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1、1金融机构发展物流金融的思路和对策摘 要物流金融是基于物流增值链中的供应商、终端用户、金融机构和物流企业等各方的共同需要所产生和发展的。物流金融的产生和发展离不开金融机构，同时也给现代金融业带来了前所未有的机遇。目前，物流金融在国内处于萌芽时期，各方需要大力发展物流金融以实现多方的共赢。关键词物流金融；金融机构；物流企业 物流金融是一个新的概念，是指在现代物流供应链业务活动中，运用金融工具使物流产生的价值增值的融资活动。物流金融基于物流、资金流、需求信息流、商流产生，其引导的链式反应之长可以对经济发展起到极大的推动作用(见图 1)。 一、物流金融的产生 对供应商和终端用户而言，商品从原材料制造
2、到最终消费者手中的整个供应链过程中都存在着大量的库存，虽然合理的库存可以满足顾客的需求，应付供货周期与制造周期的不匹配，但是库存存在相应的资金成本。企业在发展的过程中面临的最大威胁是流动资金不足，而存货占用的大量资金使得企业可能处于流动资金不足的困境。这种资金不足的风险在中小企业的发展中更加明显，往往成为制约其发展的瓶颈。信贷资金的缺乏和在资本市场上融资能力的缺乏使得许多企业产生了利用存货融资的需求。而资金流运作过程非常繁琐，供应商和消费者为了避免风险，多是通过银行借助信用状况进行交易。这种方式不仅手续繁琐，而且还会产生不必要的利息成本。如果设立收款中心就会产生运营成本，也会加重中2小企业资金
3、周转负担。 对金融机构而言，在实际融资活动中如何降低风险最重要，而掌控着企业物流活动的机构应当成为最直接、最有效力的发言者。企业存在着以分立、合并、兼并、重组、托管、联营等方式进行产权、经营权的交易，但是作为实际商品的流通渠道是不变的。作为金融机构的银行为了控制风险，就需要了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看权力凭证原件，辨别真伪，这些工作不仅费时费力，而且超出了金融机构的日常业务范畴。 对物流企业而言，物流金融业务使得物流企业得以控制全程供应链，保证特殊产品的运输质量并长期稳住客户。在供应链管理模式发展下，企业逐渐转而强调跨企业界限的整合，使得顾客关系
4、的维护与管理变得越来越重要。物流管理已从物的处理提升到物的附加值方案管理，传统的物流无法满足企业的需要。因此，随着物流业务的发展，物流金融就必然产生了。物流金融的出现对金融业、物流业及企业都产生了深刻的影响。 二、金融机构发展需要物流金融 与传统金融相比，现代金融最重要的特征就是金融创新。金融创新对社会经济生活的各个方面都将产生巨大的影响。物流金融业务的创新进一步推动物流业朝着多样化、综合化、个性化发展。近年来，金融业不断在存款、贷款、结算等方式上创新，使得客户在同一个账户下可以很灵活地调度资金；也使得企业运用资金更加便利。金融业务可以根据企业的需要，为企业提供“量身定做”的各项新型业务，从而
5、推动现代物流业最大限度地满足客户的各种需求，而金融企业本身也在推动物流企业发展的同时获得了不菲的收益。 31物流金融可为银行带来丰厚的中间业务收入。现代金融对物流的支持主要体现在结算手段和服务方面，从而保证物流、信息流和资金流的高效、统一，以完成资金流的归集。现代物流是在实现 B to B、B to C 的流程中适应不同需求者而设计的，物流的发展是以满足不同批量、不同规格、不同地区的需求为发展方向的。当顾客的需求是来自全国范围乃至世界范围时，金融的相应服务也就随之延伸到全国乃至世界范围。物流企业与银行通过资金流紧密联系在一起，与物流企业建立资金结算体系成为银行介入物流企业的突破口。这也将为银行
6、带来更丰富的中间业务收入，因为这些物流企业在日常经营中多是采用汇兑、银行托收、汇票承兑、信用证等结算工具，这就会增加银行资金结算、资金查询、票据承兑换等中间业务。2物流金融有利于培育金融业的潜在客户。现代物流是多产业、多领域及多种技术的有机融合体，其运作强调物流企业要向它的上游和下游寻找服务对象，通过同他们建立战略合作伙伴关系，实现优势互补，提高其整体竞争力。而金融企业特别是银行作为物流供应链上资金流动的连接节点，在同物流企业合作时不仅可以与其建立长期稳定的业务关系，还可以提供延伸服务，拓展与物流企业相联系的上下游优质企业，使得生产厂商、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良
7、性循环，从而开拓出新的客户群(见图 2)。 随着一大批跨国公司制造中心或采购重心向中国的转移，就需要建立一套快捷、高效的现代物流系统来满足跨国生产与经营的需要。目前活跃在物流市场上的主要是为跨国公司提供物流支撑的一批大型本地国内物流企业，无论其提供的商品、零部件、产成品分拨物流，还是以综合性物流为概念的配送物流，都为银行的金融服务直接渗透到跨国公司产业链运作提供了理想的合作机会。同时，同跨国大型物流企业的合作也势必推动国际业务的开展，如办理信用证、承兑汇票、结4售汇、外汇汇款、出口托收和进口代收等业务。 3物流金融为金融业带来新的信贷投向。发展现代物流涉及社会经济生活的各个方面，以供应链管理为
8、核心的社会大系统涵盖了运输业、邮政业、仓储业、装配业、流通加工业等产业，这些物流相关产业的发展涉及很多重大工程和重大投资；物流企业本身对原有的传统运输、装卸、配送、仓储等业务进行整合和改造也需要大量资金投入，都会为银行业带来较大的信贷需求。 4物流金融可以使银行向物流企业提供理财服务。物流企业的主要收入为仓储收入、集装箱转运收入、配送业务收入、货运代理和进出口代理业务收入和信息服务收入，在物流企业进入成熟阶段后，将具有稳定的现金流入，形成企业大量的现金流。银行可以利用自身的资金管理优势为企业提供存款组合，理财方案，建立科学的资金管理机制，提高物流企业资金使用效率。在促进物流企业发展的同时，获得
9、大量的沉淀资金，获取理财收入。 三、金融机构发展物流金融所面临的问题及对策 物流企业开展物流金融服务，无论是对客户、金融机构、客户的客户，还是物流企业本身来说，都是一个多赢的选择。但是，在发展物流金融的同时，还需要解决好物流金融服务的风险和效率问题。 1风险问题。众所周知，物流金融服务具有一定的风险。目前在中国典型的物流金融业务主要有代客结算，仓单质押和保兑仓等。以仓单质押业务为例，其存在有五种风险：一是客户资信风险。有的客户资信不好，货物以次充好，有的货物来源有问题。二是仓单风险。现在系统多以入库单作质押，它和仓单的性质相同，但仓单是有价证券，也是物权凭证，而入库单和仓单相比其对5外的可信性
10、大打折扣，加之有的物流企业无法保证仓单和入库单的唯一对应性和可靠性，这就给仓单质押的管理带来极大的困难。三是质押品种风险。目前的质押品种较多，也不可能有统一的价格评估体系，如果质押商品的价格变化幅度较大，就会给金融企业带来很大的风险。四是提单风险。目前大多由货主和银行开提货单，这与仓单提货相比无法保证仓单的唯一物权性质。五是内部操作风险。内部操作风险主要表现在金融机构内部人员偷换仓单和操作失误等。 2物流金融服务的效率问题。质押贷款手续复杂、所需时间长，无疑降低了资金流的周转速度，并且增加了仓单质押的风险，所以要提高金融服务的效率，使仓单质押变成一种简便、可控性好的融资模式是今后开展物流金融服
11、务的发展方向。由此可知，金融机构在发展物流金融的同时应从以下三方面加强风险防范、提高运行效率。 1加强对客户的信用管理以防范金融风险。信用管理是现代金融企业的核心管理内容之一。信用作为买卖双方交易完成的根本保障，构成了契约关系的最重要基础。在物流金融服务过程中，要通过对客户的资料收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查管理制度、客户信用分级制度、合同与结算过程中的信用风险防范制度、信用额度稽核制度、财务管理制度等等，对客户进行全方位的信用管理。 2开展统一授信的方式提高物流金融的效率。统一授信就是银行把贷款额度直接授权给物流企业，再由物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。物流
12、企业向银行按企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保，并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。该模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先质押贷款中一些繁琐的环节，也有利于银行提高对质押贷款全过程的监控能力，6更加灵活的开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款的风险。 3实施有效的过程监控。在物流金融实施过程中，如果银行的风险控制部门对商品的市场价值、企业的运营状况有充分的了解和监控，也可防范物流金融的风险。 总之，随着现代金融制度及管理模式的创新，金融体制必将发生深刻的变革，这种变革又必将带来更加适合竞争与发展的新型金融管理模式。这种新型的金融体制和管理模式必然会为物流业的发展创造更加良好的服务环境，提供更加新型的服务技术，开辟更加多样化的服务渠道，物流业选择资金的空间也就更加广阔。届时，物流业与金融的合作将会更加便利与融洽，物流金融的发展将会迎来新的发展机遇。
