2012年银行从业考试个人理财必考知识点归纳

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1、 1 / 15银行从业个人理财银行从业个人理财 10 年上半年真题年上半年真题 一、单选一、单选 1、银行从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业 信誉是勤勉尽职勤勉尽职。 2、兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为平衡型基金。平衡型基金。 3、回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议 利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率可 转让定期存单利率同业拆借利率。按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货活期存款、货 币市场基金、国债币市场基金、国债。 4、个人理财业务提供的服务或产品中

2、，收益和风险全部由客户承担的是理财顾问服务理财顾问服务。 5、安全保管基金财产是基金托管人基金托管人而不是基金管理人应当履行的职责。 6、垃圾债券垃圾债券是债券中风险最高的债券。 7、理财目标属于影响理财计划中的微观因素微观因素，不属于经济因素。 8、资产负债表中“净资产=总资产负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净 资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生 变化，净资产也没有发生变化。 9、根据个人生命周期理论可知，处于稳定期稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己 退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富；愿意承担一

3、些高 风险投资是探索期及建立期的理财特征；保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较 强是人生退体期的理财特征；妥善管理好积累的财富，降低投资风险是人生处于高潮期的 理财特征。 10、基金申购基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为。在开放式基金 募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购基金认购。 11、投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固 定股利可视为永续年金永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，V0表示永续年金现 值，A 表示每年可获得的股利，i 表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为 85.71 元。12、批

4、准商业银行设立分支机构属于中国银监会中国银监会的监管职能。发行货币、组织全国资金清发行货币、组织全国资金清 算、向商业银行发放贷款算、向商业银行发放贷款都是中国人民银行中国人民银行的职能。 13、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户 事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（综合理财服务） 。 14、投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是银行公布的价格银行公布的价格。 15、 证券投资基金销售管理办法第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、 基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足 6 个月的除外。基金宣传推 介材料登载过往

5、业绩，基金合同生效 6 个月以上但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日 起计算的业绩；基金合同生效 1 年以上但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所 有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩； 基金合同生效 10 年以上的，应当登载最近 10 个完整会计年度的业绩。 16、为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标中期目标。 17、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。 拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 60%。 18、现金管理的目的包括满足应急资金的需求、未来消费

6、的需求、财富积累的需求；保障 家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理目的。 19、预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某2 / 15投资对象所要求的最低回报率也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率真实收益率(货货 币的纯时间价值币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分、通货膨胀率和风险报酬三部分。 20、 外资银行管理条例是与个人理财业务相关的行政法规。 21、恒生指数恒生指数是香港的股票价格指数。 22、影响货币时间价值的因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中，时间 的长短是

7、影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币的时间价值越明显。 23、个人理财业务是建立在委托代理委托代理关系基础上的银行服务。 24、个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得财产租赁所得；个人发表文学作品所得的收入属于稿酬稿酬 所得所得；个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得偶然所得；只有个人担任董事职务取得的董事费收 入属于劳务所得。 25、新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是投资对象。 26、个人理财业务是经中国人民银行批准的一项银行中间业务银行中间业务。 27、个人理财业务管理部门的内部调查监管，应重点检查是否存在错误销售和不当销售是否存在错误销售和不当销售。 28、股息反映了公司的

8、派息政策和派息能力，股票与股价的变化成正比股票与股价的变化成正比。 29、期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：保证金制度；保证金制度； 当日无负债结算制度；当日无负债结算制度；涨跌停板制度；涨跌停板制度；持仓限额和大户持仓报告制度；持仓限额和大户持仓报告制度；风险准备金风险准备金 制度；制度；国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期 货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。 二、多选二、多选 1、根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约商品期货合约和金融期货合约金融期货合约。商品期货合约

9、的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品；金融期货合约的标的物 包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。 2、 个人所得税第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：省级人民政府、 国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、 技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；国债和国家发行的金融债券利息； 按照国家统一规定发给的补贴、津贴；福利费、抚恤金、救济金；保险赔款；军 人的转业费、复员费；按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、 离休工资、离休生活补助费；依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆

10、的外交代表、领事官员和其他人员的所得；中国政府参加的国际公约、签订的协议中规 定免税的所得；经国务院财政部门批准免税的所得。 3、关于投资基金销售业务描述，未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办 理基金销售；基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务，基金管理人 应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责。代销机构应当在有证券投资基金托 管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行 监督。 4、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方 式有条块现货、金币、黄金基金、条块现货、金币、黄金基金、 “纸黄金

11、纸黄金” 。 5、银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则适用性原则和客观性原则。 6、家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等， 因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动 性、安全性好的产品。 7、商业银行要建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系、客户授权检查与管理体系、 风险评估与报告体系。风险评估与报告体系。 8、公司定向增发股票的计划、公司第二大股东拟将其股份全部转让、

12、公司计划向关联公3 / 15司提供巨额债务担保、公司用超过其主要资产的 30%用作抵押。 9、投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由市场利率和外汇市场汇率市场利率和外汇市场汇率波动、提前终 止权掌握在银行手里、不能提前支取，可能导致很高的机会成本。 10、根据信托法规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的利益，全部归受益全部归受益 人所有。人所有。 11、属于理财顾问服务特点的是顾问型、专业性、综合性、制度性、长期性。顾问型、专业性、综合性、制度性、长期性。 12、按照规定，商业银行开展保证固定收益性理财计划、保证最低收益性理财计划、为开 展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

13、等个人理财业务，应向中国银监会 申请批准。 13、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值。终值和时间正相关、现值和时间反相关。14、 商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规 则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依 据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规 可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品；暂停商业银行销售新的理财计划或产品；建议商业银行调整个人建议商业银行调整个人 理财业务管理部门负责人；理财业务管理部门负责人；建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

14、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。15、货币之所以具有时间价值，是因为货币占用具有机会成本，通货膨胀可能造成货币贬货币之所以具有时间价值，是因为货币占用具有机会成本，通货膨胀可能造成货币贬 值，投资可能产生投资风险。值，投资可能产生投资风险。 16、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条和第六十二条规定可知，中 国银监会可依据银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的 相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的， 依法追究刑事责任。包括：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的； 为建立相关风险管理制度和管理体

15、系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测 与监控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成 严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的 客户资产的。 17、对该基金投资业绩的合理预测、向投资者承诺保证收益率、单位或个人的推荐性文字。18、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是面额、到期日、息票率、债券发行者名面额、到期日、息票率、债券发行者名 称。称。 19、制定保险规划的风险主要体现在未充分保险的风险、过分保险的保险和不必要保险的未充分保险的风险、过分保险的保险和不必要保险的 风险。风险。 20、根据银行业从业人员职业操守

16、规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国 境内设立的银行业金融机构工作的人员。如信托公司、邮政储蓄银行、汽车金融公司等。 21、制定保险规划的原则包括转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要。转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要。 22、 证券法第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行 为：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪 用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券， 或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用 传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意 思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔 偿责任。挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。 三、判断题三、判断题4 / 151、某银行近期推出一款新的保本浮动