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1、我国中小商业银行市场定位研究 我国中小商业银行市场定位研究论文摘要随着我国金融体制改革的逐步深入，中小商业银行即跨区域股份制商业银行 和地方性城市商业银行迅速崛起，使得我国银行体系发生了巨大变化，国有商业 银行一统天下、全面垄断的局面开始被打破，中小商业银行和国有商业银行就有 限的市场份额展开了激烈的竞争。由此，我国银行业市场上多极竞争主体的格局 渐趋明朗，国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行并存局面的银行架构己经基本形成.在这场竞争中，中小商业银行处于很不利的地位，面临着严峻的生存压力。 一方面，与国有商业银行相比，显然它们在资产规模、网点设置、电子网络化水 平等方面都处于劣势。而且国
2、有商业银行在政策上要得到更多的 优惠.政府在资 本金补充、股份制改造等方面都给予国有商业银行极大的支持。中小商业银行的 市场被不断地蚕食。 另一方面， 随着中国加入WT ( ) 后金融市场的逐步开放， 外资 银行也将加入我国银行业的激烈竞争，使中小商业银行面临前所未有的猛烈冲击 和严峻挑战。在这样的压力下，只有立足于自己的核心竞争力，制定和实施正确 而明晰的市场定位战略，中小商业银行才有可能确立自 身的市场竞争优势，不至 于被市场无情淘汰。因此如何来进行市场定位也就成为了中小商业银行面临的一个需要认真考虑的问题，这也正是本文所探讨的问题。本文 在结构上共分为五 个部份。 第一章是 介绍中 小商
3、 业银行市 场定位的 相关 理论，以及国外中小银行市场定位的实践经验和对我国中小商业银行的借鉴意义。 中小商业银行市场定位的相关理论包括了市场定位、市场细分、目 标市场等重要 概念和市场定位的差别化战略等内 容。论文的第二章着重分析了目 前我国中小商业银行的竞争力现状，为提出 市场 定 位战略的对策做分析准备。 提供金融产品 和服务没有特色， 市场定位趋于雷同， 缺乏战略规划可以 说是我国中 小 商业银 行现有市场定 位战略 存在的 最主要的 三个 问题，要解决这些问 题， 正确地进行市场定位，就必须找出中小商业银行的核心 竞争力。第二章中详细分析了中小商业银行与竞争对手国有商业银行、外资银行
4、 相比 所具有的竞争优势和劣势，从而把握中小商业银行的特色和长处，以求进行正确的市场定位。在第一章理论基础和第二章具体竟争力分析的基础上，在本文的第三章至第 五章，针对中小商业银行的核心竞争力分别提出了 三点制定市场定位战略的建议 与对策。其中第三章是从差别化战略的角度提出了中小商业银行在制定市场定位 过程中如何实现差别化，树立银行的特色形象。要实施差别化战略的关键是确立 中小商业银行的目 标客户，针对来自 他们的独特需要提供差别化的服务，以求在我国中小商业银行市场定位研究 他们心目中树立中小商业银行的特色形象。具体策略包括了价格差别化、商品差 别化、服务差别化以及银行形象差别化。论文中特别提
5、出了，以个人理财业务和 银行卡业务分别作为实施商品差别化和服务差别化战略的突破口。由于实施价格 差别化和商品差别化具有一定难度，服务差别化和银行形象差别化将是中小商业 银行市场定位战略中的重点。服务于中小企业、立足于地方经济、大力发展社区银行业务是论文的第四章 提出的建议，是求异型市场定位战略的具体体现。以中小企业作为主要服务对象 是通过分析中小商业银行与中小企业的经济联系以及中小商业银行自 身特色提出 来的。随着国有商业银行大规模的撤并行动，开始向大中城市收缩，中小商业银 行的市场定位也要跟上这一形势。针对经济欠发达地区和中小城镇存在的巨大的 未满足的金融需求，中小商业银行特别是城市商业银行
6、要抓住机遇，立足于地方 经济，服务于当地居民，牢牢占领住当地市场。通过借鉴国外中小银行的经验， 大力发展社区银行业务也将是我国中小商业银行争取客户、占 领市场的有效手段。本文的最后一部份也就是论文的第五章，主要讨论的是中小商业银行的市场 定位与高科技信息技术在银行业的广泛运用之间的联系。高科技首先改变了中小 商业银行的生存环境，继而全面改变它们的经营理念， 从而对市场定位产生重大 的影响。在运用高科技技术的过程中，中小商业银行可以运用技术 “ 外包”手段 有效地解决资金实力不足的问题。第五章中还提出了中小商业银行要大力发展网 络银行的建议， 这样一方面可以 弥补分支机构少的 劣势，与国有商业银
7、行站在同 一起跑线上。另一方面，可以防止银行客户流失到拥有网 络银行业务的其它银行。 中小商业银行在大力发展网络银行业务时，一定要强调自身金融服务的特色，专 注于具有核心竞争力的业务发展。只有这样做，才能赢得市场、赢得客户。总而言之，中小商业银行要在激烈的市场竞争中生存下来，一定要有自身的 特色。 而特色一定要建立在银行自 身的优势上.同国有商业银行、外资银行相比， 中小商业银行有着与地方经济联系紧密的优势和在机制、经营管理、人才等方面 核心的特色竞争力。 在制定市场定位战略的过程中，要突出这些核心竞争力与优 势，才能在顾客心目中树立独特的形象，占领自己的目 标市场。通过分析，实施 差别化战略
8、、服务中小企业、立足地方经济、大力发展社区银行业务和网络银行 应该是中小商业银行制定市场定位战略的重要内容。关 键词: 市场定位，市场细分， 目 标市场，差别化战略，社区银行， 外包我国中小商业银行市场定位研究( T HE MI D DL E - A N D - S MA L L C OMME R C I A L B A N K SMA R KE T P OS I T I O N I N G AB S TR AC TWi t h t h e f i n a n c i a l s y s t e m r e f o r m o f o u r c o u n t r y g o i n g d
9、 e e p , t h e m i d d l e - a n d - s m a l l c o m m e r c i a l b a n k , n a m e l y t h e s p a n n e d s t o c k c o m m e r c i a l b a n k a n d t h e r e g i o n a l c i t y b a n k , h a s b e e n g r o w i n g u p r a p i d l y . T h i s m a d e o u r b a n k s y s te m c h a n g e a l o
10、t . T h e s it u a t i o n t h a t t h e s t a t e - o w n e d c o m m e r c i a l b a n k h e l d t h e m a r k e t b e g a n t o t r a n s f o r m E v e r m o r e t h e m i d d l e - a n d - s m a ll c o m m e r c i a l b a n k a n d t h e s t a t e - o w n e d b a n k c o m p e t e d f o r t h e
11、f i n i t e m a r k e t l o t . S o t h e p a t t e r n o f m u l t i - c o m p e t i t o r o f o u r c o u n t r y s b a n k m a r k e t s h o w e d c l e a r l y b i t b y b i t . T h e b a n k s t r u c t u r e m a d e u p o f t h e s t a t e - o w n e d c o m m e r c i a l b a n k , t h e s t o
12、c k c o m m e r c i a l b a n k a n d t h e r e g i o n a l c i t y b a n k h a s c a m e i n t o b e i n g b a s i c a l l y .I n t h e d r a s t i c b a n k c o m p e t i t i o n , t h e m i d d l e - a n d - s m a l l c o m m e r c i a l b a n k i s i n a b a d s t a t u s a n d c o n f r o n t e
13、 d w i t h a u s t e r e s u r v i v a l s t r e s s . O n t h e o n e h a n d , c o m p a r e d w i t h t h e s t a t e - o w n e d b a n k , t h e a s s e t s c a l e , b a n k b r a n c h s e t t i n g a n d i n f o r m a t i o n n e t w o r k l e v e l o f t h e mi d d l e - a n d - s ma l l c o
14、 mme r c i a l b a n k a r e i n t h e s h a d e . F u r t h e r mo r e t h e s t a t e - o wn e dc o m m e r c i a l b a n k g e t s m o r e p o li c y s p e c i a l t r e a t m e n t . T h e g o v e r n m e n t h e l p s i t a l o t w i t h c a p i t a l a s s e t r e n e w , s t o c k c o m p a n
15、 y r e c o n s t r u c t i o n a n d s o o n . T h e r e f o r e t h e m a r k e t l o t o f t h e m i d d l e - a n d - s m a l l c o mm e r c i a l b a n k i s b e i n g n i b b l e d g r a d u a l l y . O n t h e o t h e r h a n d , w i th t h e WT O i n t e r m e n t o f o u r c o u n t r y a n
16、d t h e g r a d u a l o p e n o u r fi n a n c i a l m a r k e t , t h e f o r e i g n b a n k a l s o j o i n e d i n t h e d r a s t i c b a n k c o m p e t i t i o n . A l l t h i s b r o u g h t u p t h e m i d d l e - a n d - s m a l l c o m m e r c i a l b a n k w it h t h e b a p t i s m t h a t it n e v e r m e t b e f o r e . U n d e r s u c h s t r e s s , o n l y i f i t s e t s d o w n c o r r e c t a n d t r a n s p a r e n t m a r k e t p o s i t i o n i n g t a c t ic b a s e
