2011年金融学作业

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1、1金融学金融学作业作业说明： 1、 根据金融学课程的学科特点，未设置客观题。由于金融学与实践联系 较为紧密，因此在部分章节后设置了开放式学习题，要求学生在课外通过查 阅相关资料，对金融的热点问题进行分析和思考，开放式学习题将作为考核 中论述题的主要来源，且随着金融热点的变化而不断更新，可能会超出习题 集的范围。 2、 所有开放式学习题属于选做作业，其他题目属于必做作业。 3、 作业集的参考答案中部分题目以提供要点为限。部分习题的详细答案请参 见课件。第一章：金融学导论第一章：金融学导论1、为什么说金融与我们的生活息息相关，试举几个生活中与金融相关的例子。 2、金融学在国外被称为货币、银行与金融

2、市场，那么为什么要研究货币？为什 么要研究银行？为什么要研究金融市场？ 金融学是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何 获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，是从经济学中分化出来的学科。金融 的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外 汇的买卖，有价证券的发行与转让， 保险、信托、国内、国际的货币结算等。 金融学是从经济学中分化出来的应用经济学科，是以融通货币和货币资金的经济活动为 研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产 的学科由其学科的性质决定我们需要研究银行货币市场等 3、开放式

3、学习题：我国近几年的宏观经济情况如何？近几年的金融总体运行情 况如何？衡量宏观经济和金融运行情况一般采用哪些指标？第二章：货币、货币制度与信用第二章：货币、货币制度与信用1、名词解释：M2 CD NOW 2、简述货币的职能。 价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。 3、什么是格雷欣法则？该法则会在什么情况下发生作用？为什么？ 在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不 一致时，市场比价比法定比价高的金属货币 (良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比 价低的金属货币 (劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。4、货币形态的演变经历了哪几个阶段？

4、今后的发展方向如何？ 5、如何划分货币的层次？不同的货币层次包含了哪些方面的内容？ 6、建立货币制度的主要目的是什么？当今世界上的货币制度是由哪些要素构成 的？ 7、简述布雷顿森林体系的内容？2布雷顿森林体系指以美元为中心的国际货币体系。关税总协定作为 1944 年布雷顿森林会 议的补充，连同布雷顿森林会议通过的各项协定，统称为“布雷顿森林体系”，即以外汇自 由化、资本自由化和贸易自由化为主要内容的多边经济制度，构成资本主义集团的核心内 容，是按照美国制定的原则，实现美国经济霸权的体制。 8、为什么说在现代经济生活中，信用联系无所不在？ 9、试比较商业信用与银行信用的特点？两者之间有何联系？第

5、三章：投资决融资决策与利率第三章：投资决融资决策与利率1、名词解释： 实际利率 实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。 LIBOR 伦敦银行同业拆放利率。指欧洲货币市场上，银行与银行之间的一年期以下 的短期资金借贷利率。 优惠利率 所谓优惠利率，是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或 产品或产品制订较低的利率，目的在于刺激这些部门的生产，调动它们的积极性，实现 产业结构和产品结构的调整。 外源融资 外源融资是指企业通过一定方式向企业之外的其它经济主体筹集资金。外 源融资分方式包括：银行贷款、发行股票、企业债券等，此外，企业之间的商业信用、 融资租赁在一定意

6、义上说也属于外源融资的范围。 企业优序融资理论 优序融资理论放宽理论完全信息的假定，以不对称信息理 论为基础，并考虑交易成本的存在，认为权益融资会传递企业经营的负面信息，而且外 部融资要多支付各种成本，因而企业融资一般会遵循内源融资、债务融资、权益融资这 样的先后顺序。 财务杠杆 将财务杠杆定义为 “企业在制定资本结构决策时对债务筹资的利用“。因 而财务杠杆又可称为融资杠杆、资本杠杆或者负债经营。这种定义强调财务杠杆是对负 债的一种利用。 资产证券化 是指将缺乏流动性的 资产，转换为在 金融市场上可以自由买卖的 证券 的行为，使其具有流动性。 2、什么是市场形成的基准利率？它起什么作用？基准利

7、率是在利率体系中起决定作用或指导作用的利率。它既是一定时期利率水平的一般标准，又是金融监管当局宏观金融调控的一种指示器。中央银行的再贴现率、在贷款利率、同业拆借市场利率都可以承担基准利率的作用。 43、本金为 1000 元，年利率为 10%，期限为 3 年。请分别按照单利计算和按照 复利计算 3 年后本息和。1000*1.1*1.1*1.1=1331 4、对于某项目来说，有下列两组投资方案。若当前市场上资金的平均收益率为 15%，请用现值法评估两种投资方案。 方案第一年年初第二年年初第三年年初第四年年初方案 A500 万200 万300 万方案 B100 万200 万700 万5、什么是负利率

8、？在负利率条件下会出现什么情况？如何应对？ 负利率，是指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下，如果你只把钱存在银行里，会3发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。这就是所谓的存款实际收益为“负” 的负利率现象。 6、什么是直接融资？什么是间接融资？如何克服直接融资和间接融资中的信息 不对称问题？直接融资是 “间接融资”的对称。没有 金融机构作为中介的融通资金的方式。 间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、 保险等金融机构发行的 有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些 金融中介机 构，然后再由这些金融机构以 贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的

9、单位发行的 有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 7、举例说明保险市场中的道德风险和逆向选择？ 8、一般来说，金融工具包括哪些基本特征？ 偿还期 流动性 安全性 收益性 9、如何理解“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句话的金融学含义？ 10、试比较企业通过银行贷款或者公开发行债券方式进行融资的异同。 11、试比较债务融资与权益融资的差异 12、开放式学习题：在我国，中小民营企业普遍存在融资难的问题。请结合相 关的金融学原理，分析中小民营企业融资难的原因？如何解决？ 13、开放式学习题：结合次贷危机，谈谈资产证券化的优点和可能存在的风险， 并谈谈对中国的启示。第四章：金融机构

10、体系：商业银行与中央银行第四章：金融机构体系：商业银行与中央银行1、名词解释： 同业拆借 同业拆借是指金融机构 (主要是商业银行 )之间为了调剂资金余缺，利用 资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 狭义表外业务 是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、 不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。 投资银行业务 投资银行业是一个不断发展的行业。在金融领域内，投资银行业 这一术语的含义十分宽泛，从广义的角度来看包括了范围宽泛的金融业务；而从狭义的 角度来看，包括的业务范围则较为传统。 中间业务 商业银行中间业务 广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、

11、表内负债， 形成银行非利息收入的业务 ”（2001 年 7 月 4 日人民银行颁布 商业银行中间业务暂 行规定 ） 。 法定准备金 法定存款准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所 吸收存款的一个最低限度的准备金。 2、商业银行一般经营哪些业务？ 3、什么是贴现？什么是再贴现？试比较两者的异同？ 4、哪些因素影响了银行体系对存款货币的创造，如何影响？ 5、商业银行与中央银行相比，存在哪几个方面的差异？ 6、简述中央银行的公开市场业务。 7、如何理解中央银行是“发行的银行，银行的银行，政府的银行” ？ 8、当商业银行存在资金融通的困难时，可以通过哪些途径从获得资金融通？ 9、开放

12、式学习题：请在课外查阅相关资料，说明：网络银行与传统银行相比，4有哪些优势和劣势？网络银行会最终取代传统银行吗？第五章：债权型金融工具与金融市场概述第五章：债权型金融工具与金融市场概述1、名词解释：债券的理论价格 附息债券 回购协议 货币市场 Baa 级公司债券 2、衡量债券的收益率有哪些指标？其含义如何？ 3、附息债券为什么会发生折价、平价、溢价发行的不同情况？ 4、某公司发行面额为 10 万元，贴现率为 10%，期限为 2 年的商业票据。试计 算该商业票据的发行价格。 5、某一投资人以 960 元的价格购买一张还有 90 天到期，面值为 1000 元的国库 券，试计算国库券的贴现率和该投资

13、人的实际收益率。第六章：股权型金融工具与金融衍生工具第六章：股权型金融工具与金融衍生工具1、名词解释：资本市场 风险投资 利率互换 二级市场 开放式基金 美式期权 封闭式基金 一级市场 OTC 市盈率 ETF 看涨期权 2、普通股股东的权利包含哪些方面？ 3、什么是优先股？优先股股东和普通股股东在哪些方面上存在差异？ 4、证券市场的功能有哪些？其含义如何？ 5、风险投资有哪些基本特征？ 6、试比较契约型投资基金和公司型投资基金的异同 7、就个人投资者而言，投资基金与投资股票相比，有哪些优势？ 8、什么是股票市场的指数？当今世界上有哪些重要的股票指数? 9、什么叫公募？什么叫私募？两者有何不同？

14、 10、简述期货交易的“每日无负债结算”制度的原理。 11、什么是套期保值？举例说明如何利用金融衍生工具（如远期、如看涨期权） 进行套期保值。 12、什么是利率互换？金融主体进行利率互换的目的是什么？ 13、开放式学习题：如何理解“股市是国民经济的晴雨表”？请结合所学的金 融学原理，谈谈如何发展我国的证券市场。 14、开放式学习题：如何理解金融衍生工具是一把“双刃的剑”？请结合相关 金融学原理和实际案例，说明如何发挥金融衍生工具的优势？ 15、开放式学习题：什么是创业板？中国的创业板和主板市场的上市条件有什 么差别？为什么会有这样的差别？第七章：金融管理与金融调控第七章：金融管理与金融调控1、

15、名词解释： 流动性风险 流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经 济损失的可能性。5违约风险 违约风险又称 信用风险，是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而 使投资者遭受损失的风险，它通常针对债券而言。 存款保险制度 存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金 融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保 险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机 构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护 银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 挤出效应 指政府支出增加所

16、引起的私人消费或投资降低的效果 2、什么是金融风险？主要有哪几种金融风险？ 金融风险，指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险市场风险 信用风险 流动性风险 作业风险 行业风险 法律、法规或政策风险 人事风险 自然灾害或其他突发事件3、在有通货膨胀潜在危险的经济高涨期，央行如何通过政策抑制经济过热？采取紧缩性的财政政策和货币政策提高法定准备金 提高贴现率 在市场上公开抛售政府债券 4、为什么要进行金融调控？调控的手段有哪些？如何调控对市场引起的振荡更 小？ 5、什么是存款保险制度？请结合相关的金融学原理，对存款保险制度进行评价。存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立 一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险 准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助 或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融 秩序的一种制度。 利 1）有利于防范金融风险，稳定一国金融体系。