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1、6.1 储蓄存款和商业银行一、选择题1公民的个人存款储蓄行为是( )一种投资行为 一种信用行为 一种计划消费行为 一种法定义务行为A B C D【解析】公民的个人存款储蓄行为是一种投资行为、一种信用行为、一种计划消费行为，故正确；说法错误，因为公民个人的存款储蓄坚持自愿原则，非法定义务行为，排除。故选 B。2我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄为我国的经济建设给予了有利的资金支持，但不利于解决我国内需不足的问题。下列可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有( )提高银行存贷款利率 完善社会保障体系，消除居民后顾之忧 拓宽投资渠道 完善
2、个人消费信贷，改善消费环境A B C D【解析】本题是组合式选择题形式，运用排除法较容易选出答案。储蓄存款并不是越多越好。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。提高银行存贷款利率是吸引城乡居民存款储蓄的措施，排除；可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长，故选 B。3建设银行 2016 年年报显示，吸收的存款中，活期储蓄存款占 18.67%，定期储蓄存款占24.91%。这是因为定期储蓄( )A存期长、积累性强，有利于居民积少成多B存期长、比较稳定，银行可以多用于长期贷款C存期长、比较固定，适合
3、居民大宗用款的需要D存期长有利于培养居民的计划消费行为【解析】建设银行 2016 年年报显示，吸收的存款中，活期储蓄存款占 18.67%，定期储蓄存款占 24.91%。这是因为定期储蓄存期长、比较稳定，银行可以多用于长期贷款。故 B 选项入选。其他选项不是定期储蓄的原因。4定期储蓄的特点主要是( )灵活方便 流通性强 存期长 比较固定 积累性强A B C D【解析】是活期储蓄的特点，不是储蓄的特点，符合题意。故选 C。5李先生有 10 000 美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是 3%，美元是 4%，汇率是 1 美元6.9 元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为 4%
4、，美元调整为 3%，汇率是 1 美元6.8 元人民币。李先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息)( )A72 720 元 B10 400 美元 C74 880 元 D10 451 美元【解析】根据注的内容可知，一年后人民币与美元一年定期款利率调整与题目没有关系。当李先生用美元存款，到期后，他获得的本息为 10 000(14%)10 400(美元)，兑换成人民币为 70 720 元。若李先生把美元兑换成人民币存款，他获得的本息为 10 0006.9(13%)71 070(元)，约为 10 451 美元。故选 D。6由
5、于银行储蓄存款利率较低，银行理财产品受到更多人青睐。某商业银行推出的一款期限为 73 天的理财产品，预期年化收益率为 36%。老王购买了 8 万元该理财产品，其预期收益约为( )A576 元B360 元C175 元D35 元【解析】本题考查预期收益的计算。某商业银行推出的一款期限为 73 天的理财产品，预期年化收益率为 36%。老王购买了 8 万元该理财产品，其预期收益约为：8000036%/36573=576 元，A 正确且符合题意；故选 A。7据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期储蓄是因为，它与定期储蓄相比( )A流通性更强 B流动性更强 C风险性
6、更高 D收益性更大【解析】所谓流动性，是指资产能否迅速转化为现金的能力，转化能力强，说明资产流动性好。所谓流通性，是指资产能否在市场上交易转让。由此可见，活期储蓄比定期储蓄流动性更强。故选 A。8流动性偏好是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理动机。(例如，人们愿意以货币形式或存款储蓄的形式保持一部分财富，而不愿以股票、债券等资本形式保持财富。)一般是为了便于应付日常支出；或应付意外的支出；或是为了投机取利。下列现象适于用流动性偏好来加以解释的是( )孩子一出生，家长就为其来上大学办理教育储蓄 金融危机，股市动荡，股民纷纷退出股市 尽管银行连续降
7、息，但人们仍将大量存款放在银行 经济不景气，张某为防下岗，不乱花钱A B C D【解析】流动性偏好一般是为了便于应付日常支出或应付意外支出，即需要货币变现能力强，随时可以支取，的表述符合流动性偏好心理，入选；属于长期投资，与题意不符；中，股民退出股市是因为股市不景气，而不是受流动性偏好心理的影响。故选 B。9某年上半年定期存款利率是 3.78%(整存整取)，同期居民消费价格指数(CPl)同比上涨了 7.9%。小张年初存入了 1 万元半年定期存款，到期时( )A小张的货币购买能力上升 B小张的货币购买能力下降C小张的货币购买能力没有变化 DCPI 变化对小张没有任何影响【解析】当银行利率高于物价
8、上涨幅度时，居民的货币购买能力上升；当银行利率低于物价上涨幅度时，居民的货币购买能力下降。从题目材料来看，半年定期存款利率低于同期居民消费价格指数，故小张的货币购买能力是下降的。故选 B。10银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是( )A商业保险、吸收存款和发放贷款 B证券投资、发放贷款和办理结算C吸收存款、发放贷款和办理结算 D信托投资、吸收存款和发放贷款【解析】商业保险是保险公司的主要业务，故排除 A；证券投资和信托投资是各类投资公司的主要业务，故 B、D 也应排除。故选 C。11在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关
9、键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。银行能把“小钱”变成“大钱” ，把“死钱”变成“活钱” 。这一作用是通过_业务实现的。( )A发放货币，管理货币 B吸收存款，发放贷款C转账结算，发行货币 D货币兑换，货币收存【解析】本题考查银行的作用与业务的知识。吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。银行通过吸收存款，把“小钱”变成“大钱” ；通过发放贷款，把“死钱”变成“活钱” ，为我国经济发展提供资金。A、C、D 三项均不符合题目要求。故选 B。12_是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源( )A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D保险代理【解析
10、】存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源；结算业务是商业银行的三大业务之一；代理保险属于商业银行为我们提供的服务，故选 B。13关于结算业务下列说法正确的是( )A是银行的主要业务之一B是商业银行的主体业务C银行的结算业务有两种形式：现金结算和转账结算D为企业的发展提供便利【解析】 结算业务是商业银行的主要业务之一，不是所有银行，因此 A 项说法不妥。商业银行的主体业务是贷款业务，排除 B 项。只有转账结算才通过银行，排除 C 项。D 项说法正确且符合题意。14某银行将信用卡业务放入“手机银行” ，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性
11、化的定制信息服务（如金融产品推荐） 。这一举措有利于( )降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险 提高银行的服务品质ABCD【解析】题目中，某银行将信用卡业务放入“手机银行” ，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务（如金融产品推荐） 。这一举措有利于降低银行的经营成本，提高银行的服务品质。故入选。选项表述与题意不符。故选 A。15一般而言，在通货膨胀温和上升时，股市往往处在上升趋势中。而当通货膨胀突破一定的临界点之后，则会引发货币政策的收缩，从而带来股市的拐点。等到通货膨胀回落至较低水平时，货币政策再度松动，股市又迎来转好契机。在不考虑其他情况的条
12、件下，下列描述正确的是( )A银行加息时，股市上扬；银行减息时，股市下跌B提高税率时，股市下跌；降低税率时，股市上扬C银行加息时，股市下跌；银行减息时，股市上扬D提高税率时，股市上扬；降低税率时，股市下跌【解析】股票价格与银行利率成反比。银行提高利率(加息、货币政策收缩)时，股票价格下跌；银行降低利率(减息、货币政策松动)时，股票价格上涨，C 项正确，A 项错误；BD两项中的税率属于财政政策内容，不属于货币政策内容，不符合题意。 162016 年 7 月份人民币贷款增加 4636 亿元，其中个人住房贷款增长 5286 亿元，占比55.72%，仍然是信贷增长主力。进入 10 月，央行便要求各商业
13、银行理性对待楼市，加强信贷结构调整，强化住房信贷管理，控制好相关贷款风险。这说明，我国国有商业银行( )能够掌握和反映社会经济活动信息 是社会再生产得以顺利进行的纽带 能为国家机关正确决策提供必要依据 是以营利为经营目的的社会经济组织A B C D【解析】由“2016 年 7 月份人民币贷款增加 4636 亿元，其中个人住房贷款增长 5286 亿元，占比 55.72%，仍然是信贷增长主力”可知，正确且符合题意。央行据此对商业银行进行调节和控制体现了。在材料中没有体现。故选 B。二、主观题17材料 针对目前我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况，不同的主体会有不同的考虑。第一，居民会考虑什么样
14、的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到合适的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款应有的功能。运用所学知识，回答下列问题。(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？立足点：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。如何选择：活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活富余资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合居民结合余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？立足点：商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。如何选择：
15、商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款，贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是什么？国家应该用怎样的手段达到相应的目的？立足点：国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是促进经济的健康发展和人民生活水平的稳步提高。如何达到：国家可以运用利率手段，在必要的时候，针对不同的情况提高或者降低存贷款利率。16近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将 300 元钱打入中国建设银行的龙卡，由建设银行代缴电话费，当月没有用完，下个月银行在卡上打入 0.28 元利息。一个月后龙卡上透支了 100 元(银行代为缴纳了电话费)，后来在张某的补交和预缴款中扣去了 0.17 元的利息。(1)建设银行为什么要在张某的龙卡上打入 0.28 元利息？这笔利息是按哪种利率计算的？ 张某存入龙卡的钱当月没有用完，余下的钱就等于在银行的存款储蓄，因此银行必须对这笔余款支付利息。这笔
