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1、车险条款费率（2003版） 销售人员培训教材*1自我介绍w陈昌荣w毕业于厦门大学w经济信息管理专业w中国平安财产保险公司 中级核保经理Date2课课 程程 目目 录录w险种结构w条款内容的变化w费率表和费率系数w投保单填写及费率计算w新条款新费率的卖点w费率计算器的使用Date3险种结构（一险种结构（一）险种组成险种组成车辆损失险第三者责任附加险1个2个14个Date4险种结构（二）险种结构（二） 基本险基本险第三者综合责任险第三者人身伤亡责任险车辆损失险Date5车损险的 附加险7个玻璃单独破碎险自燃损失险代步车费用保险 他人恶意行为损失险车辆停驶损失险全车盗抢险险种结构（三）险种结构（三）
2、附加险附加险(1)(1)新增加设备损失险Date6险种结构（三）险种结构（三）附加险附加险(2)(2)三责的 附加险4个车载货物掉落责任险车上货物责任险车上人员责任险无过错损失补偿险Date7车损、三责及车上人员 责任险的附加险交通事故精神损害赔偿险险种结构（三）险种结构（三）附加险附加险(3)(3)1个Date8车辆损失险及全车盗 抢险的附加险全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险险种结构（三）险种结构（三）附加险附加险(4)(4)1个Date9新增附加条款机动车辆保险指定驾驶员特约条款险种结构（三）险种结构（三）附加条款附加条款1个Date10课课 程程 目目 录录w险种结构w条款内容的变化w费率表
3、和费率系数w投保单填写及费率计算w新条款新费率的卖点w费率计算器的使用Date11条款内容的重要变化（一）条款内容的重要变化（一） 三责险拆分为二三责险拆分为二 1、第三者综合责任险：包括人身伤亡和财产损失2、第三者人身伤亡责任险：只包括人身伤亡，价格便宜Date12条款内容的重要变化（二）条款内容的重要变化（二） 新增新增“ “代步车费用险代步车费用险” ” 保险车辆在使用过程中，因发生车保险车辆在使用过程中，因发生车 辆损失险保险责任第一条所列的保险事辆损失险保险责任第一条所列的保险事 故，造成车身损毁需进厂修理，在双方故，造成车身损毁需进厂修理，在双方 约定的修复保险车辆期间内，被保险人
4、约定的修复保险车辆期间内，被保险人 需要租用代步车发生的费用，保险人按需要租用代步车发生的费用，保险人按 条款约定承担赔偿责任。条款约定承担赔偿责任。Date13条款内容的重要变化（三）条款内容的重要变化（三） 新增新增“ “交通事故精神损害赔偿险交通事故精神损害赔偿险” ” 投保本保险的机动车辆在使用过程投保本保险的机动车辆在使用过程 中，因发生交通事故，致使第三者或本中，因发生交通事故，致使第三者或本 车上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外车上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外 流产，受害方据此提出精神损害赔偿请流产，受害方据此提出精神损害赔偿请 求，依照法院判决应由被保险人承担的求，依照法院判决
5、应由被保险人承担的 精神损害赔偿责任，保险人在合同约定精神损害赔偿责任，保险人在合同约定 的保险金额内承担赔偿责任。的保险金额内承担赔偿责任。Date14条款内容的重要变化（四）条款内容的重要变化（四） 新增新增“ “他人恶意行为损失险他人恶意行为损失险” ” 投保本保险的机动车辆，因他人恶投保本保险的机动车辆，因他人恶 意行为造成保险车辆车身人为划痕、倒意行为造成保险车辆车身人为划痕、倒 车镜及灯具单独损坏，保险人在合同约车镜及灯具单独损坏，保险人在合同约 定的保险金额内承担赔偿责任。定的保险金额内承担赔偿责任。Date15条款内容的重要变化（五）条款内容的重要变化（五） 新增新增“ “高尔
6、夫球具盗窃险高尔夫球具盗窃险” ” 被保险人存放于保险车辆之中的高被保险人存放于保险车辆之中的高 尔夫球具在保险合同有效期内，与保险尔夫球具在保险合同有效期内，与保险 车辆同时遭受盗窃、抢劫、抢夺以及车车辆同时遭受盗窃、抢劫、抢夺以及车 辆失窃寻回后的球具丢失，由保险人承辆失窃寻回后的球具丢失，由保险人承 担赔偿责任。担赔偿责任。Date16投保人可指定驾驶员或不指定驾投保人可指定驾驶员或不指定驾 驶员，驶员， 指定驾驶员的，投保人应如实指定驾驶员的，投保人应如实 告知指定驾驶员的相关信息，包括驾告知指定驾驶员的相关信息，包括驾 驶员姓名、性别、年龄、准驾车型、驶员姓名、性别、年龄、准驾车型、
7、 初次领取驾驶证时间、身份证或其他初次领取驾驶证时间、身份证或其他 有效证件号码等。有效证件号码等。条款内容的重要变化（六）条款内容的重要变化（六） 新增新增“ “指定驾驶员特约条款指定驾驶员特约条款” ” Date17条款内容的重要变化（七）条款内容的重要变化（七） 车上责任人货分离车上责任人货分离 1、车上人员责任险：车上人员的人身伤亡2、车上货物责任险：车上货物的直接损毁及施救费Date18条款内容的重要变化（八）条款内容的重要变化（八） 取消不计免赔特约险取消不计免赔特约险 1、免赔率以费率系数形式出现，在投保时由投保人选择。2、费率表提供三档选择，系数由低到高，相应的免赔率由高到低。
8、3、取消不计免赔特约险，将免赔率以系数形式体现，避免了修订版中的不计免赔特约险与六座以下客车绝对免赔额不能同时选择的矛盾。Date19条款内容的重要变化（九）条款内容的重要变化（九） 无过错损失补偿险无过错损失补偿险 新条款中明确了以下三点： 1、经裁决损失应由第三者自己承担； 2、损失包括由被保险人垫付的合理的抢救医疗费及丧葬费； 3、裁决后一个月内第三者仍未能偿还。Date20条款内容的重要变化（十）条款内容的重要变化（十） 摩托车条款单列摩托车条款单列 摩托车投保和保费计算手续比 较简单，因而将摩托车条款和费率 从机动车辆条款中单列出来可以节 省时间，提高效率。Date21条款内容的重要
9、变化（十一）条款内容的重要变化（十一） 条款结构发生变化条款结构发生变化 释 义总 则车辆损失险条款第三者综合责任险条款第三者人身伤亡责任险条款附加险条款机动车辆保险指定驾驶员特约条款Date22条款内容的重要变化（十二）条款内容的重要变化（十二） 新增指定驾驶员特约条款新增指定驾驶员特约条款 1、指定驾驶员和不指定驾驶员所执行的费率不同，指定驾驶员费率较低。 2、指定驾驶员的保险车辆，由非指定驾驶员驾驶并发生事故，或投保人提供的指定驾驶员的信息不真实的，每次事故扣除10%的赔款。Date23课课 程程 目目 录录w险种结构w条款内容的变化w费率表和费率系数w投保单填写及费率计算w新条款新费率
10、的卖点w费率计算器的使用Date24费率表和费率系数（一）费率表和费率系数（一） 新费率特点新费率特点 w国际精算师厘定费率w量化风险，科学合理定价w产品设计注重客户群细分，更加人性化，附加险由 原来的9个增加到14个。w充分考虑随车、随人因素，更显公平、优惠。w倡导安全驾驶，鼓励网上投保，优惠团体客户。w保额、免赔率、投保方式等有多种档次和方式，为 客户提供更多方便和选择。Date25第三套费率体系整体结构机动车辆保险费率表 (4套级差费率表）机动车辆保险 费率规章摩托车保险 费率表单程提车保险 费率表特种车保险费率表车险费率表车 损 险 非 营 业 个 人车 损 险 非 营 业 企 业车
11、损 险 非 营 业 机 关车 损 险 营 业 个 人三 责 险 非 营 业三 责 险 营 业车 损 险 营 业 企 业非 盗 抢 附 加 险盗 抢 险 附 加 险车损险营 业 三 责 险非 营 业 三 责 险费率表和费率系数（二）费率表和费率系数（二） 费率表费率表 Date26费率 系数指定驾驶员 主驾人资料（性别、年龄） 投保年度从 人 因 素从 车 因 素其 他 因 素无赔折扣、车龄、车型、防盗装置投保方式、承保数量、招标车辆 行驶区域、停车场、免赔率 车辆损失险绝对免赔额费率表和费率系数（三）费率表和费率系数（三） 费率系数费率系数 Date27新费率表简介新费率表简介为了进一步细分客
12、户、优化承保业务结构，第三套费率表中增加和完善 了部分费率系数在第三套费率表中引入了2个二维系数： “年龄性别” 系数以及非营业个人车费率表中的“投保年度车龄”系 数二维 系数新增加 系数车损险和三责险费率系数中增加了“免赔率”系数；除非营业个人车费率表外的车损险费率表中，增加了“投保 年度”系数；车损险和盗抢险费率系数表“车型”系数中增加了降费车型 ；盗抢险费率系数表中增加了“防盗装置”和“停车场”二个 系数； 将 “投保方式”系数进一步细分为“柜台”、“电话”、“ 网上”、“兼业代理”和“专业代理”；将“政府采购”系数更改为“招标车辆”；取消了修订版中对六座以下客车使用“车辆损失险绝对 免
13、赔额”系数的限制Date28“年龄性别”系数在国外，根据数据研究表明，驾驶人员的年龄、性别与车辆事故的 程度和频度有着显著的相关特征。一般而言，30岁以下的年青人因年轻 气盛，性情不稳定，往往喜欢开快车，因而交通事故的发生概率较高， 且往往容易发生恶性交通事故；50岁以上的老年人，驾车速度相对较慢 ，但因为反应相对较为迟钝，也容易导致交通事故，但发生重大事故的 比例相对较小，一般均为小事故；31岁至50岁之间的中年人，除了生理 条件具备一定的优势外，一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强 ，同时具有稳健的心态和较强的责任感，所以驾车则相对安全。在性别 方面，一般而言，男性驾驶人员的重大事故的
14、肇事概率较女性要高。这 主要是由于男性的性别特征决定了其更具有冒险性，驾车整体速度较快 ，同时在酗酒肇事事故中男性的比例也明显高于女性。Date29“投保年度车龄”系数 此系数仅适用于非营业个人车设置“投保年度车龄”系数出于两个目的：1、吸引熟练驾驶员驾驶驾 驶车辆的投保 2、鼓励续保业务 从实际业务经验来看，驾驶员的驾驶经验是很显著的风险因素,个人车业 务新手开车出险频度高，赔款高，而经验丰富的驾驶员驾驶的新车赔付率 极低，故此，利用“投保年度车龄”系数对“新手开新车”“新手开旧 车”“老手开新车”和“老手开旧车”进行了大级差水平地细分“投保年度车龄”系数中的投保年度以及其他车损险费率表中的
15、“投保 年度”系数是一项随人因子，只有在指定驾驶人的前提下方可使用，该系 数是指主驾人以往参加机动车辆保险的年度纪录，与投保车辆本身并没有 直接关系；只有在驾驶人提供切实可靠的能证明其具备一定驾驶经验的前 提下方可享受此系数在“投保年度”系数中区分了续保和转保，提高车险的续保率。Date30“投保年度车龄”系数的使用投保年度、车龄性别、年 龄指定1主 2副未指定 指定1人 1.111.05指 定 驾 驶 员车 龄Date31费率系数表无赔款优待 上 年 未 出 险 0.9过去三年内两年未出险 0.8连续三年及三年以上未出险 0.7投保方式 网上、电话、柜台直销业务 直接投保业务不支付手续费 兼业代理、专业代理各险别相同的费率因子各险别相同的费率因子指定驾驶员Date32费率系数表各险别相同的费率因子各险别相同的费率因子承保数量 承保车辆数5台 1.0 5台承保车辆数20台 0.96承保车辆数20台 0.92招标车辆根据业务情况，0.8 - 1.0行驶区域省内行驶 0.95 中国境内 1 年龄性别投保年度Date33费率系
