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1、纪委书记案件风险防控警示教育课件同志们：根据“案防制度落实年”活动实施方案的要求，纪委书记必须为副股级以上干部上一堂案件防控警示教育课，目的是进一步落实案件防控制度，巩固案件防控成果，营造全员防案件、全员防违规、全员防风险、全员防事故的良好氛围，为全行的改革发展和“十二五”再造一个支行创造健康、和谐的环境。一、充分认识加强案件风险控防工作的重要意义银行业是经营风险的行业，是案件风险的高发领域。不论从哪方面讲，一旦发生了案件，对资产、信誉、日常经营、改革发展和员工队伍建设的危害都是非常大。因此，案件防控工作是一项事关全行事业发展的重要工作，必须做到警钟常鸣，常抓不懈。特别在当前社会形势错综复杂、
2、各类不安定因素时有发生的时期，进一步加强案件风险防控工作具有更加重要的意义：1加强案件风险防控，是保证商业银行稳健发展的需要。商业银行经营的是信誉。无论哪一家商业银行，只要案件风险防控工作做得好，防控措施落实到位，就不容易出问题，其社会信誉度就高，就能取得广大客户的信赖。如果一家商业银行经常出现案件风险，那就没有什么信誉度可言，广大群众就不可能会相信它，也就不会有人愿意前来办理业务，银行就就会成为“无源之水，无本之木”。而要想重新树立良好的社会信誉，则需要付出更加艰辛的努力。所以说，案件风险防控是一家商业银行经营管理水平的重要标志。当前作为经济发展不稳定时期，也是各类案件风险的多发期，进一步加
3、强案件风险防控工作，则显得更加重要和必要。2加强案件风险防控，是适应银行监管部门的监管需要。近几年来，银监会一直将银行业案件风险防控作为一项监管重点工作来抓，始终保持案件防控的高压态势，不断加大案件风险防控的监管力度和调度频率，加大对发生案件风险银行的处罚力度。今年，银监会、省银监局又连续下发了关于印发银行业金融机构案件防控工作考核评价办法的通知、关于江西都阳县农村信用联社案件情况的通报、 关于印发2011 年银行业案件防控和安全保卫工作要点的通知等文件，一再强调当前社会经济和治安形势仍较严峻，要求以贯彻执行案防新规为契机，深入推进案防长效机制建设，并从 8 月份起在全国范围内开展深化“银行业
4、内控和案防制度执行年”活动，要求从加强信贷领域大额不良贷款的风险排查、内控制度执行力突查和狠抓“防范操作风险 13 条”等方面入手，加大案件风险的自查自纠力度，以切实防范各类案件风险，认真查处各类案件，遏制各种案发苗头。3加强案件风险防控，是堵塞业务经营漏洞的需要。案件风险的发生将会直接影响业务的开展。特别是银监会强调将案件风险防控工作与业务运作、市场准入、风险评级等方面挂钩，所以一旦发生风险，事必影响正常的业务经营活动。今年，市分行统一组织在全行范围内开展了案件风险排查，排查出我行在业务经营管理中还存在多人承贷一人使用、贷款资金转入员工账户使用、员工利用员工卡为他人办理汇划结算、贷款资金流入
5、证券市场、员工与单位存款账户存在异常往来、柜员自办业务、贷款“三查”落实不到位等问题，这充分说明我行部分营业机构和员工制度执行力仍较差，合规意识仍薄弱，基础管理水平不高，还存在较多风险隐患，进一步加强案件风险防控工作已刻不容缓。 4加强案件风险防控，是保护银行财产和员工人身安全的需要。作为一家商业银行，一旦发生了案件风险，财产必将遭受损失，社会负面影响也会迅速扩大，导致银行信誉度快速下降，社会形象受到严重损害。同时，还需要投入大量的人力、物力和财力来协助办理案件，增加额外工作负担，影响正常业务经营。对涉案人员本人来说，一人涉案，全家受害，自身必将受到法律的严惩，葬送了自由，断送了前程，对家庭其
6、他成员也会造成重大的伤害。因此，必须时刻保持案件防控的高压态势，坚持以防为主，防控并举，切实杜绝案件风险发生，保护全行的财产和人员安全。5加强案件风险防控，是银行业工作的永恒主题。防控案件风险工作不是一个阶段、一个时期、可抓可不抓的问题，而是一项长期的、持续的艰巨任务。只要从事银行工作，案件风险防控就必须常抓不懈。也只有控制住了案件风险，银行利润才不会被蚕食，赢利能力才会逐步提高，才能做到稳健、持续、和谐发展。总的来看，银行案件风险防控工作具有特殊性、重要性和持久性。我们在座的每位同志都承担着案件风险防控的责任。因此，我们必须牢固树立防范意识，思想上要始终绷紧防控案件风险这根弦，自身要切记“志
7、不可无、财不可贪、欲不可纵”，同时要切实负起自己防控案件风险的责任，坚持不懈、坚定不移地抓实、抓实案件防控工作。二、简要分析当前案件风险特点及现状2011 年上半年，银监会收到银行业金融机构报送案件确认信息 X 件，同比增加 X 件，涉案金额 X 亿元，同比增加 X亿元。其中百万元以上案件 X 件，同比增加 X 件涉案金额X 亿元，同比增加 X 亿元；千万元以上案件 X 件，同比增加X 件，涉案金额 X 亿元，同比增加 X 亿元。大要案呈明显增多趋势。此外，还报送案件风险信息 X 件，涉及金额 X 亿元。案件（风险）主要特点：一是资金面偏紧易诱发信贷诈骗案件，大额不良贷款背后隐藏的案件风险巨大
8、。二是票据融资功能异化已成常态，极易爆发案件风险。三是柜台业务案件频发，操作风险依然很大。四是民间借贷与融资担保行为活跃，银行员工职业操守面临考验。五是社会外部环境的变化使银行成为攻击目标。这都警示我们要加强外部侵犯的风险防范，及时消除各类安全隐患，防止造成人员伤亡的恶性案件。近年来，我行的案件风险防控、案件治理工作取得了新的进展，主要表现为：一是案件风险防控意识增强，风险识别、分析、控制的能力进一步提高，员工整体素质和合规意识进一步增强。二是案件防风险防控体系建设得到加强，初步建立了分工合理、职责明确、相互制约的内控体系。三是案件风险防控各项制度基本健全，建立了较为有效的重点业务、重点环节、
9、重点风险内控措施，内控的监督评价与纠正机制进一步完善。但同时也存在一些不足和问题，主要有：一是未真正形成全员抓风险的氛围，多数员工注重了自身不出风险，忽视了相互监督、相互纠错，全员抓风险的激励约束机制尚未建立。二是部分内控制度仍不完善、不健全，更新不及时，未能覆盖所有风险点，有些制度可操作性差、执行力咬弱，有章不循现象还存在。三是部室防控风险的职能、定位有待理顺，业务经营与风险控制未实现分离，风险管控功能不突出。四是内部检查力度不足，覆盖面不够，倾向于合规检查，缺少对风险管理情况和内控评价性质的检查，责任追究制度还需进一步完善。五是岗位轮换不及时，未能做到定期轮岗。三、强化措施，狠抓落实，扎实
10、推进案件风险防控工作在当前改革发展的重要时期，我们必须进一步加强案件风险防控工作，切实杜绝各类风险和案件的发生。1要汲取教训，珍惜岗位，高度重视案件风险防控工作。近几年来，各类金融机构案件风险时有发生，造成了很大损失。同时也警示我们，案件风险隐患离我们并不遥远。大家一定要从中吸取教训，本着为单位负责，为家人负责，为自己负责的态度，遵法守纪，合规经营。在座的每位管理人员都要树立正确的世界观、人生观、价值观，牢记“公生明，廉生威”，坚持自重、自省、自警、自励，珍惜自己的岗位，珍惜现在的位置，做到清清白白从职，踏踏实实做事，堂堂正正做人。要切实负起自己案件风险防控的责任，高度重视风险防范，切实加强亲
11、属和身边工作人员的管理，杜绝违法违纪案件的发生，做到自身正，身边清，带出一个廉洁勤政的集体。2要守住道德防线，加强道德风险防控。道德风险是第一风险。我一直认为出现问题的最根本原因是道德问题，道德是第一道防线，道德防线需要自己守，道德问题只有靠自己抓自己。一旦道德防线被突破，就容易出问题。突破道德防线有三条途径：一是贪欲无禁。贪欲不克制，能贪则贪，能捞则捞，如果这个问题解决不了，长久下去，迟早有一天会出问题。二是侥幸心理。认为天知地知你知我知，道德防线也就在侥幸心理的情况下被突破。历数银行案例，都能得出一个简单的道理：“要想人不知，除非己莫为”，不论你什么时候作的案，问题总会被发现，只不过是时间
12、问题，而且一旦被发现，人生也就毁了。因此，不要把自己的前途命运与侥幸来赌，只要存在侥幸，就必然要出问题。三是虚荣失衡。有些同志经不住花言巧语、碍于面子等特殊环境的引诱，违反制度、违反法律、违背良心去办业务，就已经埋下案发的隐患。因此，全行上下要高度重视道德风险防控，深入开展警示教育、法制教育和思想道德教育，要反复用血的教训教育和引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，确立健康的权力观、利益观、荣誉观，牢记“一失足成千古恨”的古训，筑牢案件风险防控的第一道防线。3要加强案件风险定期排查，强化责任追究。业务部门要根据自身的实际，每季度有计划、有组织、有针对性地选择风险多发或内控比较薄弱的岗位、业
13、务环节等进行专项分析，查找风险发生隐患，以有效遏制和防范风险。各部门、网点每季度要定期对单位重点人员、重点环节、重点岗位、重点业务领域进行排查，尤其注意对风险易发领域(票据业务，授权卡或柜员卡、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱等)的检查工作，对排查出来的问题，深挖根源，强化措施，及时整改。各单位负责人是案件风险防控的第一责任人，对本单位案件风险防控负总责，要切实强化责任意识，一级抓一级，一级对一级负责，切实形成全员上下联动、齐抓共管的案件风险防控局面。4要健全制度，提高执行力，将案件风险消灭在萌芽状态。一是强化举报手段的落实，加强全员监督。要设立举报信箱，专人定期收取，调查落实。二是落实好重要岗位
14、轮换。在支行统一协调、安排下，年内要完成各重要岗位的轮换工作，严防操作风险的发生。三是加大检查频率和力度。要结合工作实际，增强业务检查工作的针对性、有效性，加强对风险高发业务的检查频率，发现苗头问题及时延伸检查，寻找根源，督促整改。四是努力提高各项制度执行力，解决好规章制度执行不到位的问题，切实做到有章可循，照章办事。5要加强合规文化建设，形成良好的风险控制氛围。一是自觉维护农行形象。我行发展到今天不容易，是全行员工、在座各位共同努力的结果。农行作为我们实现就业和个人价值的平台，都应更加珍惜，要注重正面宣传，不说不利于农行形象的话，不干不利于农行发展的事，否则造成了不良影响。最终影响的还是我们自己。二是进一步规范完善规章制度。各业务主管部门要严格履行职责，进一步梳理本部室下发的各项规章制度，使内部管理更加制度化和系统化。三是加强员工行为规范化管理。加大员工规范化管理标准力度，加强员工异常行为的监督，特别是做好 8 小时以外的行为监督。同志们，案件风险防控工作是一项长期任务，全行上下一定要保持清醒的头脑，充分认识到当前案件风险防控的严峻形势，案件风险发生的危害性以及案件风险防控工作的重要性和长期性，切实增强责任心和紧迫感，进一步加大工作力度，严防案件风险发生，为我行稳健、持续、和谐发展奠定坚实基础。
