货币银行学(黄达金融学)资料

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1、货 币 银 行 学 重 点 第一章 货币与货币制度 名词解释 货币制度简称币制是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形式。 金银复本位制指以金、银两种金属同时作为本位货币的一种货币制度。 有限法偿在一次支付中超过一定的金额收款人有权拒收。 无限法偿法律保护取得这种能力的货币不论每次支付的数额多大不论属于何种性 质的支付 即 不论是否购买商品 支付服务等 支付的对方均不得拒绝接受。 格雷欣法则良币被储存劣币充斥市场。 思考题 1、 货币产生的根本原因有哪些 a) 货币是商品产生和交换发展的必然产物。 b) 货币是商品的高级交换形式货币有助于减少商品交换的成本。 2、 货币制度的基本构

2、成 a) 确定货币金属 b) 确定货币单位 c) 流通中货币种类的确定 d) 对不同种类货币的铸造和发行的管理 e) 对不同种类货币的支付能力的规定 第二章 信用 名词解释 商业信用企业之间以赊销、分期付款等形式提供的与商品交易直接联系的信用。 消费信用为消费者提供的为满足其消费需求的借贷。 银行信用金融机构以货币形式提供给企业或个人的信用。 直接融资资金需求者和资金供给者之间不与金融机构发生债权债务关系而直接融通 资金。 间接融资资金需求者和资金供给者之间通过与金融机构发生债权债务关系间接的发 生金融联系。 思考题 1、 简要比较商业信用和银行信用。 a) 商业信用主要乙商品形态提供信用银行

3、信用主要工具是银行券。 b) 商业信用受到规模的约束银行信用规模巨大不受金融机构自有资本的限 制。 c) 商业银行双方都是工商企业银行信用一方是金融企业一方是工商企业。 2、 信用的三要素及主要形式有哪些 a) 三要素债权人和债务人时间间隔信用工具。 b) 主要形式商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用。 3、 信用的经济职能。 a) 调剂经济主体的资金余缺。 b) 提供便捷的结算方式集中与积累、分配和再分配资金提高资源的使用率 推动创业与创新。 第三章 金融系统 名词解释 商业汇票出票人签发的、承诺自己在一定时期内支付一定的金额给持票人或收款人 的支付保证书。 商业本票出票人签发的

4、、指定付款人在见票时或指定日期支付一定款项给收款人或 持票人的支付命令。 可转让大额存单商业银行发行发可以在市场上流通转让发一种定期存款凭证。 回购市场将某种资产卖出去的同时约定在未来的某时以约定发价格再买进。 场外市场在交易所外进行证券交易的网络。 金融衍生工具在货币、债券、股票等传统金融工具的基础上衍化派生的金融工具。 期权合约立权人赋予购买期权的人在未来某时间按约定的价格买卖一定数量某 资产的权利的合约。 期货合约交易双方在交易所以公开竞价的方式约定在未来某时间按照约定的价格 买卖一定标准数量的某资产的标准化合约。 承兑汇票到期前付款人在票据上签章承诺付款。 票据贴现票据到期前持票人为获

5、取现款向对手贴付一定发利息所做的票据转让。 思考题 1、 货币市场有哪些子市场 同业拆借市场票据市场短期国债市场证券回购市场可转让大额存单市场。 2、 金融市场的主要功能。 融通资金资产价格发现功能流动性创造功能降低搜索成本和信息成本。 3、 分析金融市场一般只能的作用。 a) 帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂实现风险分散和转移。 b) 金融资产均有票面金额。每一股份上的内在价值是多少只有通过金融市场 交易中买卖双方相互做的过程才能“发现” 。 c) 帮助金融资产的持有者将资产出售、变现发挥提供流动性的功能。 d) 专业中介可使市场的参与者降低成本。 4、 运用所学的知识分析为什么会

6、产生银行类金融机构。 a) 资金融通功能。 b) 资产价格发现功能 c) 流动性创造功能 d) 降低搜寻成本和信息成本 第四章 利率 名词解释 基准利率指在多种利率并存发条件下起决定作用的利率即这种利率发生变动其 他利率也会相应的变动。 思考题 1、 简述关于利率决定的可贷资金理论。 a) 借贷资金的供给是利率的增函数。 b) 借贷资金的需求是利率的减函数。 c) 市场利率的均衡处决定于借贷资金的供给与需求。 2、 简述凯恩斯流动性偏好利率理论。 凯恩斯认为利率由货币的攻击关系决定。 a) 货币需求是收入的增函数是利率的减函数。 b) 货币供给由中央银行直接控制。 c) 当货币需求等于货币供给

7、时所决定的利率为均衡利率。 3、 决定和影响利率的主要因素有哪些 a) 经济周期 b) 通货膨胀预期 c) 货币政策 d) 财政政策 e) 其他因素 4、 试比较实际利率理论、凯恩斯的利率理论和可贷资金利率理论。 实际利率理论投资I是利率r的减函数 储蓄S是利率的增函数 投资与储蓄的均衡决定市场均衡利率 当 SI 时达到均衡此时的利率为均衡利率。 凯恩斯利率理论货币需求Md是收入的增函数是利率的减函数。 货币供给Ms由中央银行直接控制。 当货币需求等于货币供给时所决定的利率为均衡利率。 S S I I I0=S0 r0 E0 I与S r E0 S S E0 r S S E0 r0 r S S

8、E0 I与S r0 r S S E0 I0=S0 I与S r0 r S S E0 I I I0=S0 I与S r0 r E0 S S I I I0=S0 I与S r0 r E0 S S I I I0=S0 I与S r0 r E0 可贷资金理论借贷资金的供给是利率的增函数 借贷资金的需求是利率的减函数 市场均衡利率处决于借贷资金的供给和需求 5、 分析利率变动对投资和储蓄的理论影响效应结合实际分析有哪些因素可能制约这 些理论效应的发挥。 第五章 存款货币银行 名词解释 商业银行负债业务是指形成其资金来源的业务。 商业银行资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。 商业银行中间

9、业务银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事货币量 利率 E0 Ms Md re E1 利率 E 可贷资金供给 可贷资金需求 可贷资金 Q0 r 项并据以收取手续费的业务。 思考题 1、 什么是商业银行的中间业务主要有哪些 商业银行的中间业务是指银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他 委托事项并据以收取手续费的业务。 主要有汇兑、信用证和备用信用证、代收、代客户买卖、承兑、信托、其他咨询 业务咨询业务、信息服务 2、 简述我国商业银行的性质和体系。 性质以存贷款为核心业务的金融企业。 体系国有商业银行和新型股份制商业银行 3、 简述商业银行的主要负债业务和资产业务。

10、商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务。包括自有资金、吸收存款、 从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占 用、发行金融债券。 商业银行的资产业务是指银行将自己的通过负债业务所聚集的货币资金加以运用 的业务。包括准备金、贴现、贷款、证券投资、租赁业务。 第六章 中央银行 思考题 1、 中央银行发挥“银行的银行”的职能主要体现在哪些方面 a) 集中管理商业银行的存款准备金。 b) 充当金融机构的“最后贷款人” 。 c) 组织和管理银行间的清算。 2、 中央银行作为“国家的银行”的职能主要体现在哪些方面 a) 代理国库和国债的发行。 b) 管理国际储备。 c)

11、 制定、实施货币政策。 d) 代表国家实施监管 e) 为政府提供信贷支持 3、 简述中央银行的职能。 a) 中央银行是“发行的银行” 。 b) 中央银行是“银行的银行” 。 c) 中央银行是“国家的银行” 。 第七章 货币需求 名词解释 货币需求是个人、企业、各种机构愿以货币形式持有其拥有的部分或全部财产的需 要。 流动性陷阱当一定时期的利率水平降到不能再低时人们就会产生利率上升从而债 券价格下跌的预期货币需求弹性就会变得无限大即无论增加多少货 币都会被人们储存起来。 思考题 1、 简述费雪的现金交易理论的主要内容。 YPVMd1货币需求取决于货币流通速度和名义收入当货币流通速度不变完全取决于

12、名义 收入水平。 2、 简述剑桥学派的现金余额说理论的主要内容。 人们出于交易需要货币外也会按某种的比率选择货币来保有其财富人们的货币 需求与收入水平成比例。 3、 简述弗里德曼的货币需求理论现代货币数量论 。 4、 试比较凯恩斯和弗里德曼的货币需求理论。 a) 弗里德曼拓宽了可选择资产的范围。 b) 弗里德曼认为货币需求对利率不敏感。 c) 弗里德曼认为货币流通速度是稳定且可预测的。 弗里德曼将货币视作一种资产认为影响人们资产持有的因素同样也是影响货币 需求的因素。 第八章 货币供给 名词解释 基础货币指存款货币银行的准备金和流通与银行体系之外的通货的总和。 货币供给在某一时点社会经济中承担

13、货币职能的资产的存量。 货币乘数基础货币与货币供给量之间的传导系数,其中应该考虑各种扩张与衰减因素 影响。 派生存款是原始存款的对称是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活 动引申而来的存款。 思考题 1、 简述我国货币供给层次的具体内容。 M0=流通中现金 M1=M0+单位活期存款 M2=M1+储蓄存款+企业定期存款 2、 简要分析制约商业银行存款货币创造的因素。 超额存款准备率、现金漏损率。 3、 货币供给层次的划分标准和内容构成是什么 划分标准流动性的大小也即作为流通手段和支付手段的方便程度为标准。 内容构成M0=流通中现金 M1=M0+单位活期存款 M2=M1+储蓄存款+企业定期

14、存款 4、 阐述货币供给的形成机制。 a) 商业银行的存款货币创造机制。 b) 基础货币。 c) 货币供给模型。 d) 影响货币供给的经济主体行为。 5、 论述货币乘数模型并根据模型分析居民、企业和商业银行的行为对货币供给的影 响。 YPkMd),(memembpdrrrrrYfPMB=C + R Ms=C + D Ms=m B edcceds rrrrDRR DCDCDR DCDCRCDC BMm 111BrrrrBmMedcc s1居民通过现金存款比率 Rc 影响货币供给 通过贷款需求影响货币供给 居民持币行为影响货币供给 企业企业持币行为影响货币供给 通过对贷款的需求影响货币供给 银行通

15、过超额准备金率的选择影响货币供给 通过向中央银行借款影响货币供给 6、 结合中央银行的业务分析其调控货币的基本手段。 央行业务负债业务货币发现、吸收存款、其他业务和资产业务贴现业务、 贷款业务、证券买卖业务、黄金储备业务 基本手段法定准备金率、再贴现政策、公开市场业务。 第九章 通货膨胀 名词解释 通货膨胀以货币表示的商品和服务的总体价格水平持续上涨。 通货紧缩以货币表示的商品和服务的总体价格水平持续下降。 思考题 1、 分别从总需求和总供给的角度阐述通货膨胀的可能成因。 总需求扩张AD 向右移导致通货膨胀。Y P AS AD1 AD2 AD3 AD4 AD5 O Y1 Y2 Y3 P1 P3 Y4 P4 E1 E2 E3 E4 总供给冲击AS 向上移导致通货膨胀。 2、 试论通货膨胀的影响与治理措施。 影响强制储蓄效应收入分配效应资产结构调整效应比价的变动与不同经济 集团利益的调整恶性通货膨胀与经济社会危机通货膨胀与经济成长。 治理 1抑制总需求