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1、XXX 小额贷款公司风险自查工作情况汇报小额贷款公司风险自查工作情况汇报年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的 经营目标和经营管理，在内控管理上通过建章建制、强化风 险管理和有效的开展监督检查，取得了较好的经济效益。根 据柳金办201412 号文精神，现将本公司风险管理自查情况 汇报如下：经营情况：截止年末我公司贷款余额为 4560 万元； 累计发放贷款 7235 万元，累计收回贷款 2675 万元；营业收 入为 413 万元，实现利润 162 万元。融资总额 1500 万元。 年是 XXXX 小贷起步的一年，回顾一年工作的不 断实践与探索，在贷款管理方面：公司严格按照广西小额贷 款公司管
2、理办法的有关规定，不非法集资、不吸收公众存款、 不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资 资金规范使用，财务管理做到制度化、规范化。在内控建设 和制度执行方面：建立贷款风险管理制度不断完善管理办法， 加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度 的建立和执行为保障业务有序开展奠定了基础。 通过一年的工作实践，随着业务的不断发展，结合这次 开展的风险自查情况，我们也看到小额贷款公司在经营中面 临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面： 一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。因此，对客户征 信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用 和贷款情况，使小贷公司面临很大的
3、潜在风险。 二、抵押物风险也是风险管理中的难点。在贷款投放中 尽管我们采取以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要 作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对抵押物的处置 处理时间较难界定，违约一期及时处理不一定是理想的效果， 如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦处置抵押物涉及多方面多层次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾 期贷款。 三、法律风险隐形存在。如何根据业务情况相应完善合 同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防 控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安 全。 四、从业人员专业素质需进一步提高。随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效 保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的需要，加 强风险管理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实 行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规 定的严格执行。 通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理 的意识和工作力度，下一步我们将在发展业务的同时，进一 步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持 续发展。
