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1、金融危机背景下我国采取措施及国民消费心理分析纲要纲要 一一前言前言 二二什么是金融危机什么是金融危机 三三金融危机的特征金融危机的特征 四四危机背景危机背景 五五金融危机对我们的生活产生了的影响金融危机对我们的生活产生了的影响 六六分析经济危机时期的消费者行为分析经济危机时期的消费者行为 七七08 年以来我国采取的刺激消费，拉动内需的措施年以来我国采取的刺激消费，拉动内需的措施 八八结论及建议结论及建议自 2008 年下半年,发端于美国的次贷危机引发了席卷全球的金融危机,严重冲击了世界 经济和国际金融体系,并迅速向实体经济蔓延,导致世界经济进一步下滑。此次金融危机对长 期主要依靠投资、出口拉动
2、经济增长的中国经济必然产生重大影响,国民的消费心理和行为 也会随之发生变化。分析与解读这些变化,了解人们的消费趋势,有助于决策部门更准确把握 市场,采取引导消费的有效措施什么是金融危机什么是金融危机金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标， 例如短期利率，货币资产，证劵， 房地产，土地（价格），商业破产数和 金融机构倒 闭数的急剧、短暂和 超周期恶化。 金金融融危危机机的的特特征征 人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值， 经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减， 经济增长受到打击，往往伴随着企业大量倒 闭，失业率提高，社会普遍的经
3、济萧条，有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的 动荡。背背景景从美国次贷危机 引起的华尔街风暴 ，现在已经演变为 全球性的金融危机。这个过 程发展之快，数量之大，影响之巨，可以说是人们始料不及的。大体上说，可以划成三 个阶段：一是 债务危机，借了住房贷款人，不能按时还本付息引起的问题。第二个阶段 是流动性的危机。这些金融机构由于债务危机导致的一些有关金融机构不能够及时有 一个足够的流动性对付债权人变现的要求。第三个阶段，信用危机。就是说，人们对 建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，造成这样的危机。 金融危机对我们的生活产生了的影响金融危机对我们的生活产生了的影响: 一、更多企业会倒闭。二、企
4、业再掀裁员潮。三、工作越来越难找。四、工资别想 再提高。五、百业萧条钱是宝。六、商品价格会下降。 七、捂紧钱袋别“烧包”。 八、“量 入为出”为上招。 九、股市别想轻松解套。十、穷人日子最难熬。 面对出现的众多问题，我们的政府更是不容任何懈怠，出台多种对策来解决问题，帮 助人民群众和各大企业度过难关。分析经济危机时期的消费者行为分析经济危机时期的消费者行为此次金融危机的发端,首先是石油等资源价格不断高涨,推动住房、食物等商品价格连 续上涨,继而引发通货膨胀。之后,冲击实体经济,引起实体经济下滑,金融系统岌岌可危,进而 转为通缩。一些工商企业的正常运转由于失去了资金支持相继宣告破产,或大量裁员,
5、致使失 业率上升。金融危机的爆发,导致许多国家和个人的财富大幅缩水,造成人们对经济发展预期 信心不足,消费的危机意识加剧。财富的减少,引发人们对收入增长的担心,从而抑制消费需求。（一）相对于经济繁荣时期，经济危机时期不但会对消费者造成诸如收入减少、失业等直接 影响，更重要的是它影响了消费者的预期：比如收入会继续下降，就业机会将更少，从而影 响消费者的偏好，导致消费者调整和改变自己的消费策略以适应经济形势的发展。首先表现为信贷消费、借贷消费等超前消费延缓或终止。金融危机的性质决定了受其影 响较大的必然是金融以及与金融关联度较高的房地产、汽车等行业。有关研究显示,一般人 的现金消费额度一旦超过其月
6、收入的 6-8 倍时就难以发生,因而在现代社会大额消费往往需要 依托信用贷款来支撑。就中国人而言,“先消费,后付款”的信用消费发展前提是对自己未来收 入具有良好的预期,而此次危机恰恰强化了人们对未来增长的担忧,因而对各类信用消费都会 产生抑制。 其次,娱乐性、享受性消费萎缩。据调查,艺术品市场遭受重创,出现画廊缩小规模,开始出 租,甚至暂时休业的状况;全国不少城市陆续出现健身俱乐部倒闭的现象;投资者和收藏者均出 手审慎,艺术品交易拍卖额锐减;旅游业方面,受多重不利因素影响,同比出游人数减少,行业收 入下降。居民消费价格总指数 由国家统计局编制，是反映一定时期内城乡居民所购买的生活 消费品和服务
7、项目价格变动趋势和程度的相对数。是综合了城市居民消费价格指数和农 民消费价格指数计算取得。利用居民消费价格指数，可以观察和分析消费品的零售价格 和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度。（二）消费决策周期延长且理性消费行为日渐明显 如何使有限收入的合理化利益最大化是消费者面对危机需要理性决策的重要内容。心理 学研究表明,人们应对各种危机通常会产生适应性反应,即所谓应激性反应。影响消费决策的 因素较多,如购买需要、商品信息、营销策略等,金融危机使许多因素变得不确定,对市场的预 期也变得模糊不明,使得消费购买决策周期相对延长。 某项调查表明,购买私人轿车的多数人决策周期在 6 个月左右,但
8、在危机之前购车家庭的 决策周期远比想像中要短。调查显示,被访者对“从您家开始决定买车到最终购买,大约需要几 个月”问题的回答,最有代表性的决策周期是 6 个月,26.7%的购车家庭决策周期正好是 6 个月, 同时累计有 74%的购车家庭是在 1-6 个月内完成购车。危机的到来,使市场动向、价格等影 响消费的重要信息常常处于变动之中,这就使购买决策更加审慎,非理性消费、随机性消费减 少,随用随买的理性消费行为已成为多数居民的主要消费方式。虽然危机造成商品价格涨跌 变化,但人们对此已有较强的承受能力,已能较为理智地选购商品,按需选购成为消费的主流。 人们凭借自己的消费经验和对各种消费信息的分析判断
9、,在众多的商品和服务当中进行理性 的选择。谨慎消费已成为当前消费行为的明显特征。 （三）网络购物、租赁等新的消费方式呈增长态势 随着电子经济发展,网络购物比较省钱,比真正实体店一般情况下要便宜 1/3,所以越来越 多的人选择网络购物,其崇尚的原则是能省则省,精打细算。网络环境下消费者无须走出家门 就可做到“货比三家”,他们经常大范围地进行选择和比较,以求所购买的商品价格最低、质量 最好、最有个性。 同样,对那些积蓄不多,但又对某些高档商品有消费需求,租赁就成为不错的消费选择。如 名牌高档时装、背包等,如果花一大笔钱只能消费较少的件数,但如果租赁,花同样的钱就可以 消费更多的款式与数量。（四）发
10、展性消费成为热点 面对危机,多数人将更加努力地工作,以寻求职业的稳定。为此,用于提升自我价值的文化 性消费将进一步增加。为提高自己业务水平、学识和修养,人们会自动寻找学习和进修机会, 以不断给自己充电。 危机也预示着机遇。在危机中如何发现机遇,也是人们面临的新问题。如面对全球范围 的经济波动,大众了解经济现状的需求和对未来走势的关注空前高涨,使得原本只有专业人士 关注的经济类图书成为人们寻求答案的重要工具。 08年以来我国采取的刺激消费，拉动内需的措施年以来我国采取的刺激消费，拉动内需的措施1）自 08 年 9 月到 12 月，中央人民银行连续五次降息（鼓励消费）2）存款利息免征个税（消费者手
11、中的钱增多，刺激消费）10 月 8 日，国务院公布，自 2008 年 10 月 9 日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人 所得税。3）新增 280 亿元交通基础设施投资（促进就业，拉动内需）12 月 5 日，国家发改委提发布消息称，2008 年新增 1000 亿元中央投资用于交通基础 设施方面的 280 亿元投资计划已全部下达。其中铁路 150 亿元，高速公路 50 亿元，农村公 路 50 亿元，中西部支线机场和西部干线机场 30 亿元。预计 280 亿元新增投资将带动社会 投资 520 亿元，全年完成交通投资将比原计划增加 800 亿元。 ）4）10 亿元支持中小企业信用担保（促进就业，拉动
12、内需）11 月 6 日，据报道，经国务院批准，中央财政新增安排 10 亿元，专项用于对中小企 业信用担保的支持。财政部、工业和信息化部下发通知，明确了中小企业信用担保业务补助 资金的补助方式和额度，同时也明确了申请补助资金项目的中小企业信用担保机构必须具备 的各项资格条件。5）刺激消费和出口七项措施出台 12 月 24 日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，研究部署搞活流通扩大消费和 保持对外贸易稳定增长的政策措施，确定了包括加大财税政策支持力度；稳步推进加工贸易 转型升级；改善进出口金融服务；扩大国内有需求的产品进口；促进投资和贸易互动；提高 贸易便利化水平；加强和改善多双边经贸关系等
13、七项措施。（注从 08 年 9 月份至 09 年 1 月我国进出口增速大幅回落：主要原因是全球经济 正在经历新一轮下滑 。 ）6）拨付就业和社会保障资金 1338 亿元 （保证人民基本生活）12 月 31 日，财政部宣布，为贯彻落实党中央、国务院关于进一步扩大内需促进经济 增长的要求，支持地方做好就业和社会保障工作，2009 年元旦前夕，财政部已陆续拨付补 助资金 1338 亿元。包括：预拨促进就业补助资金 165.11 亿元；预拨基本养老保险补助资 金 700 亿元；预拨城乡低保补助资金 274.47 亿元；预拨优抚安置补助资金 181.27 亿元； 拨付 2008 年临时生活救济补助资金
14、17.5 亿元。 （中国经济周刊） 表 6结论及建议结论及建议 尽管调查表明金融危机并没有影响到普通居民的日常消费,无论是城市居民还是乡镇农 村居民,购物心态依然平稳。商场、超市的食品类、基本生活品类消费仍旧旺盛。但由于金 融危机降低了部分居民的实际购买力以及居民的收入预期,使人们的消费倾向、购买决策、 消费方式及消费心理都发生一定变化,在某些领域出现消费需求收缩、消费疲软的趋势。 因此,我国应一方面制定更多的惠民政策,增加国民的可支配性收入,加快发展社会保障制 度。中国人的传统消费习惯是“量入为出”,中国人的高储蓄率表明中国人不敢消费,其原因并 不完全是因为没有消费能力,而是因为社保水平较低
15、,居民不仅要存钱防病,还要存钱防老。对 我国而言,扩大内需的根本宗旨是富民为本,强化公共服务,给老百姓以经济安全的底线,这样才 能释放居民心中的消费压力。另一方面,要大力发展职业技术教育与职后教育。经济放缓期一般是教育发展的好时机。当高等教育不再是就业的“金钥匙”,职业技术教育和职后教育必然 成为教育消费的重中之重。 同时,还要培育和发展新的消费热点和领域。目前,我国居民的消费结构正处于从温饱型 向享受型、审美型发展。尽管危机的到来,使人们的超前消费受到抑制,但消费欲望具有惯性, 休闲、娱乐、审美是人们的基本需求,只要引导正确,服务到位,休闲、旅游、娱乐等必然在促 进经济复苏中扮演重要角色。 参考文献: 1.田迎新.私人轿车消费者的消费心理和行为.上海交通大学学报,2007(4) 2.蔡尚伟,唐丕跃.金融危机下的中国文化产业.光明日报,2009-1-15 3.高辉清,熊亦智,胡少维.世界金融危机及其对中国经济的影响.国际金融研究,2008.11盐城师范学院 商学院 091 班2011-06
