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1、近日，被称为国内 P2P 自融平台非法吸收公众存款罪第一案的“东方创投案“在深圳宣判。本 案涉案金额高达 1.26 亿元，最终深圳市罗湖区人民法院以“非法吸收公众存款罪“对“深圳市 誉东方投资管理“法定代表人和运营总监邓亮、李泽明做出判决，判决邓亮犯非法吸收公众 存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币 30 万元；判决李泽明犯非法吸收公众存款罪， 判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币 5 万元。 数据显示，截至 2013 年底，全国各类线上 P2P 借贷平台的数量接近 700 家，同比去年增长 超 5 倍；年度交易额约达 1100 亿元，同比去年增长 10 倍。行业的飞速发展让业内企业
2、的跑 路倒闭事件格外受到关注，可以说，风控始终是互联网金融的生存核心，风险定价能力也是 P2P 的核心竞争力之一。 面对这一发展背景，不少 P2P 企业也在不断创新手段加强对投资人的权益保护，近日，深圳 互联网金融研究机构棕榈树举行投资人权益保护沙龙，并发布相关报告。业内人士认为，投 资者教育缺位和市场环境成为影响 P2P 市场的两大重要因素，平台应加强投资人需求导向， 主动提高风控能力及信息透明度。吡喔吢 网贷 投资者教育缺位影响市场环境 现状？ 日前，深圳互联网金融研究机构棕榈树发布 P2P 网贷问题平台剖析和投资者权益保护报告。 从宏观环境来看，P2P 行业跑路主要原因在于投资者教育的
3、缺位，以及市场的不成熟。过去， 银行提供了兑付环境，因此在互联网金融出现之前，大部分的投资者教育没有完成。“目前 主要是投资人的应用教育不够，他对 P2P 的认识，要跟余额宝进行对比，所以我们要做一层 层的用户教育，听用户的反馈。“一位银行系 P2P 业内人士说。就 P2P 市场来说，不少平台 起源于民间借贷，本地化和亲缘化特征较为明显。P2P 替代了民间借贷后，资金来源的变化 也导致了问题的出现。 P2P 行业从 2007 年起步，近年开始呈爆发式增长，2013 年被称为 P2P 元年。根据报告中的 统计，2007 年全国 P2P 企业仅一家，2009 年为 9 家，2010 年为 12 家
4、，2011 年为 36 家，但 是到了 2012 年达到 110 家。据最新发布的中国 P2P 借贷服务行业白皮书(2014)显示， 截至 2013 年底，全国各类线上 P2P 借贷平台的数量接近 700 家，较之 2012 年的 110 家增长 了 5 倍多；年度交易额约为 1100 亿元，较上一年更是增长了整整 10 倍。 “受到余额宝的影响，市民的意识中产生了互联网金融这个概念，包括互联网金融理财的概 念，非常多的平台就产生了，随之产生的就是一些跑路事件。“棕榈树 CEO 洪自华说。从倒 闭平台的数据对比来看，平台倒闭数和成立数基本对应，根据报告中统计的数据，P2P 平台 倒闭潮是从 2
5、013 年 10 月开始，4 个月内 P2P 平台倒闭数量超过全年倒闭数量的 50%。 通过对 P2P 跑路案例的分析可以发现，P2P 跑路数量最多的属于恶意跑路和庞氏骗局，其次 则是自融，再次就是运营不善。“很多企业平台就是因为本来没有恶意，但是他由于不具备 贷款能力，把款贷出去之后就导致经营不善。“洪自华说，平台经营不善也导致了很多类似 庞氏的骗局。 投资前应引入风险偏好评估 寻策？ 随着跑路平台数量的增加，投资者如何理性投资？洪自华建议，投资者在投资前要做信息查 询，大额投资者最好做实地考察，在优选的实质里面做一个资金的分散。如果有第三方机构 提供的专业的调研和评级的报告可供参考则更好。
6、此外，在投资过程中，投资者应分散投资， 进行自我风险的偏好评定。“在 P2P 这个投资里面，我觉得将来大家可能做自我风险偏好的 测评会显得比较重要。“洪自华说。投资后期，应关注所投平台的信息和相关新闻，包括平 台的运行情况等。对于平台来说，在化解投资者困境过程中也应该采取一系列措施，在提高自身风险控制能力 和信息的透明化方面加强投入。“合同的规范化，提高本身平台的系统的稳定性，信息的安 全性，还有一个是包括电子合同的保全。比如说在 P2P 平台上投资，这些电子合同最后有没 有效果，电子合同的平台被黑客攻击之后，数据保全怎么样，将来平台要在这方面有所投入。 “洪自华说。 “对于经营不善的平台，P
7、2P 平台应该考虑四个因素，首先是自身风险，其次是产品要多元 化。在产品多元化之后，可以规避一些风险，最后再考虑跑量的过程。“银客网总裁林恩民 认为，很多 P2P 平台在发展早期的时候是本末倒置的，若平台在前期没有产品定位，没有对 风险的把控，又没有相应对冲风险的方式，一旦放量随之产生风险的增加，自然就会导致经 营不善的结果。 林恩民还认为，从法律角度来说，国家应该制定出一个相关的法律政策。“每个平台方法不 一样，风险就不一样，所以在法律方面应该出一个相关法律的指引，你怎么做业务才是合规 合理的。就算这个法律或者法规相对严格一些，也都是有必要的“。 对于投资者保护，业内平台也通过法律渠道推出一
8、系列创新方法。6 月 27 日，P2P 企业积木 盒子推出法律援助金计划，先行划拨 300 万元作为法律援助基金，为平台上的融资项目提供 法律支持。7 月 22 日，积木盒子又与第三方互联网法律服务商绿狗网达成合作，将针对投 资人对合同的顾虑和实际维权困难问题，推出第三方证据托管服务。双方合作推出“合同审 查“、“证据托管“和“维权触发机制“三方面的保障措施，平台通过引入第三方，并通过合作 委托绿狗网对融资项目的相关合同进行审查，从而确保合同真实存在且签署合法。 “平台上的每个动作，每个细节其实做的初衷都是怎么样更好地保护投资人，这应该是一个 非常有机的状态。“积木盒子负责人郭洪伟认为，P2P 应更多换位思考，考虑投资人需求， 正视风险，并为投资人提供帮助。
