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1、信用卡知识大全 一、概念篇现实生活中我们会听到各式各样的卡的称谓，这些卡的内涵和用途也不尽相同，为了便 于大家的理解和申请使用，我们需要明晰以下概念。1什么是银行卡？银行卡（BankCard）是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、 转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。2.什么是信用卡？信用卡（CreditCard）是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在 指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 3.什么是贷记卡？贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还 款的信用卡。4
2、.什么是准贷记卡？准贷记卡（SemiCreditCard）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 注：在境外，信用卡=贷记卡 在境内，信用卡=贷记卡+准贷记卡（存款有息、小额信贷、透支计息）5.什么是借记卡？借记卡（DebitCard）是指先存款后、消费（或取现） ，没有透支功能的信用卡。其按功 能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡） 、专用卡及储值卡。6.什么是转帐卡？转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。7.什么是专用卡？专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、存取
3、现金和消费 功能。注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。8.什么是储值卡？储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预 付钱包式借记卡。9.什么是联名卡？联名卡（Co-BrandedCard）是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。目前最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。联名卡的运作 形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有 该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。如中信实业银行发行 的中信 STAR 高尔夫联名信用卡等。10.什么是认同卡？认
4、同卡（AffinityCard）是由发卡银行和非盈利性的社会团体或机构联合发行的银行卡。 认同卡的持卡人通过领卡和用卡对联名发卡的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同， 发卡银行通过持卡人的领卡和用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上的支持， 如中国建设银行发行的“南开龙卡”等。11.什么是磁性卡？磁性卡产生的时间，大约在 20 世纪 70 年代初期。在这个时期，电子计算机在银行的应 用已经较普遍，且已在发达国家联网，这使银行业务处理的效率和准确性都大为提高。银行 业务自动化在此基础上也揭开丁新的一页。磁性卡就是在信用卡的背面安装一个带有持卡人 有关信息的供 ATM 和 POS 终
5、端识别与阅读的磁条。到目前，几乎 90以上的信用卡都为磁 性卡，可以说，目前的信用卡时代是典型的磁性卡时代。12.什么是智能卡？芯片卡/智能卡（ChipCard/SmartCard）是当今信用卡领域的新产品。所谓“智能卡” ， 实际上就是在信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信 息。这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全。智能卡于 20 世纪 70 年代末在法国产生，其后各国都着手研制。目前，智能卡已经广泛的应用于我国 银行、电信、交通等社会的各个方面，得到了快速的发展。二、结识篇1.信用卡的由来 信用卡于 1915 年起源于美国。 最
6、早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国 的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客 一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证， 开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码 的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。 据说有一天，美国商人弗兰克?麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的 钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马 拉产生了创建信用卡公司的想法。1950 年春，麦克纳
7、马拉与他的好友施奈德合作投资一万 美元，在纽约创立了“大来俱乐部“（DinersClub） ，即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部 为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银 行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。 1952 年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。 1959 年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡 银行的行列。到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始， 香港、台湾、新
8、加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。2.国际五大信用卡品牌 （1）威士卡（VISA） Visa 是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa 与世界各地的 Visa 特约商户、ATM 以及会员金 融机构携手合作，致力使这个梦想成真。 Visa 全球电子支付网络VisaNet是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处 理系统，不断履行使您的 Visa 卡通行全球的承诺。目前，全世界有超过 2，000 万个特约商 户接受 Visa 卡，还有超过 84 万个 ATM 遍布世界各地。因此，Visa 的全球网络让您不论身 在何处，都能方便地使用 Visa 卡。 Visa 国际组织本身
9、并不直接发卡。在亚太区，Visa 国际组织有超过 700 个会员金融机构发 行各种 Visa 支付工具，包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都能让 您在消费时倍感安全、便利和可靠。 Visa 分别于 1993 年和 1996 年在北京和上海成立代表处。Visa 在国内拥有包括银联在内的 17 家中资会员金融机构和 5 家外资会员银行。截止至 2005 年 3 月底，Visa 在中国大陆发行 的 Visa 卡约 540 万张，自动柜员机达 17，000 台，Visa 在中国大陆交易额达 32 亿美元。 （2）万事达卡（MasterCard） 万事达国际组织于 50 年代末至 60
10、 年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系，旋即风行世 界。1966 年，组成了一个银行卡协会（Interbank CandAssociation）的组织，1969 年银 行卡协会购下了 MasterCharge 的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。随后 十年，将 MasterCharge 原名改名 MasterCard。万事达卡国际组织是一个包罗世界各地财经 机构的非牟利协会组织，其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会，以及信贷合作社。其基本 目标始终不渝：沟通国内及国外会员之间的银行卡资料交流，并方便发行机构不论规模大小， 也可进军银行卡及旅行支票市场，谋求发展。 万事达卡已是全球家
11、喻户晓的名字，不过，三十年前它仅是一张美国境内的国内卡，它的知 名在于万事达卡国际组织一直本着服务持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服务， 因而受到全世界持卡人的认同。 （3）大来卡（DinersClub） 大来卡于 1950 年由创业者 FrankMCMamaca 创办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个 国际通用的信用卡。1981 年美国最大的零售银行-花旗银行的控股公司-花旗公司接 受了 DinersClubIntenational 卡。大来卡公司的主要优势在于它在尚未被开发的地区增加 其销售额，并且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的位置。该公司通过大来现金兑 换网络与
12、ATM 网络之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际间市场上的地位。 （4）JCB（JapanCreditBureau） 1961 年，JCB 作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。此后，它一直以最大公司的姿态 发展至今，它是代表日本的名副其实的信用卡公司。在亚洲地区，其商标是独一无二的。其 业务范围遍及世界各地 100 多个国家和地区。JCB 信用卡的种类成为世界之最，达 5000 多 种。JCB 的国际战略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和女性。为确立国际地位， JCB 也对日本、美国和欧洲等商户实现优先服务计划，使其包括在 JCB 持卡人的特殊旅游指 南中。空前的优质服务是 J
13、CB 成功的奥秘。 （5）运通卡 自 1958 年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在 68 个国家和地区以 49 种货币发行了 运通卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络，并拥有超过 6000 万名的优质持卡人群体。成立于 1850 年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。随着业务的不断发展，运 通于 1891 年率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。可以说，运通服务于高端 客户的历史长达百年，积累了丰富的服务经验和庞大的优质客户群体。 1958 年，美国运通推出第一张签账卡。凭借着百年老店的信誉和世界知名的品牌，当时红 极一时的猫王成为第一批持卡人之一，很多经常旅行的生意人成
14、为美国运通卡这一新兴产品 的积极申请者。在美国运通卡开业时，签约入网的商户便超过了 17000 多个，特别是美国旅 馆联盟的 15 万卡户和 4500 个成员旅馆的加入，标志着银行卡终于被美国的主流商界所接受。1966 年运通发行了第一张金卡，以满足逐渐成熟的消费者的更高需求。 1984 年，运通在全球率先发行第一张白金卡，该卡只为获邀特选的会员而设，不接受外部 申请。除积分计划和无忧消费主义以外，持卡人可享受周全的旅游服务优惠和休闲生活优惠， 专人 24 小时的白金卡服务为会员妥善安排各项生活大小事宜。 1999 年，运通精选白金卡持卡人中的顶级客户，为他们发行了百夫长卡（Centurion
15、Card） 。 持有这种美国运通最高级的卡产品，可以自由进入全球主要城市的顶级会所，可以享有全球 独一无二的顶级个人服务及品味超卓的尊享优惠，包括全能私人助理、专享非凡旅游优惠、 休闲生活优惠、银行服务专员提供的银行及投资服务和 24 小时周全支持等。白金卡和百夫 长卡使得运通成为尊贵卡的代言人。 美国运通公司凭借百余年的服务品质和不断创新的经营理念，保持着自己“富人卡“的形象。 过去运通一直走独立发卡之路，从 1996 年才开始向其他金融和发卡机构开放网络，1997 年 成立环球网络服务部（GNS） ，允许合作伙伴发行美国运通卡，利用运通网络带动合作伙伴的 业务增长，强化竞争优势，增加边际利
16、润，提高业务整合管理能力。至今 GNS 已与全球 90 多个国家的 80 个合作伙伴建立了战略合作伙伴关系。在亚太区的 17 个国家拥有 28 个合作 伙伴，包括中国工商银行、中国台湾的台新银行、中国香港的大新银行、新加坡发展银行、 新西兰银行、国立澳大利亚银行等。3.Visa 好还是 Master 好？ VISA 和 MASTERCARD 是世界两大信用卡组织，没有谁好谁差的说法，看你个人喜欢。4.银联是什么类型的机构？什么是银联卡？ 中国银联股份有限公司是经国务院同意、中国人民银行批准，由全国 80 多家金融机构共同 发起设立的一家股份制金融服务机构。公司于 2002 年 3 月 26 日挂牌，总部设在上海。 中国银联的主要职责是采用先进的信息技术与现代公司经营机制，建立和运营全国银行卡跨 行信息交换网络系统，制定统一的业务规范和技术标准，实现高效率的银行卡跨行通用及业 务的联合发展，并在全国推广普及“银联”卡；积极改善受理环境，推动我国银行卡产业的 迅速发展，实现“银联在手、走遍神州” ，乃至“走遍世界”的目标。中国银联本着“服务、 效率、规范、创新”的
