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1、中国农业银行中国农业银行信贷业务概况信贷业务概况中国农业银行信贷管理部2008.72008.71提 纲* 信贷业务概况 * 信贷业务组织* 信贷业务制度 * 信贷业务流程* 信贷业务管理 * 信贷业务产品2008.72第一部分信贷业务概况2008.72008.73信贷基本概念信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为。 2008.74信贷基本要素对象金额期限利率或费率用途担保2008.75信贷业务分类按会计核算方式表内信贷业务表内信贷业务主要包括贷款、商业汇票贴现、透支、 保理等。表外信贷业务外信贷业务主要
2、包括票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等 2008.76信贷业务分类按期限短期信贷业务期限在1年以内（含）的信贷业务中期信贷业务期限在1-5年（含）的 信贷业务长期信贷业务期限在5年以上的信贷业务2008.77信贷业务分类按担保方式保证担保抵押担保质押担保信用方式2008.78信贷业务分类按性质和用途流动资金贷款 固定资产贷款贸易融资 透支保理 贴现保函 承兑。2008.79信贷业务分类按贷款组织形式双边贷款（普通贷款）银团贷款联合贷款2008.710信贷经营管理的基本原则审贷分离原则集体审议原则分级授权管理原则收益有效覆盖风险原则2008.711信贷文化基本理念合规尽职审慎服务效率2
3、008.712市场地位2008.713市场地位2008.714贷款基本情况2008.715贷款基本情况2008.716贷款基本情况2008.717法人贷款前十大行业行业分类贷款余额（亿元 ）占比 房地产业 3,772 20.95%电力3,127 17.37%商业2,382 13.23%交通运输及相关基础设 施建设1,949 10.82%农业1,799 9.99%纺织 及纺织 加工业1,311 7.28%钢铁 及其它黑色金属业1,279 7.10%化学原料及化学制品制造872 4.84%食品808 4.49%建筑业707 3.93%合计18,006 100.00%2008.718法人贷款前十大集
4、团客户集团名称贷款余额（亿元） 国家电网公司 740.30中国南方电网有限责任公司328.63 中国华电 集团公司153.85 首钢总 公司149.76 中国石油化工集团公司147.34 中国大唐集团公司122.03 中国华能集团公司99.48 江苏交通控股有限公司73.63 嘉吉投资（中国）有限公司69.73 大连万达集团公司69.25 合计1954.00 2008.719信用等级贷款余额(亿元 ）占比AAA+/AAA885530.78%AA+/AA656122.81%A+/A16675.80%B/C691524.04%未评级476716.57%合计28765100.00%法人客户信用等级结
5、构2008.720法人客户规模结构客户规 模贷款余额占比特大型5401.82%大型808927.31%中型1007634.02%小型830428.04%其它26108.81%合计29619100.00%2008.721客户群体（一）通信行业：* 中国移动 * 中国电信* 中国联通 * 中国网通电力行业* 国家电网 * 南方电网* 华能集团 * 华电集团* 大唐集团 * 国电集团* 中国电投 * 中国核电* 广东核电 * 长江电力2008.722客户群体（二）石油化工* 中国石油 * 中国石化* 中国海油 航空工业* 中国航空 * 南方航空* 东方航空 * 海南航空钢铁行业* 宝钢集团 * 鞍钢
6、集团* 首钢集团 * 武钢集团* 沙钢集团 * 唐钢集团2008.723客户群体（三）汽车行业* 一汽集团 * 东风汽车集团* 上汽集团 * 广汽集团 煤炭行业* 中国神华 * 中煤能源* 山东兖矿 * 大同煤矿交通行业* 铁道部 * 中国远洋* 中国海运 * 中铁集团* 沿海十大重点港口2008.724贷款质量贷款质量2008.725贷款持续增长2008.726盈利快速增长2008.727不良贷款占比逐年下降2008.7282000年以 来2003年 以来2005年 以来2006年 以来2007年 以来新增贷款不良 率7.14.211.420.590.11近年来新增贷款质量2008.729第
7、二部分信贷管理组织架构2008.72008.730信贷管理组织架构纵向：总行、一级分行、二级分行、县级支行 、分理处（二级支行）横向：前、中、后台相关部门和委员会2008.731信贷管理组织 架构概览（不含“三农”事业部 ） 风险管理委员会市场营销委员会贷款审查委员会客户部门信贷部门有权审 批人授信执行部门资产处 置部 门产品销售、 客户服务、 关系维护、 贷前调查、 贷后管理、政策制度、 信贷授权、 信贷审查、 技术支撑、主持贷审会（ 合议会）信贷审批风险监控、 放款管理、 贷后管理、 尽职评价、不良贷款专 业清收、盘 活、处置风险管理部法律事务部全面风险 管 理、计量、 监测法律咨询200
8、8.732信贷管理组织架构委员会风险管理委员会贷款审查委员会市场营销委员会2008.733信贷管理组织架构风险管理委员会风险管理委员会全行风险管理的研究、决策、组织、沟通和 协调机构。风险管理委员会下设信用风险管理委员会、操作风险 管理委员会、市场风险管理委员会等专业委员会。风险管理委员会的主要职责包括研究确定全行风险管理战略 和政策，并对其实施情况进行监督和评价；审定全行年度总体风 险限额和资本控制目标，审定信用风险、市场风险、操作风险敞 口限额；审核内部控制流程，审定各专门委员会提交的工作目标 及计划，并对其工作情况进行监督和评价；定期分析、评价全行 整体风险状况，指导、检查、监督组成部门
9、的风险管理工作，制 定改善风险管理的措施等。2008.734信贷管理组织架构市场营销委员会市场营销委员会是研究部署市场营销战略和负责全行市场营销 工作组织与协调的决策机构。市场营销委员会的主要职责包括研究制定全行市场营销战略与 策略；组织、领导和管理全行市场营销工作；审定直接管理客户名 单和决定对重要客户的营销方案等。 2008.735信贷管理组织架构贷款审查委员会农业银行设立贷款审查委员会，作为各级行信贷业务决策的集体 议事机构，评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险，对有权审 批人进行智力支持和权力制约。贷款审查委员会的主要职责是审议职责范围内的信贷事项并督促 有关部门落实贷审会审议、行长
10、审批的各类信贷事项。2008.736信贷管理组织架构客户部门（不含“三农”客户部门 ）农业银行客户部门包括公司业务部、机构业务部、房地产信贷部 、小企业业务部、个人业务部等部门。客户部门直接面对客户，承担信贷产品营销、业务受理、贷前 调查（评估）和贷后管理职责。二级分行以下根据需要适度合并客户部门。 2008.737信贷管理组织架构信贷管理部门信贷管理部门承担信贷政策制度制定、信贷业务审查、技术支持 （CMS）建设等职能。审查审批中心挂靠信贷管理部门。二级分行以下不再单设信贷管理部门，设立风险管理部门，综合 承担信贷管理、授信执行、风险部门等相关部门职能。 2008.738信贷管理组织架构有权
11、审批人有权审批人包括行长、副行长和独立审批人，分别授予不同的权 限。信贷审查审批中心配备独立审批人。有权审批人在授权范围内按规定审批信贷业务。有权审批人可以 否决贷审会或合议会同意的信贷事项，但不能同意贷审会或合议会 否决的信贷事项。 2008.739信贷管理组织架构授信执行部授信执行部门负责信贷业务实施及贷后监督、风险监控等职能。用信管理贷后管理担保管理风险监控尽职评价2008.740信贷管理组织架构资产处置部负责不良资产的专业、集中管理。 不良清收重组盘活资产处置呆账核销2008.741研究全行风险管理战略 拟定全行全面风险管理政策、制度和办法 监测、汇总、分析、报告和考核全面风险管理状况
12、 组织实施信用风险、操作风险、市场风险以及其他风险的识别、评估、计量、缓释，建立监测方法和风险预警、报告程序等信贷管理组织架构风险管理部2008.742信贷管理组织架构“三农”金融事业 部“三农”金融事业部是我行为贯彻服务“三农”、开辟县域蓝海市场 战略而设立的事业部。目前“三农”金融事业部包括：三农政策与规划部、三农对公业务 部、三农个人金融部。在各中后台部门设立专门的服务团队，构建“三农”会计核算、信 贷管理、风险管理、绩效考评、人力资源等五个支持管理中心 。全部县域机构均归属“三农”金融事业部管理。2008.743信贷管理组织架构相关部门法律与合规部 为信贷经营管理提供合规风险管理、法律
13、支持和相关业务指导 。计划财务部 负责经济资本配置管理、信贷资产规模管理、风险定价标准制定 和绩效考核管理。内控合规部 负责信贷业务合规审查。审计、监察部门 负责对信贷经营管理进行再监督。 2008.744第三部分信贷制度、政策体系2008.72008.745信贷制度体系基本制度管理制度产品制度2008.746基本制度中国农业银行信贷管理基本制度中国农业银行法人客户信贷业务基本规程中国农业银行个人客户信贷业务基本规程中国农业银行“三农”信贷业务基本规程信贷管理制度体系2008.747管理制度农业银行授信工作尽职指引、客户统一授信办 法、企业信用等级评定办法、信贷资产风险分 类管理办法、贷款担保管理办法、信贷管理系 统运行管理办法、集团客户风险管理办法、小 企业信贷业务管理办法、贷审会工作规则、报 备业务管理办法、信贷部门负责人任职资格管 理办法等信贷制度体系信贷制度体系2008.748产品制度流动资金贷款管理办法、固定资产贷款管理办 法、商业汇票银行承兑、贴现管理办法、国际 贸易融资管理办法、房地产项目贷款管理办法 、经营性物业抵押贷款
