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1、进口汇利达产品描述及特点 进口汇利达业务特指在进口结算业务项下，应客户的申请，我行凭其提交的保 证金或人民币定期存款存单作为质押，为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资 （下统称进口融资）并对外支付，同时要求客户在我行办理一笔远期售汇交易 ，并约定到期由我行释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口 融资款项。该项业务由保证金或人民币定期存款,进口融资和远期售汇三部分组 成.进口汇利达产品是中国银行为帮助客户在进口贸易活动中抓住外汇市场有利 时机，有效控制财务成本而专门打造一个灵活适用、独具特色的贸易融资产品.产品功能 既满足了客户及时对外付汇的需求,又能为客户带来无风险收益. 无需另外占
2、用客户的授信额度或提供其他担保.目标客户 有进口业务的企业，在我行申请办理具有真实贸易背景的对外付款业务，其结 算方式包括进口信用证、进口代收和汇出国外汇款（限货到付款）。叙做条件 只接受人民币保证金或我行出具的单位人民币定期存单作为质押 进口融资款项应用于对外支付 进口融资期限最长不得超过一年远期售汇交割日不得晚于进口融资到期日，其 中以人民币定期存单作为质押的，存单到期日不得晚于远 期售汇交割日。 远期售汇交割后的资金只能用于偿还我行进口融资本息，余额部分（如有）应 退还客户业务办理程序向中国银行提交保证金或银行存单 汇出汇款项下需提供办理汇出汇款业务所需的资料 进口商与中国银行办理远期结
3、售汇交易注意事项 进口汇利达业务项下的远期售汇交割日不得晚于进口融资到期日，其中以人民币定期存款存单作为质押的 ，存单到期日不得晚于远期售汇交割日。带给银行的好处 一笔业务分成三种业务来做，在不需要任何授信的情况下，吸纳定期存款、叙做贸易融资及远期售汇案例 甲公司系国内一家专营化工产品的生产企业，公司原材料主要依赖于进口，产成品全部在国内销售，购汇 业务量较大。2008年3月10日，该公司有一笔100万美元的信用证需要对外付款，于是与中国银行联 系，希望能提供相关产品帮助该公司有效控制购汇成本. （2008年3月10日美元即期售汇价为7.1202，1年期的远期售汇价为6.5426，人民币1年期
4、定期存款利率 为4.14%，美元1年期进口押汇融资利率为8.6925%) 1、2008年3月10日，甲公司按照即期售汇价，将原用于购汇的712.02万元人民币定期存放中国银行1年 2、甲公司以上述人民币定期存款作为质押，从中国银行获得100万美元的同期限进口押汇款，并用于对 外支 付 3、同时，甲公司在中国银行申请办理一笔1年期的远期售汇业务，提前锁定1年后购汇偿还进口押汇融资 本息的汇率（6.5426） 4、1年后（2009年3月10日），中国银行释放已质押的人民币定期存款用以远期售汇业务的交割，并用交 割 后的美元款项偿还进口押汇融资本息，业务结束 甲公司业务收益测算： （1）人民币定期1
5、年存款本息合计 RMB7,120,200*（1+4.14%）=RMB7,414,976.28（2）1年进口押汇融资本息合计USD1,000,000*（1+8.6925%）= USD1,086,925.00 （3）远期购汇需用人民币金额为USD1,086,925.00.*6.5426= RMB7,111,315.51 与在对外付款日以当天即期售汇价购汇并对外支付的习惯做法相比，通过叙做“进口汇利达”业务，甲公 司累计获得收益： RMB7,414,976.28-RMB7,111,315.51= RMB 303,660.77 进口汇利达收益测算表注意事项 1、进口汇利达产品中的进口押汇可使用海外代付
6、 2、进口融资的利息在利率授权以上部分可按融资安排费收取，入科目（中间业务费） 3、在融资规模受限时，利用海外融资，利率不受利率授权的限制，但必须高于成本收费标准 参照相关产品的收费标准关联指标 中间业务收入、贸易融资利息收入、国际结算业务量（可以通过该产品，争揽进口业务）风险系数 产品风险类别:第1类（风险系数0） （注：客户提供100%保证金、足额我行存单、国债质押、及我行可接受的银行承兑汇票作足额质押。 ）经济资本占用 缓释金额足额覆盖: 信用风险敞口15%8% 缓释金额非足额覆盖: 信用风险敞口50%8%国内信用证产品描述及特点国内信用证是适用于国内贸易的一种以人民币计价的支付结算方式
7、。是银行（开证行）应申请人的要求 开出的凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺. 国内信用证可分为三种：即期付款跟单信用证；延期付款跟单信用证；可议付延期付款跟单信用证. 特点: 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证 属于银行信用，银行须承担第一性付款责任 国内信用证以中文办理，必须以人民币计价，且只限于转帐结算，不得支取现金 它是有条件的付款承诺，即银行凭合格的单据付款 信用证有效期最长不得超过180天，延期付款信用证的付款期限最长不超过180天 它可以增加客户融资渠道，在国内信用证项下，银行可以通过多种方式满足买卖双方的融资需求 国内信用证项下融资： 买方: 国内信用证项下买方押汇（参照进口押汇） 卖方: 国内信用证打包贷款（参照打包贷款） 国内信用证项下议付 议付是指议付行在单证相符或开证行承兑以后扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而 未付出对价的，不构成议付 申请议付的信用证必须是可议付延期付款跟单信用证，且我行为信用证指定的议付行国内信用证项下卖 方押汇（参照出口押汇）
