口企业的贸易周转所需资金，在跨国 持有者之间，资金能够流动，以调剂富余与缺口，解决进、出口双方的资金需 要，促进贸易正常开展，为客户提供增值

7、服务、增加银行业务收入。 3.2.3 资金交易业务 外汇交易业务，指国际金融市场上外汇供给者与需求者在不同货币之间按 照一定的汇率进行交换的活动。商业银行开展外汇买卖，主要是为了满足进出口企业、旅游者和个人、投资者等对外汇的需求，同时达到调节自身外汇持有 头寸、规避外汇风险和稳定汇价的目的。主要包括：即期外汇交易、远期外汇 交易、外汇头寸、期权交易、套汇与套利、以及投机等。 3.2.4 境外机构业务 我行可为在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构开立境外 机构经常项目外汇账户境外机构经常项目外汇账户内的资金余额，除国家外汇 管理局另有规定外，均纳入我行短期外债指标管理。3.2.5

8、个人外汇业务 个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区 分经常项目和资本项目个人外汇业务。 “境内个人”是指持有中华人民共和国 居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。本规定中所称“境 外个人”是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的 外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。 3.3 NC 银行国际业务的特点 与传统银行业务及人民币业务相比，NC 银行的国际业务具有以下特点： （1）国际业务是 NC 银行接触国际化视野与境外行接轨的前沿业务,同时具 备中间业务收入高，且与行内的各项业务关联紧密、综合性强的特点。国际业 务目标的客户群体

9、，一般都是跨国经营、跨国投资、跨国合作项目的大型企业 和境外机构，业务对象涉及的国家和地区较广、行业领域较宽泛、产业结构较 复杂，因此对业务处理的技术性、和专业性都有较高的要求。 （2）NC 银行的国际业务由于起步相较其他银行较晚，在这么多年的各家行 的摸索中，接轨国际惯例都已相对成熟，各家行都结合外汇管理条例 、 跟单信用证国际惯例等规范的法律文书，且有国内外相关法规、惯例作为制度 保证与操作依据，可借鉴的业务操作与流程管理都有较为规范的经验，因而结 算的风险是相对可控制的。 （3）国际业务收入主要来源于结算手续费收入、存贷款利差收入和代客结 售汇收入,带来的综合收益较之于本币的结算业务相对

10、较高，授信业务等因可锁 定客户的国际结算往来，客户的业务经营情况判断依据基础好，且结算相对稳 定和授信风险较一般授信风险小的特点,具有风险可控，锁定往来，中收效益突 出等特点。在国家近两年陆续出台的政策推动下，在全球经济一体化的大背景 下,国际业务的发展速度，对于银行整体业务发展的影响越来越明显，并将更深 刻地影响到整体业务的发展水平。 （4）国际业务的前题是提供交易的相关单据，贸易融资业务更是需要审核 提单、报关单等证明贸易真实性的相关单据,因此国际业务的开展是基于存在 实在且连续的交易链,提供海运提单有物权作为保证,能够及时掌握其贸易过程中的物流、资 金流等交易信息。出口贸易有明确的预期出

11、口汇入汇款,进口贸易 也有确定的未来国内销售收入。因此，银行融出的资金还款来源是安全可靠的, 且具有还款期限短,授信周期短，风险小，收效快，风险容易控制等特点。 （5）国际业务是创新产品的重要抓手之一，也是提升整体服务能力的必要 手段,NC 银行目前国际业务的发展，已经从提供传统的国际结算功能、贸易融 资业务等诸多服务外,派生出一些传统的业务服务加境内外银行联动产品，加本 外币组合产品等一揽子创新组合产品，国际业务具备目前传统本币业务所不能 及的对跨国企业、跨境银行系统的金融服务功能，境外银行和 NC 银行在提供 客户服务中，双方都获取了较为丰厚的中间业务收入与规模的增长，并且在境 内外银行联

12、动方面，还可以针对不同客户的需求，通过产品和服务的不同组合 实现创新，为客户提供更优质的产品和服务。因此，国际业务的发展，各家行 已初步建立独特且核心的技术水平，以及各自的产品特点，未来的银行国际业 务还将会有更大的创新空间和业务发展空间。 3.4 NC 银行国际业务发展现状 3.4.1 NC 银行国际业务经营情况 NC 银行国际业务部经中国人民银行批准于 2004 年 5 月正式对外营业。目 前，我行的外汇账户行涉及纽约、东京、香港、法兰克福、墨尔本等，开设了 美元、港币、日元、欧元、澳大利亚元等多个币种外汇帐户；与 100 余家境内 外银行建立代理行关系，是 SWIFT 一级会员行，中国外

13、汇交易中心会员行。 NC 银行外汇业务经过历时 10 年的稳健运营，各项业务稳步发展，风险管 理和综合盈利水平逐年提高。2004 年-2014 年，我行累计实现国际结算量 73.67 亿美元，累计实现国际业务条线业务收入 5680 万元，截至 2014 年末，全行一 般性外汇存款余额达到 2.95 亿美元，各项外汇存余额名列省内城市商业银行第 一。2012 年 6 月，中国人民银行批准我行开展跨境人民币业务结算业务， 2012-2014 年，我行实现跨境人民币结算量达 40.13 亿元，其中在 2014 年，全 行实现跨境人民币结算量达 34.65 亿元，其中江西省内机构完成跨境人民币结 算量

14、为 21.53 亿元，完成人民银行指导性目标 5 亿元的 430.61%，在省辖银行 跨境人民币结算量执行率完成率排行榜上，我行位列全省第一。同年，我行荣获人民银行 2014 年度江西省银行业金融机构跨境人民币业务先进单位表彰。 随着 NC 银行跨区域发展战略的实施，2009 年开始，我行外汇业务逐步实 现外汇业务网点由总行本部向分支行的延伸，2009 年 8 月，我行南昌辖区永兴支行获准开办即期结售汇业务。同年，南昌辖区高新，铁路，总行营业部等开 办个人外汇业务。2010 年 9 月，江西省内分行赣州，萍乡分行获准开办外汇业 务。2011 年 2 月，广州分行获准开办外汇业务。同年 10 月

15、，苏州分行获准开 办外汇业务，2012 年 11 月九江分行获得外汇业务转授权，2013 年 8 月上饶分 行外汇业务市场准入工作完成。2013 年 9 月，南昌辖区红谷滩、利民、象南， 东湖支行获得个人外汇市场准入，正式对外开办外汇业务。2014 年 5 月初，赣 州瑞金支行成为我行首家开办国际业务的二级支行，同年 6 月，国家外汇管理 局江西省分局核准工人、科技支行开办结售汇业务，南昌辖区可办理外汇业务 的网点增至 10 家，个人外汇业务覆盖南昌城区全部支行。2014 年 11 月，吉安 分行对外开办外汇业务，截至 2014 年末，我行省内除新余、上饶分行外全部开 办外汇业务，外汇业务网点

16、实现全省机构覆盖初现规模。 下面是 2014 年 NC 银行国际业务主要工作实绩： 1.外汇存款跨越式增长，日均存款再度实现“倍增”目标。 2014 年末，外汇存款余额达 29535 万美元，同比增长 94.08%，外汇存款日 均 27105 万美元，同比增长 106.05%，完成年度计划目标的 143.66%，外汇存款 日均再度实现“倍增”目标。 2014 年末全行省辖机构存款余额 7398 万美元（不含广州、苏州分行） ，我 行外汇存余额名列省内城市商业银行第 1 名，名列辖区内银行第 9 名。2.跨境人民币结算量完成率荣膺全省第一。 2014 年末，累计实现跨境人民币收付量 34.65 亿元，完成年度计划目标 的 370.18%，同比增长 638.8%，其中江西省内机构完成跨境人民币结算量 21.53 亿元（不含广州、苏州分行） ，同比增长 1221%，完成人民银行指导性目 标 5 亿元的 430.61%，在 2014 年 12 月人民银行南昌中支发布的省辖银行跨境 人民币结算量执行率完成率排行榜上，我行后来居上，以超出第二名 106 个百 分点的绝对优势