2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试

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1、 20102010 年下半年中国银行业从业人员资格认证考试年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 个人理财个人理财真题真题 时间：时间：120120 分钟分钟 一、单项选择题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应 选项。不选、错选均不得分。(共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分) 1我国商业银行可以从事的业务有( )。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债 2商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50% B商业银行的分支机构

2、不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 3商业银行的自有资金不可以投资( )。 A公司债券 B中央银行票据 C同业拆借 D短期融资券 4商业银行的经营以( )为第一要旨。 A安全性原则 B流动性原则 C效益性原则 D风险性原则 5金融期货中不包括()。 A股指期货 B利率期货 C外汇期货 D债券期货 6银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证 件和检查通知书。 A2 B3 C5 D10 7商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。 A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合

3、并 C未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D违反规定同业拆借 8下列行为违反了商业银行法的是( ) A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行” D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 9中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所 得额。 A800 B1200 C1600 D2000 10保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有 关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于( )。 A5 年 B7 年

4、 C10 年 D15 年 11在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单， 提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。 A每月 B每季度 C每半年 D每年 12按照个人外汇管理办法 ，下列不符合规定的是( )。 A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存 5 年备查 B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身 份证件向当地外汇局事前报备 C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件 及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借

5、本人有效身份证件在银行办理原路汇回 13对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。 A1 万美元 B3 万美元 C5 万美元 D10 万美元 14以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是( )。 A要求银行业金融机构报送报表、资料 B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 15银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息 不包括( )。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 D公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 16以下不属于个人/家庭资产项目的是( )。 A

6、收藏品B汽车 C按揭房产 D租借的房屋 17商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( ) A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 18商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起 点，说法正确的是()。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上 B保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以

7、上 D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 19商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制 度，说法不正确的是()。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应 送交董事会审核 C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 20关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。 A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人

8、员的工作范围界限 B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和 服务人员可以直接为其提供服务 C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问 服务 21理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的 说法，错误的是()。 A理财价值观因人而异 B理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型 和以子女为中心型四

9、种比较典型的理财价值观 22客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的 交易结算资金存管专户。 A商业银行 B证券公司 C中央登记结算公司 D中国银监会 23商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止 损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包 括()。A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额 24金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是()。 A客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记 B不得为身份不明的客户提供服务或者与其进

10、行交易 C要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件 D对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份 25某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行 业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。 A将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B将董事贪污的信息告诉了自己的家人 C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件 D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半 26关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。 A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产

11、品，准入管理适用审批 制 B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理 财购汇额度 C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入 经批准的投资购汇额度 D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办 理购汇手续 27外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。 A中国人民银行 B国家外汇管理局 C中国银监会 D中国银行业协会 28证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。 A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B挪用客户所委托买卖的证券 C为牟取

12、佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 29()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A基金管理人 B基金托管人 C基金持有人 D中央登记结算公司 30证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营 有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。 A五年 B十年 C十五年D二十年 31未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资 金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 A银行同期贷款利息 B银行同期存款利息 C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息

13、32金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄 金市场。 A金融市场构成要素 B金融工具发行和流通特征 C金融市场交易标的物 D金融商品交易的分割方式 33综合理财计划市场风险控制方法有()。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同 的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括 风险价值限额 D对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 34商业银

14、行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理 财购汇额度。 A中国人民银行 B国家外汇管理局 C中国银监会 D中国银行业协会 35某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为 9.925%，拆出 资金 200 万元，期限为 1 天，固定上浮比率为 0.075%，拆入到期利息是多少?() A543 元 B548 元 C560 元 D570 元 36一张 10 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人 在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入， 则提前赎回收益率为()

15、。 A6.3% B11.6% C22.1% D20% 37下列不属于客户财务信息的是() A投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况未来发展趋势 38。某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的 20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。 A贪污罪 B行贿罪 C受贿罪 D诈骗罪 39保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。 A保障功能 B投机功能 C储蓄功能 D投资功能 40不属于个人资产配置中的产品组合是()。 A储蓄产品组合 B消费产品组合 C投资产品组合 D投机产品组合 41以下()不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。 A专业胜任 B勤勉尽职 C公平竞争 D信息保密 42应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。 A不安抗辩权 B同时履行抗辩权 C先履行抗辩权 D后履行抗辩权 43收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是()。 A流动性较差 B价格波动主要受市场偏好的影响 C需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D收益率较高，适合普通投资者的投资理财 44商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的