无锡商行网络银行系统案例

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1、无锡商行网络银行系统案例无锡商行网络银行系统案例 项目背景 随着网络经济的国际化、市场化以及知识化程度日益加深，商业银行从整体 范畴上讲已进入了“微利阶段”,加入 WTO 之后，给我国的银行业的发展带 来了难得的 机遇，但随之而来的也有巨大的挑战，尤其是中小商业银行， 他们不仅要面对国内四大商业银行的竞争，也要应对外资银行的竞争。 无锡商业银行是一家在区域商业银行领域中规模较大、效益非常好的金融机 构。无锡商业银行下属有 29 家支行和一个营业部，所属网点 128 家，目前 联网 117 家；对公储蓄存款总余额近 70 亿元人民币，各项贷款 45 亿元人 民币；存款户数近 55 万户；日均交易

2、量 3 万余笔，高峰交易量 7 万笔；如 按每年 1020%的 增长幅度计算，预计到 2002 年日均交易量 12.7 万笔， 高峰 33 万笔；存贷款余额也将有更大的规模。无锡商业银行在全国商业银 行领域中规模，特别是效益 都是名列前矛的。 网上银行是网络经济的发展带来的一种新型的金融理念和运作模式。无锡商 行认为它不仅是银行业务品种的良好宣传窗口，能迅速提升银行形象，增强 客户对银行的 信心，还可以大幅度降低经营成本，使银行专注于银行产品 和服务的开发，以获得更高价值的客户和入世后的竞争优势。神州数码公司 作为无锡商业银行长期、稳健 的合作伙伴，于 2000 年末推出了研发近一年 半的网上

3、银行新产品 SmrtVision，并希望以此为无锡商业银行建立功能强 大的网上银行系统，达到后来 居上的效果，以适应激烈的网络经济竞争环 境。 系统的设计思想 随着银行业的不断发展，新兴业务会越来越多，网上银行的功能会更加完备。 所以一个好的网上银行系统应具备很强的业务拓展性。 无锡商业银行网银系统的设计思想之一就是能通过简单的交易配置，来实现 新增业务的加入。最终的目标就是希望对业务人员简单的培训，就能独立完 成交易的制 作，从而满足新的业务功能需求，而不需要专业的技术人员来 完成。无锡商业银行网银系统在设计时，对业务模式相近的业务类型，抽象 出一种交易模版。因此只要 满足这种业务模式的新增

4、业务，都可以简单的 完成。 本系统在交易设计时，采用了插件（Agent）技术以及配置文件技术，使系 统在增加新业务时只需要增加插件和修改配置文件，而对原有部分没有任何 影响。另外系统的开发过程符合 ISO9001 标准，为可扩展性奠定了坚实的基 础。系统架构 系统的网络架构如下图所示：在客户端，网上银行的客户把自己的计算机与互联网络相连，在客户计算机 中，可以利用浏览器自带的安全系统同网上银行打交道，如 SSL 等，但是受 到进出口限 制的影响，其安全强度较低除了 WWW 浏览器软件外，为了提高 安全性，还可以使用网上银行系统的客户端安全代理软件，负责对客户方的 数据进行加密和数字签 名，以保

5、证网络传输的安全和客户身份的可靠。对 于特别重要的数据，一般针对企业用户，在客户端用 IC 卡进行身份验证和 数字签名。 通过 Internet、路由器和防火墙之后，客户端就可以连入网上银行的外部 网络，其中包括 CA 服务器、Web 服务器.CA 服务器用于对网络银行内部及其 外部的客户发放证书，它可以属于网上银行的一部分（即建立企业 CA 认证 系统），也可以是独立的第三方（如上海协卡）。Web 服务器负责提供银行 Internet 主页服务，可以进行信息发布和网上银行宣传。应用服务器提供 网上银行系统的业务逻辑及其它处理逻辑，将 Web 服务器接受的请求进行特 定处 理转发到银行业务主机

6、。 建立好网上银行系统后，客户可以通过电话拨号或专线上网，使用浏览器访 问银行的 WWW 主页。经过身份认证，客户就可以通过自己的计算机，在银行 的 Web 主页上进行各种业务。如金融信息查询，帐户信息，电子商务交易等。网上银行 Web 服务器：提供网上银行的相关信息如网上银行演示、网上银行 热点问题解答以及网上银行服务协议和申请方法，还包括网上填写开户申请 表等。 过滤路由器：过滤路由器除了作 Internet 和银行网络之间路由选择功能外， 还将起到对流入银行的数据流进行过滤的功能。数据流分为两大类：送交交 易服 务器处理的对安全要求特别高的交易数据流，如 https 数据流；对安 全要求

7、不是特别高的非交易数据流，如访问外部 Web 信息服务器和电子邮件。防火墙 ：防火墙是一道安全墙，它通常设立在 Internet 和 Intranet 之间， 保护内部网络不受外界的入侵，而同时使得内部的用户可以使用外部的各种 资源。 硬件环境 网银前置机：PC Server；CA 服务器(Optional)和安全检测服务器; 集成开发机采用 PC 机，安装 Windows 98； 外部 Web 服务器;(1*CPU,256MB 内存,4GB H/D); 数据库服务器;(1*CPU,512MB 内存,64GB H/D) 路由过滤器 CISCO 2610; 防火墙 CISCO PIX;软件环境

8、整个系统将主要采用神州数码自主研发的金融软件产品 SmrtVison（网上 银行核心系统）辅以 WebSphere/WebLogic、网上银行数据库 系统 (Informix)、Windows 操作系统、CA 认证服务器相关软件、 Java/ActiveX/Jsp/EJB/Application etc 等开发工具来进行开发。 SmrtVision 应用简介 FSmrtVision 产品应用整体结构SmrtVision 产品所实施的系统整体结构如上图所示。个人、企业等用户使 用浏览器通过 internet 访问银行的网上银行前置机，根据页面的指示 进行 操作，选择所需要的服务后，由网上银行前置

9、机产生交易请求并负责同银行 主机系统以及银行的其他系统进行交互，完成整个交易，并将交易结果反馈 给请求 端。其中安全服务器及防火墙用于保障系统的安全性，CA 认证中心 完成交易参与者的身份认证。 在上图中，网上银行前置机是整个系统的核心部分，其完成的功能为交易信 息的转接、报文格式的转换、前端用户页面的生成等。该部分软件是 SmrttVision 产品的核心。 网上银行是一个比较新的应用，目前成功的应用不多，并且各个银行间的交 易存在很大的差异，即使一个银行内可能在实际应用过程中也有不断推出新 服务的迫切需 求。这就意味着当一个网上银行系统的服务内容（即提供的交易集）能够动态更新、简易扩充，即

10、不断灵活地根据市场及本身的实际情 况推出新的服务时，就能够拥 有更强的竞争力。所以在进行 SmrtVision 产品设计时我们采用了“配置驱动”的设计思想，即通过对目前银行业的各 种交易进行抽象、总结，将与具体 交易处理有关的数据采用配置参数的方 式进行保存，这样就将具体的交易细节和核心处理脱离开，使得系统业务扩 展能力极大地增强，从根本上说，我们的系统是面 向交易但与具体交易无 关的，在本产品进行具体项目实施时添加一个交易不是通过大量修改源程序 来进行，而是通过配置参数的修改来完成，这样就极大地简化了开 发的工 作量，同时使运用本产品实施成功后的网上银行系统能够根据银行自身的实 际需要动态地

11、调整交易内容，更及时地提供新的服务，更有效地保障系统的 投资。 该前置机上适用的操作系统平台包括以下几种： MiscroSoft Windows NT SUN Solaris IBM AIX Linux 根据银行业务规模的大小，推荐采用高档 PC/Server 或某一具体型号的 RS/6000 做为前置机。前置机核心应用软件的开发基于 BEA 的 Weblogic ， 建立在 J2EE 平台上。完整的网上银行系统还需要相关的安全产品的支持， 以及 CA 认证中心的支持。FSmrtVision 的核心结构：虚框中的部分是产品客户化实施涉及的部分。 核心运行系统：该部分是处理软件的核心组成部分，它

12、本身不包含任何具 体交易信息的“细节”，即与某一具体银行业务无关。它只提供根据“配置 文件”等信息完成处理的功能，对于本产品应用到不同的银行环境时，该部 分无须进行改动。 配置信息：是指核心运行系统进行交易处理所需要的“配置文件”等配置 信息。这些配置信息中包含了网上银行所实际处理的各个交易的配置数据， 核心系统通过这些配置数据实现具体的交易处理。这些配置信息通过集成开 发环境的图形界面进行修改。 前端页面内容：需要根据银行用户的喜好进行个性化设计，其主要工作量 在于网站界面及层次的设计，在基本安装系统中我们提供了一般模板，完成了目前网上银行系统的基本交易，并提供神州推荐的网上特色交易，银行可

13、 以根据需要进行取舍。 集成开发环境：该环境是客户使用 SmrtVision 产品进行网上银行开发的 全功能图形化界面，其内容包括： 配置：帮助客户规划交易运行环境，定义交易、通讯、安全、事件的配置； 查看：提供系统运行的监控手段，内容有日志、事件、异常、通讯状态。 扩展开发、交易发布：编写特殊的交易处理代码，发布和测试交易。 相关帮助：上述操作的联机帮助信息。 统计报表工具：进行统计，生成报表。 FSmrtVision 开发界面：SmrtVision 能够通过对配置参数的简单修改来完 成交易的定制，所以，在进行实际系统实施时，将涉及到对配置 参数的大 量修改。为此，SmrtVision 提供

14、了一个图形化的开发界面，使得参数修改 以直观、明了的方式进行，简化了操作的难度，极大地提高了实施效 率。 集成开发环境界面概况如下：FSmrtVision 的应用优势与特色 SmrtVision 产品在神州数码的银行整体解决方案 SmrtBanking 中占有重 要的地位，它是神州数码众多对银行业务具有深刻了解的专家和技 术上经 验丰富的软件研发人员的共同结晶。SmrtVision 产品的特点是：容易根据 不同银行的情况，通过简单的调整实现实际应用，这就意味着本产品包 含 两方面的内容，一方面是对大多数银行基本适用的核心系统，该部分无须调 整；另一方面，可变的部分组成易于操作实现的客户化开发环

15、境。具体有如 下特点： 可扩展性 本产品适用于业务主机的多种不同情况(RS6000/AS400/S390/HP)，适用于多 种不同的数据库 (DB2/ORACLE/SYSBASE/INFORMIX)、服务器(RS6000/HP)、 操作系统(UNIX/NT/AIX)、通讯协议(TCP IP/SNA)和浏览器(Netscape/IE)。 另外，由于网上银行是基于 Internet 的应用，其交易的规模、系统的负载 在一段时间内可能增长很快，当系统处理能力达到极限或出现新的业务需求 时，需 要对系统进行扩展，以满足业务增长的需求。如何在保证稳定可靠的前提下对系统进行扩展是我们的系统重点考虑的一个问

16、题。在交易设计方 面，我们采用了插件（ Agent ）技术以及配置文件技术，系统在增加新业 务时只需增加插件和修改配置文件，而对原有部分没有任何影响。同时，系 统的开发过程符合 ISO9000 标准，为可 扩展性奠定了坚实的基础。先进性 采用 JAVA、JSP 和 HTML 技术实现生动的 Web 页面，采用配置驱动技术，在 不同的环境下通过修改配置文件，极大减轻了实施的工作量。 网上银行的一个重要特点是交易更新速度快，在系统实施成功后也经常需要 动态调整、增加交易，本产品的特点是实施成功后上述的操作完全可以由客 户通过简单的 图形界面操作来自行完成，即由简单地为客户定制一套系统 （授人以鱼）上升为让客户完全掌握根据需要自行迅速更新业务的能力（授 人以渔），无形中提高了客户 竞争的实力。 交易管理、交易监控、日志管理、报表管理等全部采用生动直观的图形界面， 使得网上银行业务开发不再枯燥，不仅易于维护和操作，而且提高了开发效 率。提供交 易要素、交易过程的全面配置管理，方便新增业务种类的扩展。 所有交易流程和交