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1、目录： 一、银行业犯罪及刑事责任 二、金融创新 三、银行主要业务法律规定 四、商事法律基本规定 五、如何探测银行客户的需求 六、民法法律基本规定 七、如何有效开发银行大客户 八、大堂经理的工作流程要点及实战 九、商业银行个人消费信贷业务发展 十、如何进行银企合作式营销 十一、银行业监管规定 十二、金融环境 十三、经济环境 十四、商业银行客户风险管理 十五、风险管理 十六、商业银行营销能力 十七、商业银行营销技巧 十八、设定理财目标 十九、商业银行个人消费信贷业务发展概述 二十、银行业从业人员职业操守一 二十一、偿债能力分析课后 二十二、盈利能力分析课后测试 二十三、投资工具与金融市场分析 二十
2、四、现金流量分析及预测一、银行业犯罪及刑事责任单选题1. 金融犯罪侵犯的客体是：A 金融管理秩序B 国家金融秩序C 国际金融秩序D 社会稳定正确答案 :A 2. 1999 年 12 月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指：A 刑法B 刑法修正案C 民法D 经济法正确答案 :B 3. 出售、购买、运输假币罪侵犯的是：A 国家的财政制度B 社会经济制度C 国家的货币管理制度D 国家的金融秩序正确答案 :C 4. 对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于：A 变造货币罪B 伪造货币罪C 损坏货币罪D 破坏
3、货币罪答案 :A 5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：A 伪造支票B 伪造信用卡C 伪造汇款凭证D 伪造人民币答案 :D 6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是: A 侵犯的是复杂客体B 侵犯客体不包括国家金融秩序C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力D 诈骗方法是通过特定金融工具正确答案 :B 7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是:正确答案 :B A 使用作废的信用卡进行诈骗B 盗用信用卡C 信用卡恶意透支D 冒用他人的信用卡8.金融凭证诈骗罪的客体一般不包括:正确答案 :A A 支票B 委托收款凭证C 汇款凭证D 银行存单9. 国有公司、企业、事业单位直
4、接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做：A 签订、履行合同失职罪B 签订、履行合同被骗罪C 签订、履行合同失职被骗罪D 签订合同被骗罪正确答案 :C 10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：A 汇票B 汇款凭证C 本票D 支票正确答案 :B 判断题11. 金融犯罪的主体是自然人，不包括单位。此种说法：正确答案:错误12. 高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。此种说法：正确答案:正确13. 伪造货币罪的主体是一般主体，是指年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人。此种说法 :正确答案 :错误1
5、4. 违法票据予以承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，不可能是过失。 此种说法 :正确 答案 :错误15. 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。此种说法:正确答案 :正确二、金融创新课后测试一单选题1.下列不属于银行金融创新的内容的是：A 战略决策、制度安排B 机构设置、人员准备C 管理模式、金融产品D 业务流程、债权划分正确答案 :D 2.在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是：A A 从部门银行到流程银行B 从部门银行到行业银行C 从部门银行到过程银行D 从部门银行到战略银行3. 银行保持持续竞争优势的源泉是：A 金融
6、创新B 人才C 技术创新D 服务正确答案 :B 4.关于管理模式创新的作用，表述错误的是：A 提高效率B 降低成本和费用C 实现银行的金融创新D 增加员工和客户满意度正确答案 :C 5.商业银行金融创新指引指出在银行各种创新中，最核心的是：A 战略决策创新B 金融产品创新C 科技创新D 管理模式创新正确答案 :B 6.下列不属于银行金融创新应坚持的原则是：A 维护鼓动利益原则B 知识产权保护原则C 公平竞争原则D 成本可算原则正确答案 :A 7.银行在金融创新中，保护客户利益的方式是：A 充分鼓励客户消费、充分信息披露B 充分鼓励客户消费、客户资产隔离C 客户教育、充分信息披露D 客户竞争、客
7、户资产隔离正确答案 :C 8.银行开展创新业务时，对客户的资产进行充分保护的方法是：A 银行信息保密B 客户资产隔离C 客户信息保密D 客户资产保密正确答案 :B 9.关于银行为客户提供相关信息和培训的目的，表述错误的是：A 使客户具备各种金融产品的知识B 使客户具备各种金融服务的知识C 给客户灌输“买者自负”原则D 使客户了解所获得的价值正确答案 :D 10.银行金融创新的中心和导向分别是：A 客户、政策B 利润、市场C 客户、市场D 利润、政策正确答案 :C 判断题11. 银行业是信息不对称程度非常高的行业，但是在创新方面，信息却是对称的。正确答案 : 错误12. 扁平化管理就是通过减少行
8、政管理层次，裁减冗余人员，建立一种紧凑、干练的组织结构。正确答案 :正确13. 银行应遵守法律、法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。正确答案 :错误14. 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。正确答案 :正确15. 客户与银行沟通不畅是客户利益容易受到侵害的重要原因。正确答案 :错误三、银行主要业务法律规定单选题1.存款业务的基本法律要求不包括：A 依法保护存款人合法权益B 保障存款人人身安全C 以合法正当方式吸收存款D 经营存款业务特许制正确答案 :B 2.发生以
9、下哪种情况，被冻结单位存款可以解冻：A 冻结单位存款超过6 个月，逾期不办理继续冻结手续B 冻结单位存款不超过6 个月，逾期不办理继续冻结手续的C 委托银行自行解冻D 未有 “ 解除冻结存款通知书” 的解冻正确答案 :B 3.商业银行的存款利率要受到法律管制，原因不包括：A 防止商业银行进行过度风险性经营B 防止商业银行擅自降低或者变相降低存款利率C 维护存款人的利益和商业银行经营形象D 保护银行的自身利益正确答案 :D 4.在中国，管理利率的唯一有权的机关是：A 中国人民银行B 证监会C 银监会D 国务院正确答案 :A 5. 实践中最常见的利率违规行为是：A 擅自降低或提高存贷款利率B 变相
10、降低或提高存贷款利率C 银行高于法定利息吸收存款D 擅自或变相以高利率发行债券正确答案 :C 6. 下列关于冻结存款利息的说法，不正确的是：A 是否赃款都应计息B 属于赃款的，冻结期间不计付利息C 不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位D 如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息正确答案 :A 7.认定存单关系效力的要件有两个，分别是：A 形式要件、法律要件B 形式要件、实质要件C 法律要件、实质要件D 内容要件、法律要件正确答案 :B 8.经营存款业务的金融机构(存款机构 )与存款客户之间达成的权利义务关系协议，叫做：A 存款协议B 存款C 存款合同D 存款凭证正确答
11、案 :C 9、存款合同一般采用存款机构制定的格式，其内容不应包括：A 地址B 币种C 密码D 违约责任正确答案 :D 10.存款合同的书面形式不包括：A 银行卡B 活期储蓄存款的存折C 定期存款的存单D 单位存款的存款凭证正确答案 :A 二、判断题11. 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款义务、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。此种说法: 正确答案 :错误12. 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。此种说法 :正确答案 :正确13. 目前，我国相关的法律对存单的法律性质有明确的规定。此种说法：正确答案:错误14. 当事人订立合同时，需要采取要
12、约、确认方式，即存款合同的订立须经过要约和确认两个阶段。此种说法:正确答案 :错误15. 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证。此种说法:正确答案 :正确 四、商事法律基本规定单选题1. 新公司法开始实施的时间是：A 2004 年 1 月 1日B 2005 年 1 月 1 日C 2006 年 1 月 1日D 2007 年 1 月 1 日正确答案 :C 2. 关于我国公司资本制度特点的说法，不正确的是：A 资本法定B 公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C 公司可以通过盈利实现资产变更D 公司资本不得任意变更正确答案 :C 3.
13、 公司终止主要有公司破产和公司解散两种情形。下列选项中，会造成破产的是：A 持续不能清偿到期债务B 股东大会决议解散C 违反行政法规被依法吊销营业执照D 因合并或分立需要重组正确答案 :A 4. 根据破产法的规定，以下对债权人会议职权的描述错误的是：A 核查债权B 通过重整计划C 通过和解协议D 策划成立新公司正确答案 :D 5. 破产程序与通常的审判程序有所区别，以下说法错误的是：A 破产程序是清偿债务的特殊手段B 破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的C 破产程序的适用以法定事实存在为前提D 破产程序实行二审终审正确答案 :D 6. 企业破产清算程序的具体步骤是：A 破产宣告 变价和分配
14、终结B 破产申请 -法院受理C 破产申请 -法院受理 -破产宣告D 破产申请 -破产宣告 -破产终结正确答案 :A 7. 以下关于票据法的作用的说法，不正确的是：A 规范票据行为B 调整票据关系C 维护现代市场经济秩序D 保障票据活动中个人利益正确答案 :D 8. 出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为叫做：A 签票B 出票C 交付D 做成正确答案 :B 9. 汇票的付款人承诺负担票据债务的行为叫做：A 委托B 保证C 承兑D 背书正确答案 :C 10. 担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保的方式不包括：A 保证B 委
15、托C 抵押D 质押正确答案 :B 判断题11. 国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。此种说法：正确答案:错误12. 公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。此种说法:正确答案 :正确13. 公司开业典礼日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。此种说法：正确答案:错误14. 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。此种说法:正确答案 :正确15. 破产是一个经济现象，并不是法律概念。此种说法:正确答案 :错误 五、如何探测银行客户的需求单选题1. 下列选项中，对魔术行销法AIDAS 公
16、式的描述不正确的是：A A 指的是 Attention B I 指的是 Interest C S 指的是 Situation D D 指的是 Desire 正确答案 :C 2. 魔术行销法诞生于美国销售界，风靡至今数十年。其重点在于：A 对产品的展示B 吸引客户的注意C 激发客户的兴趣D 对客户进行善意的欺骗正确答案 :A 3. 银行客户经理探测客户的需求需要循序渐进，第一步是：A 提供解决方案B 向客户推销产品C 否定客户的想法D 了解客户的问题正确答案 :D 4. 在客户经理的销售工作中，望闻问切四种技能最重要的是：A 望B 闻C 问D 切正确答案 :C 5. 若想了解客户的5W 和若干 H 方面的信息，可以采用的问题形式是：A 封闭式问题B 引导式问题C 开放式问题D 宏观性问题正确答案 :C 6. 向客户发问时要遵循一定的顺序，下列提问顺序正确的是：A 从难到易B 从大到小C 从闭到开D 否定角度正确答案 :B 7. 在大客户销售SPIN 模式中， “ S”指的是：A 问题询问B 暗示询问C 需求满足询问D 状况询问正确答案 :D
