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1、 参考资料：巴蜀论文网：http:/ 投稿邮箱：金融业道德自觉建设路径探析金融业道德自觉建设路径探析【摘要】金融道德风险对社会经济发展影响越来越大，有效预防金融道德风险已经成为金融伦理的重要课题，而金融业的道德自觉建设是防范金融道德风险的重要途径。需要遵循个体与组织共同作用、积极引导与消极约束有机结合、稳定性与创新性辩证统一的原则，并通过优化外部环境、构建社会诚信体系，打造牢固的道德契约等创造稳定健康的金融道德秩序。【关键词】金融业 道德自觉 必要性 当今社会，金融业的健康发展在整个社会经济健康发展中的作用越来越重要，已经成为当代社会繁荣稳定的重要支撑，而金融道德风险是金融业必须面对的关键性难
2、题。近几十年来，因道德风险导致金融公司业绩下降乃至倒闭的事情时有发生，从 1998 年东南亚金融危机到 2008 年的美国次贷危机，预防金融道德风险已成为世界性难题。如何防范金融道德风险，推动金融业的道德自觉建设，已成为经济社会发展研究的关键。金融业道德自觉建设的必要性加强道德自觉建设是提升金融道德的客观要求。金融活动的特性决定了金融参与者绝大多数都具有比较高的知识水平，具有进行独立思维和理性判断的能力，能够在纷繁复杂的情况下作出正确的判断和决策，能够充分意识到维系金融市场的健康发展对其自身的重要意义。金融业道德自觉建设是防范金融道德风险的重要举措。金融业的道德自觉是指金融从业人员能够认同金融
3、道德规范，并且使之成为自身的道德意志和道德信念，在金融活动中主动遵循金融道德的特性。道德始终是调节经济活动与社会关系的重要力量，经济学家厉以宁视之为超越市场与超越政府的第三种力量：自从人类社会诞生就开始起作用，直到今天在市场调节和政府调节失灵的地方仍然起着不可替代的作用；而且道德调节也是市场调节和政府调节能够产生作用的重要条件。金融活动建立在信任的基础之上，要求从业者严格遵守从业规范；高度的专业性使得监管不易，要求从业者能够把金融从业规范内化为自身的道德原则。金融从业者道德自觉水平的提高，能够有效降低市场交易成本，促进金融活动的发展。因此，提高金融活动主体的道德自觉性是防范金融道德风险、提高交
4、易效率的基本要求。金融业道德自觉建设有利于金融从业者更好地发挥主体性和创造性。道德自觉是实现了个人利益与社会利益、个体行为与行业规范的协调，在尊重道德规范的前提下获得个人利益的满足。由于主体自觉遵循职业道德原则和行业规范，能够有效发挥主体的能动作用，对于金融创新具有重要意义。当代社会，金融创新对于金融活动的拓展越来越重要，通过金融创新能够为经济发展创造良好的融资环境，推动经济的发展。金融创新需要金融活动主体具备善于把握市场机会的能力与不断追求超越道德风险的意识，而道德自觉堵塞了通过不正当手段牟利的可能性，能够引导金融从业者通过金融创新获取经济利益的积极性。金融业的道德自觉建设能够使金融从业者具
5、有强大的精神力量，在金融活动中能够实现“从心所欲不逾矩”的效果，可以在法律规范无法达到的领域发挥作用。因为“即使在最发达的经济中，正式规则也只是决定行为选择的总体约束的小部分，大部分行为是由习惯、伦理等非正式制度来约束的”，故道德自觉建设对于推动金融从业者的主体培育具有重要现实意义。道德自觉建设是金融业道德建设中基础性的部分。在金融道德风险预防过程中，金融道德自觉建设往往为研究者所忽视，在现实金融活动中也因为其难以操作而缺乏实质性进展。实际上，道德自觉建设可以说是金融行业道德建设所追求的最终目标，也是预防金融道德风险的重要途径。如果不能从根本上提升人的道德水准，仅仅依赖于制度约束，就可能存在有
6、机可乘的漏洞，道德风险就不能得到有效的控制。当然，这样说并不是忽视制度建设在金融行业道德风险预防中的重要作用，因为目前道德自觉建设仍然是防范金融业道德风险成本最小、却具有长远效益的途径。只有达到道德自觉，才能增强道德的现实性，“道德的基础是人类的自律精神”。当社会道德内化为个体的道德，成为个体的内在需要和行为引导时，道德才能真正起到作用。金融业的高度专业化以及外部监督的高成本，凸显了道德自觉建设的必要性。金融业道德自觉建设的基本原则金融活动的参与者不仅仅是金融企业的员工，它涵盖了所有参与到金融活动当中的人们。而且随着经济的发展，金融活动的专业化程度越来越高，委托者与受理者之间的信息不对称越来越
7、突出，仅仅依靠规章制度难以构成有效的约束，这就要求金融活动主体能够自觉遵循金融道德，保证金融市场的健康运转。因此金融业的道德自觉建设需要有正确的原则作为指导，才能够推动金融道德自觉建设的深入进行。首先，需要坚持个体与组织共同努力的原则。在道德自觉建设中应该充分发挥个体的能动作用，通过各种途径和方法使其意识到遵循金融道德的重要性，实现个体利益诉求与社会整体要求的协调。由于个体的道德意识是社会关系的产物，而且各种组织又是个体赖以从事各种金融活动的载体，对个体的道德选择具有巨大的影响示范作用。因此，在金融道德自觉建设中尤其要落实对各种组织的道德要求，避免出现“道德的个体与不道德的社会”悖论，是提高金
8、融道德自觉建设实效性的客观要求。其次，需要坚持积极引导与消极约束的有机结合原则。积极引导主要是指借助于传播道德自觉在金融经济活动中的重要性及遵循金融道德规范将会得到的益处，提升人的道德自觉意识和长远利益观念，从而引导从业者自觉遵守金融道德规范。消极约束主要是通过传播违背金融道德规范给整个金融活动及个人利益带来的危害，使之意识到自觉遵循金融道德规范的重要性。因此，金融道德自觉建设不仅要有全面的金融道德规范教育，还要建立完善的奖惩机制，并严格贯彻执行，通过正面的积极引导作用与反向的消极威慑促进金融道德自觉意识的提高。在这个意义上，强调道德自觉建设并不是放弃法治建设，恰恰相反，法治建设是达到道德自觉
9、建设的直接途径。法治经过长时间的贯彻执行，会内化为从业者的道德自觉意识。最后，需要坚持稳定性和创新性的辩证统一原则。只要有金融活动，就存在发生道德风险的可能，道德自觉建设就不可松懈；而金融活动参与者的不断流动，要求道德自觉建设必须长期稳定运行，才能够为经济社会发展创造健康的金融环境。随着人类社会的不断发展，金融信用越来越深入，社会的经济利益关系也随之发生了改变，这就导致了金融活动参与者内化形成的道德原则也会发生变化，而道德自觉建设也要根据实际情况的变化积极创新，寻找更加有效的道德自觉建设方法。为了提升金融道德自觉建设的有效性，必须直面金融工具的创新与金融活动主体的变化，反复不断地进行金融道德自
10、觉教化，确保道德自觉水准与金融活动的发展保持一致。金融业道德自觉建设的基本路径金融道德自觉建设具有明显优势，其所需成本远低于实施法律法规的成本，能够降低交易成本，有利于经济社会的繁荣发展，也有利于提高个体的经济效益。金融道德自觉建设具有灵活性和长期性，一旦形成金融道德自觉，从业者能够在相当长的时间内自觉遵守金融道德规范，并且在法律法规难以覆盖的空白区域自主自发产生作用，大大提高金融道德风险防范的有效性。一是优化道德自觉的外部环境。当前金融领域诚信缺失导致的道德风险令人担忧，实质上是社会道德环境劣化的反映，社会道德环境的完善是防范金融道德风险的外部保障。首先，需要完善社会主义文化建设。现代金融活
11、动的展开超越了传统社会中的熟人信任关系，建立在大众普遍参与的基础之上。传统文化讲究“子为父隐，父为子隐”般的血亲伦理道德观念，重视依据亲疏远近的不同给予不同的处事态度；而现代金融则要求摆脱熟人关系的制约，按照理性拟定的诚信契约处理各种经济关系。当前我国经济活动中存在的各种裙带关系严重影响到经济的健康运行，在金融领域的负面影响尤为突出，审计、会计等如果不能够充分独立，完善的监督体系将会成为摆设。当前股票交易领域老鼠仓的屡禁不止，与关系文化的影响不无关系。因此，必须逐步建立与市场经济活动相对应的现代文化，为现代经济活动创造良好的文化环境。其次，加强公信力建设。以政府为主要代表的公共权力机构既是金融
12、政策、法律法规的制定者，同时还是金融活动的监管者。而公共权力机构人员除了具有人所共有的有限性之外，也有自身的利益追求。因此，在创造金融道德自觉建设的过程中，需要强化对公共权力机关人员的道德建设，提升其自我约束的自觉意识，尽可能地避免对金融市场的不正当干涉。同时，公共权力机构必须有针对自身的监督反馈机制。由于现代社会运作的基础是组织制度和技术支撑，所崇尚的是计划和效率，计划和效率的实现依赖于严格的服从。而服从使一个自主的主体转化为一个代理者，代理者是缺乏责任感和理性思考动力的，他只是服从上级的判断和裁决，组织在整体上也就成了没有责任的工具。因此，必须实现对公共权力机关运行情况的常态监督并及时作出
13、反馈，以免因其行为的非理性而影响到金融活动的正常开展。公开、透明、高效的权力运作能够为金融业道德自觉教育提供良好的示范性。二是构建社会诚信体系。首先，要努力完善相关的法律法规建设，加大金融法律法规的执行力度。法律法规建设是金融业道德自觉建设的根本保障，而我国金融活动某些领域存在着法律法规建设滞后于金融活动实践的现象，不利于金融道德风险的防范。必须跟随金融创新步伐，及时出台缺失的相关法律法规，修改完善现有的法律法规，提升金融法律法规的可操作性，形成全面、规范的金融法律法规体系。同时，加强金融法律法规的执行力度，必须做到有法可依、执法必严、违法必究，通过奖惩机制充分发挥其在金融活动中的调节功能和引
14、导功能。法律的普遍化最终能够内化为个体的道德自觉，法治是实现并促进金融业的道德自觉建设最直接、最有效的途径。因此，在金融道德自觉建设中，必须充分发挥金融法律法规的作用，把金融活动健康、稳定发展所需要的各种内容固定下来，保证其得到严格贯彻执行。其次，为金融活动主体制定道德评价标准，把道德责任的履行作为影响绩效的重要因素。金融活动主体的自我评价与社会评价有差异，主要是前者更多的是从自身的直接目标出发衡量自己所获得的经济效益；后者则会同时注意到其活动对交易活动双方乃至整个社会的影响，必须加强道德评价标准。金融活动主体主要包括两种，组织和个体。对于组织来说，制定合适的道德指标，督促其在经济活动中重视社
15、会效益的创造。2001 年 7 月 31日英国伦敦股票交易所把环境保护、社会责任、股东关系、人道主义作为衡量标准的金融新指数（FTSE4GOOD），以此督促金融公司注重承担相应的社会责任。对于个体来说，利用便利的网络通讯技术，在全国范围内建立个人信用评价体系，将个体的道德信用评价实时传递到安全的网络空间，供人事部门和交易部门参考，能够有效提升个体的道德自觉性。三是打造牢固的道德契约。道德契约是为了使金融从业者个体与金融企业之间、金融企业与金融企业之间始终保持良好的关系，通过建立健全金融业的自律管理机制以及金融企业与员工的利益共同体，把金融从业者个体的利益融入到金融企业的利益中，把金融企业的发展
16、融入到金融行业的发展之中，从而使之保持良性的互动关系。这种建立在命运共同体与利益共同体之上的合作，有利于金融从业者个体与金融企业保持良好的道德自觉意识，建立健全道德监督机制。首先，要建立金融业的自律管理机制。政府应该把金融业的自律管理机制作为金融行业发展的必经之路，按照现代市场经济发展的客观要求，把自律管理组织功能让渡给企业。尤其是现代的金融业，高度的专业化与复杂的组织性使得政府难以及时准确地把握好尺度。授权给行业建立自律管理机制，并建立相应的制约机制，实现对监督者的再监督，注意防范因其权力过大引起的道德风险。加强与金融业自律管理组织之间的沟通交流，掌握金融业发展的最新动态并实现彼此之间的良性互动。金融业自律管理机制的建构需要遵循公开、公正、公平、高效、负责的原则，建立金融道德自律管理协会，专门监管各金融企业及金融从业人员的道德自觉建设，进行及时的考评和反馈，督促金融道德建设的不断深入。
