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1、1第一章 个人理财概述一、单选题1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ A ） 。A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票基金 D、减持固定收益类产品2、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力3、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ C ） ，以对自己的资产进行保值。 （ ）A、股票 B、浮动利率产品 C、固定利率产品 D、外汇4、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ C ） 。A、增加银行存款 B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券 D、出售手中股票5、个人理财业务是建立在（ B
2、）基础之上的银行业务。A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系6、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ C ） 。A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ C ） 。A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置8、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（ B ） 。A、股票 B、储蓄产品 C、房地产 D、股票基金9、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ D ） 。A、风险性 B、收益型 C
3、、建议性 D、个性化10 某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为 6 个月（如未提前终止） ，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益。则据此图案段该理财计划属于（ A ） 。A、办证收益理财计划 B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划11、下列不属于财政政策工具的是（ B ） 。A、税收 B、再贴现 C、预算 D、财政补贴12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ A ） 。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不宜开展C、国家减少财政预算，会导致资产
4、价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹13、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。据此推断该理财计划属于（ C ） 。A、保证收益理财计划 B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划二、多选题1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ACD ）等专业化服务。A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议C、个人投资产品推介 D、理财计划2、 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ CD ） 。A、资金业务 B、个人理财业务 C、证券经营业务2D、信
5、托投资业务 E、贸易融资业务3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ABCDE ） 。A、对存款收益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资成本D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买扎全的决定4、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ABD ） 。A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房5、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（ ACDE ） 。A、是一种向高净值客户提供的综合理财服务B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服
6、务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目的D、核心是理财规划服务E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小三、判断题1、在经济放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 （ 错 ）2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （ 错 ）3、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。 （ 错 ）4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 （ 错 ）5、在综合理财服务中，银行决定投
7、资方向和方式并进行投资和资产管理。 （ 错 ）第二章 个人理财基础单选题1、某投资者投资资产由 2 种增为 50 种，下列无法因这种做法而降低的风险是（ A ） 。A、市场风险 B、独特风险 C、特定公司风险 D、非系统风险2、假定某人将 1 万用于投资某项目，该项目的预期收益率为 12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（ B ）元。A、14400 B、12668 C、11255 D、142413、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，这该笔投资 2 年后的本利和是（ C ）元。 （
8、不考虑利息税）A、23000 B、20000 C、21000 D、231004、张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，每年付息一次，那么他每年要存入（ B ）元。A、333333 B、302115 C、274650 D、2568885、张先生以 10%利率借款 500000 元投资于一个 5 年期项目，每年末至少要收回（ B ）元。A、100000 B、131899 C、150000 D、1610516、假定期初本金为 100000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为（ C ） 。A、1% B、3% C、
9、5% D、10%7、假定年利率为 10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ C ） 。A、5% B、10% C、10.25% D、11%8、假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资（ B ）元。3A、93100 B、100000 C、103100 D、1003109、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 82.64 元人民币，2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ A ） 。A、10% B、8.68% C、17.36% D、21%10、假定某投资者当前以 73.13 元购买了某种理财产品，该产品年收
10、益率为 10%，按年复利计算需要（ C ）年的时间该投资者可获得 100 元。A、1 B、2 C、3 D、411、假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年要求回报率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回（ C ）元才是盈利的。A、33339 B、43333 C、58489 D、4438612、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ C ） 。A、7.5% B、26.5%
11、 C、21.5% D、18.75%13、小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和 B，若理财产品 A 的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15%，则该投资组合的期望收益率是（ B ） 。A、10.9% B、11.9% C、12.9% D、13.9%14、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是（ C ） 。产品名称理财产品方差期望收益率协方差1 号理财产品0.077210%2 号理财产品0.011812%-0.0032A、投资组合的方差用于衡量该投资组合风险。B、该投资组合的期望收益率为 11%。C、该投资组合的方差为
12、0.0445.D、协方差用于度量 1 号理财产品和 2 号理财产品之间收益相互关联程度。15、下列各图中，正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率变化趋势的是（ A ） 。A、有效年利率1 年内复利计息次数有效年利率1 年内复利计息次数有效年利率有效年利率1 年内复利计息次数1 年内复利计息次数BCD416、某投资者将 1000 元投资于资产 A，其期望收益率为 15%；2000 元投资于资产 B，其期望收益率为 20%；5000 元投资于资产 C，其期望收益率为 10%。由这三种资产组成的资产组合的期望收益率是（ C ） 。A、17.625% B、15% C、13.12
13、5% D、13.375%1719理财产品 A、B 收益率分布如下：经济状况发生概率 PiA 收益率 R1iB 收益率 R2i萧条20%-0.150.05衰退5%0.200.10正常40%0.30-0.05繁荣35%0.450.15理财产品 A 和 B 在未来可能出现的四种经济状态下的收益率和概率分布如上表，已知理财产品 B 的收益率为0.0475，标准差为 0.087285，计算以下 1719 题：17、理财产品 A 的期望收益率是（ D ） ，方差是（ ） 。A、0.2575， 0.012594 B、0.2， 0.050375 C、0.2， 0.050375 D、0.2575，0.04706918、理财产品 A 和 B 的收益率的协方差是（ B ） 。A、0.002888 B、0.004894 C、0.004031 D、0.00528919、理财产品 A 和 B 的收益率的相关系数是（ A ） 。A、0.02584 B、0.0048 C
