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1、二手车贷款注意事项二手车贷款注意事项二手车贷款二手车贷款中二手车与新车不同，其价格鉴定很难把握，我国目前尚未有完善的评估标准，现在评估大多为商家的内设部门，并没有独立于二手车销售公司以外，其公平性、合理性难以保证，银行没有参考标准，这给二手车信贷带来了难题。另一方面，如今汽车市场竞争激烈，新车降价速度太快，使得银行不敢贸然涉足二手车信贷业务。如一辆三年前购买的 10 万元轿车，三年后该车型的新价格有可能降到 7 万元或 8 万元，二手车的定价只能在目前新车价格的基础上下移，这样的贬值率使贷款利润大大缩水，严重影响了信贷业务的开展。要想打破二手车贷款“坚冰”，首先要完善二手车销售制度，建立一个公
2、正权威的二手车评估机构，细化售后服务制度和内容。随着二手车市场的快速发展，二手车交易量会大幅上升。车贷新政车贷新政二手车贷款首付规定二手车贷流程与新车贷款差不多，不过也有一些特殊要求，按上汽通用汽车金融公 司的要求，只给公里数在 12 万公里以内，且车龄在 5 年以下的二手车都可以 申请贷款。二手车贷首付比例为 50%，最长贷款期限为 3 年，最短贷款期限不少于 13个月。此外，汽车已使用年限加上贷款的年限不超过 6 年等。“贷前资料审核完毕后，将过户完毕的机动车登记证书原件传给汽车金融公司，汽车金融公司确认无误后就可放贷。只需要几个工作日，就可把车开回家。最新消息，从 10 月 1 日起，车
3、贷最低首付分三种，购买“二手车”首付款比例将不得低于车价的 50，贷款期限不得超过三年，而新车的 贷款期限最长是五年经过长时间的酝酿和 7 个多月的上网公示听取各方意见，车贷新规终于定稿。8 月 17 日，中国人民银行、银监会联合颁布了新的汽车贷款管理办法。这个将正式实施的车贷新规，在贷款人、借款人范围，车贷首付比例年限等关键问题上，都与 1998 年的老版本有很大变化。变化一：车贷不再银行垄断从 1998 年人民银行允许国有独资商业银行试点开办汽车消费贷款业务以来，车贷业务都是商业银行“独享”业务。而伴随着新办法，能经营车贷业务的机构也扩大到各商业银行、城乡信用社以及汽车金融公司，该条款其实
4、也是在法律上给已经获批的大众、丰田等汽车金融公司一个“名正言顺”的地位。另外，在 2006 年以后，估计届时获批经营人民币贷款业务的外资银行也有望在车贷上“插上一脚”。第三条本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。变化二：外国人也能申请车贷外国人能够申请车贷，在以往的众多管理规定中从来没有一个明确说法。而新办法首次明确除中国公民以外，还包括在中国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请车贷，不过申请条件是“在中国住满一年”。第九条借款人申
5、请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：（一）是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人；（二）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；（三）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；（四）个人信用良好；（五）能够支付本办法规定的首期付款；（六）贷款人要求的其他条件。变化三：二手车首付上升为 50与 1998 年车贷管理办法相比，车贷新办法的最大改变是，对自用车、商用车还是二手车等不同类型的汽车贷款，设置了完全不同的贷款期限、贷款最高限额。其中，新办法对二手车的贷款规定最为严格，首付金额必须为所购汽车价格的 50以上，
6、而且贷款期限不得超过 3 年；其次是商用车贷款，首付比例为 30，贷款期限不超过 5 年；对与个人关系最为密切的自用车贷款，则仍保持原先“首付 20，期限最高 5 年”的原则。第二十二条贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50。变化四：二手车贷款不得超过三年国内车价不断“跳水”，二手车价格“缩水”更快。新管理办法要求“二手车”贷款的贷款期限（含展期）不得超过三年。第六条汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过五年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过三年，经销
7、商汽车贷款的贷款期限不得超过一年。变化五：贷款参考价跟着“低价”走生产商降 5000,经销商暗自降 8000,在车价可能有多个版本的情况下，怎样来衡量车价？新的车贷管理办法也第一次规定了车价确定的参考原则。即新车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较低者。第二十二条前款所称汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较低者。变化六：蓄意骗贷者列入
8、黑名单与 1998 年的管理办法相比，新办法的另一大亮点是专门设立了一章内容，明确“风险管理”，要求贷款人之间建立汽车贷款信息交流制度，这意味着如果借款人出现任何晚还或不还贷款的“蛛丝马迹”，其信息将很快在“黑名单”中出现。第二十八条贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准；超过预警标准后应采取重新评价贷款审批制度等措施。第三十一条贷款人应将汽车贷款的有关信息及时录入信贷登记咨询系统， 并建立与其他贷款人的信息交流制度。交通银行个人汽车贷款个人汽车贷款我行向借款人发放的用于购买自用汽车的人民币贷款。产品特色1、丰富的车贷产品：可通过汽车消费贷款、e 贷通、循环贷款、个人综合授信、质押
9、贷款等多种方式购车。2、低廉的成本费用：一般给与最优惠利率，减少借款人利息支出。3、方便的申请渠道：能够网上申请，知晓预审结果，掌握审批进度。4、灵活的担保方式：可以采用信用、个人保证、机构保证、房产抵押、汽车抵押等多种担保方式申请贷款。5、便捷的申请流程：贷款流程短、手续简便。6、多样的还款方式：根据客户生命周期及还款能力量身定制还款方式，方便客户灵活还款。7、省心的贷后服务：免费的还款提醒、贷款信息变更等短信息提醒。贷款对象1、具有完全民事行为能力的自然人（包括港、澳、台及境外人士、，在当地具有固定居所。2、年龄加贷款年限不超过 60 周岁。3、信用状况良好，并拥有正当职业和稳定收入来源。
10、贷款额度一手汽车贷款金额最高不超过所购车辆净价（不含各类附加税费及保费的 80%；二手汽车贷款最高不得超过实际交易价格与评估价格两者孰低的 50%。贷款期限新车最长不超过 5 年。二手车最长 3 年。贷款利率在中国人民银行规定的基准利率基础上，按照监管部门相关规定执行。还款方式等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、一次利随本清、一次还本分次付息。后两种还款方式适用于 1 年（含、以内短期贷款。申请材料1、借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件。2、借款人婚姻状况证明。3、借款人及配偶的稳定经济收入证明，如单位开具的收入证明、个人所得税完税证明、近期银行流水等。4、汽车销售合同、首付款的发票
11、或首付款收据。5、抵押、质押或保证担保相关文件。6、银行要求的其他资料。贷款担保(一) 第三方全程担保加所购车辆抵押。1、法人全程担保加所购车辆抵押，包括我行合作的汽车经销商、专业担保 公司、汽车生产商等合作方；2、自然人全程担保加所购车辆抵押。借款人和保证人均需符合我行无担保 客户准入标准。(二) 保险公司提供全程履约保证保险。(三) 专业担保公司提供全程担保。(四) 阶段性担保加所购车辆抵押。提供阶段性担保的可为汽车经销商、专业担保公司、汽车生产商等合作方，也可为抵押、质押担保，以及自然人担保方式。(五) 仅以所购车辆抵押。借款人在办妥车辆抵押登记手续后发放贷款，可仅以所购车辆抵押。(六)
12、 房产抵押。抵押物限于住房、商业用房、商住两用房。(七) 质押。质物限于定期存单、凭证式国债、储蓄国债、具有现金价值的人寿保单。业务流程1、申请：网上：借款人登录我行官方网站“e 贷在线”提交贷款申请，系统自动预审批通过后我行将尽快与其取得联系。网点：借款人提交上述申请材料并填写贷款申请表。2、审贷：银行按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。3、签约：贷款获批后，借款人与银行签订借款合同和相应的担保合同；办理抵（质、押登记等手续。4、放贷：办妥相关手续后，将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的收款方账户。5、还款：每期还款日前 1 天确保还款账号余额大于当期还款额，我行
13、在指定还款日扣款。中国农业银行个人汽车贷款个人汽车贷款是农业银行向个人客户发放的用于购买汽车的贷款。贷款期限：最长 5 年，其中商用车贷款期限最长 3 年；二手车贷款期限最长 3 年，且二手车车龄贷款期限最长 6 年。贷款额度 ：自用车的贷款金额最高为购车价格的 80%；商用车的贷款金额最高为购车价格的 70%； 二手车的贷款金额最高为购车价格的 50%。申请过程：1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办
14、妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续：（1）个人贷款申请书；（2）个人有效身
15、份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；（3）户籍证明或长期居住证明；（4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；（5）由汽车经销商出具的购车意向证明；（6）购车首期付款证明；（7）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，需提供担保的有关材料；（8）如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明， 如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等；（9）是个体商户的的，必须提供个人的营业执照。车贷款何日能上正轨车贷款何日能上正轨随着国内二手车交易量逐步上升，消费者购车需求的升温，预计后期二手车市场交易量还将有大幅度的提
16、高。然而消费者在购买车况良好的二手车时，很多人都希望可以通过二手车贷款来缓解自己的购车现金压力，特别是有些购买豪华高档二手车的消费者更是希望可以办理二手车贷款业务。但是考虑到二手车贬值快，风险高等因素，目前很少有银行在开展二手车贷款业务。现在购买二手车的主要是中等收入人群以及中小企业主，这部分人的市场消费潜力巨大，银行为何对此不感兴趣?小编也增就二手车贷款业务咨询了杭州多家银行和汽车信贷机构，答复基本都是“暂时不二手车贷款业务，银行没有出台相关的政策”。而相关银行暂时没有开展二手车贷款业务的意向。究其原因，很多银行表示，二手车贷款相对于房贷和新车贷款风险要大的多，因为二手车本身价格并不高，贬值的速度远远高于新车，如果在贷款期间内损毁或丢失，银行很难追回贷款。另外二手车不同于新车，有个比较明确的价格，二手车的价格鉴定在目前来看，尚未有完善的评估体系，就是说，银行没有一个确切的标准来确定这个二手车的价值几何，这就使得依据车辆价格贷款在二手车领域里缺乏了最根本的定贷基础。二手车按揭贷款有技巧二手车按揭贷款有技巧二手车按揭特点：1.期限灵活，按需选择借款人可根据实
