人到中年如何选购健康险

《人到中年如何选购健康险》由会员分享，可在线阅读，更多相关《人到中年如何选购健康险（3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、人到中年如何选购健康险人到中年如何选购健康险 新华保险新华保险 18637726887随着中国人口的老龄化，养儿防老越来越不现实。随着中国人口的老龄化，养儿防老越来越不现实。身处中年（身处中年（45 岁岁-59 岁）的朋友，开始担心未富先老岁）的朋友，开始担心未富先老和老无所依。不少人还想到了为自己和老无所依。不少人还想到了为自己投保投保一份商业一份商业保保险险。但是，人到中年，青春已逝。特别在选择但是，人到中年，青春已逝。特别在选择健康保健康保险险方面，产品可选的范围相对青壮年时期少了许多，方面，产品可选的范围相对青壮年时期少了许多，且费用不低。这使得很多中年朋友进退两难：投保健且费用不低。

2、这使得很多中年朋友进退两难：投保健康险，似乎不太划算；但不投保，又担心自己未来的康险，似乎不太划算；但不投保，又担心自己未来的医疗费用不够支付。到底该如何才能获得一份称心如医疗费用不够支付。到底该如何才能获得一份称心如意的商业健康保障产品呢？意的商业健康保障产品呢？笔者以案例的形式对市场上几类常见的健康保险笔者以案例的形式对市场上几类常见的健康保险作出分析比较，供读者参考。作出分析比较，供读者参考。王大姐，现年王大姐，现年 50 周岁，身体健康无慢性疾病，周岁，身体健康无慢性疾病，享受北京市基本医疗保险。由于考虑到晚年的健康医享受北京市基本医疗保险。由于考虑到晚年的健康医疗费用开销问题，预为自

3、己投保一份健康保险。但由疗费用开销问题，预为自己投保一份健康保险。但由于健康险产品相对复杂，且自己的年龄偏大，担心出于健康险产品相对复杂，且自己的年龄偏大，担心出现现保费保费倒挂现象（交费总额比保险金额多）。王大姐倒挂现象（交费总额比保险金额多）。王大姐希望能找到符合自己需求的产品。笔者综合考虑，为希望能找到符合自己需求的产品。笔者综合考虑，为她设计了三个投保方案。她设计了三个投保方案。方案一：兼顾重大疾病和医疗报销方案一：兼顾重大疾病和医疗报销考虑到商业保险的医疗报销类险种可续保年龄上考虑到商业保险的医疗报销类险种可续保年龄上限大部分在限大部分在 65 岁岁-70 岁之间，社会保险的医疗报销

4、岁之间，社会保险的医疗报销起付门槛又相对偏高，再加上中老年人的一些就医习起付门槛又相对偏高，再加上中老年人的一些就医习惯，推荐王大姐关注兼顾重大疾病与医疗报销于一身惯，推荐王大姐关注兼顾重大疾病与医疗报销于一身的险种。的险种。按此方案，王大姐需年交保费按此方案，王大姐需年交保费 9500 余元，交费余元，交费期为期为 15 年。一经投保，王大姐便可享受年。一经投保，王大姐便可享受 10-15 万元万元的重大疾病保障。同时，在王大姐的重大疾病保障。同时，在王大姐 66 岁后，还可以岁后，还可以享受每年享受每年 1.5 万元的医疗费用报销，直到将万元的医疗费用报销，直到将 15 万元万元的总保险金

5、额花完为止。本方案产品默认的保险期间的总保险金额花完为止。本方案产品默认的保险期间为终身。为终身。方案二：传统型定期重大疾病保险方案二：传统型定期重大疾病保险在进行产品筛选时，笔者发现，针对王大姐的情在进行产品筛选时，笔者发现，针对王大姐的情况，部分定期返还型重疾保险是不存在保费倒挂现象况，部分定期返还型重疾保险是不存在保费倒挂现象的。由于返还方式上的细微差距及产品较强的针对性，的。由于返还方式上的细微差距及产品较强的针对性，可以让消费者在合理的保费投入下拥有高额的健康保可以让消费者在合理的保费投入下拥有高额的健康保障。障。针对该定期返还型重疾针对该定期返还型重疾保险产品保险产品投保方案，王大

6、投保方案，王大姐需年交保费姐需年交保费 7000 余元余元 ，交费期为，交费期为 20 年。在保险年。在保险期间内，王大姐可享受期间内，王大姐可享受 15 万元的重大疾病保障。如万元的重大疾病保障。如在在 65 岁之前，临患岁之前，临患 12 种特殊重大疾病疾病（包括常种特殊重大疾病疾病（包括常见的心脑血管疾病和符合癌症特征的女性疾病），王见的心脑血管疾病和符合癌症特征的女性疾病），王大姐除可以获得正常的保险金额大姐除可以获得正常的保险金额 15 万元外，保险公万元外，保险公司还会外加司还会外加 3 万元赔付。如在保险期间内，王大姐并万元赔付。如在保险期间内，王大姐并未发生风险，在未发生风险，

7、在 88 岁合同满期时，可获得岁合同满期时，可获得 15 万元的万元的满期保险金。满期保险金。方案三：万能保险方案三：万能保险+重大疾病保障重大疾病保障从保费投入来看，万能附加重大疾病保险的费用从保费投入来看，万能附加重大疾病保险的费用是最低的。但值得引起重视的是，万能保险的扣费不是最低的。但值得引起重视的是，万能保险的扣费不同于传统型保险，保险费用会从保单的账户价值中相同于传统型保险，保险费用会从保单的账户价值中相应收取。且大部分万能保险采用的是自然费率，即保应收取。且大部分万能保险采用的是自然费率，即保费会随着年龄的增大而增加。所以，在投保此类险种费会随着年龄的增大而增加。所以，在投保此类

8、险种的时候，消费者需要跟销售人员明确计算保单运营所的时候，消费者需要跟销售人员明确计算保单运营所需的成本，结合自己预期的保险期间来计算交费年限。需的成本，结合自己预期的保险期间来计算交费年限。针对此类产品的投保方案，王大姐约需年交保费针对此类产品的投保方案，王大姐约需年交保费6000 元，可获得的重大疾病保障为元，可获得的重大疾病保障为 15 万元。万元。参与体检利于理赔参与体检利于理赔根据以往接触到的情况，保险公司在受理中年人根据以往接触到的情况，保险公司在受理中年人投保时，通常会要求被保险人进行体检。部分消费者投保时，通常会要求被保险人进行体检。部分消费者觉得体检很麻烦，索性放弃了投保动作。在这里提醒觉得体检很麻烦，索性放弃了投保动作。在这里提醒大家，投保前的正常体检不可少，其实投保时的严格大家，投保前的正常体检不可少，其实投保时的严格审核对于未来审核对于未来理赔理赔不是一件坏事。不是一件坏事。