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1、货币的职能:1.流通手段(交易媒介)2.价值尺度 3.贮藏手段 4.支付手段 5.世界货币货币的类型:1.按货币形态分(实物货币,金属货币,纸币,存款货币)2.按价值关系分(商品货币,代用货币,信用货币)3.按作用范围分(国内货币,国际货币)信用的基本形式:(一)商业信用(二)银行信用(三)国家信用(四)消费信用(五)租赁信用(六)国际信用(七)民间信用信用工具:1.商业票据 2.支票 3.银行票据 4.股票 5.债券长期的信用工具:股票和债券利率的种类: 1)年利率;月利率;日利率 2)固定利率;浮动利率 3)名义利率;实际利率 4)官定利率;公定利率与市场利率 5)长期利率;短期利率 6)
2、一般利率;优惠利率利率的作用:1促进资本形成引导资金流向 2平衡国际收支 3稳定物价水平 4提高资金使用效率 5引导金融资产选择决定和影响利率变动的因素:1平均利润率 2借贷资本的供求和竞争 3风险程度 4物价水平 5国际利率水平 6国家法律政策金融市场的构成要素:1)交易主体:资金的供应者,需求者,中介者和管理者2)交易对象:货币资金3)交易工具:信用工具4)交易价格:货币资金的价格金融市场的分类 1.以金融交易的期限来分:货币市场;资本市场2.以取得资金的方法来分:债务市场;股权市场3.以金融交易的层次来分:一级市场;二级市场4.以金融交易的时间来分:现货市场;期货市场5.其他金融工具市场
3、:外汇市场;黄金市场货币市场概述1.货币市场:进行短期资金融通的市场2.特点:1短期性 2安全性 3流动性3.作用:1有利于企业,金融机构及时调整资金供求 2有利于投资者暂时的闲置资金寻找投资项目 3灵敏反映短期金融市场利率变化.资本市场概述1.资本市场:中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场2.特点:1长期性 2风险性 3收益性资本市场工具:(一)债券(二)股票(三)基金股票与债券的联系:1都可带来一定收益,可转让 2对投资者来说,都是投资工具,期待获得报酬 3对发行者来说,都是筹资手段,获得所需资金 4公司支付股息之前首先偿还债券的利息 5投资的性质存在差异 6风险和报酬各有不同商业银行
4、的职能:信用中介,支付中介,信用创造,金融服务商业银行的负债业务:1.自有资本 2.吸收存款 3.银行借款商业银行的资产业务:1.现金资产 2.贷款商业银行的中间业务:1.汇兑业务 2.结算业务 3.代理业务 4.银行卡业务 5.信托业务 6.租赁业务 7.咨询业务商业银行的表外业务:1.担保类业务 2.承诺类业务 3.衍生金融产品商业银行的经营方针:1.盈利性 2.安全性 3.流动性中央银行的职能:1.货币发行的银行 2.银行的银行 3.政府的银行 4.调节和控制宏观经济的银行中央银行的业务原则:1.非盈利性 2.流动性 3.主动性 4.公开性中央银行的负债业务:1.货币发行业务 2.代理国
5、库业务 3.集中存款准备金业务中央银行的资产业务:1.再贴现和再贷款业务 2.对政府的贷款业务 3.金银,外汇储备业务 4.证券买卖业务中央银行的中间业务:1.组织票据交换清算 2.办理异地跨行清算 3.为私营清算机构提供差额清算服务 4.提供证券和金融衍生工具交易清算服务 5.提供跨国清算服务金融监管的内容:1.市场准入的监管 2.市场运作过程的监管 3.市场退出的监管金融监管的目标与原则1.目标 维护公众的权益,尤其存款人和投资者的利益 保障金融体系的安全与稳定,维持整个金融体系正常运转 维护金融体系公平有序的竞争,在此环境中提供金融服务 保持金融活动与宏观调控的一致性2.原则 适度谨慎,
6、独立性原则 依法监管原则 公平,公开,公正原则金融风险的含义1.狭义的金融风险银行、信托投资公司、证券公司等金融机构在经营活动中面临的风险2.广义的金融风险与筹集资金、运用资金有关部门的金融活动中面临的风险金融风险的类型1.按金融风险的主体来分政府风险;金融机构风险;企业风险;个人风险2.按金融风险的层次来分微观金融风险;中观金融风险;宏观金融风险3.按金融风险产生的根源来分自然风险;社会风险;经济风险;政治风险;技术风险货币政策工具1.一般性货币政策工具1)法定存款准备率特点:强制性告示效应强效果显著但不能频繁使用2)再贴现率特点:主动性不强灵活性较小3)公开市场业务特点:精确性;灵活性;主
7、动性2.选择性货币政策工具 证券交易的信用控制 消费信用控制 不动产信用控制3.直接信用控制工具 信用分配 利率最高限制 流动性比率4.间接信用控制工具道义劝告;金融检查;公开宣传货币政策中介目标1.货币政策中介目标的选择标准可控性;可测性;相关性2.货币政策的近期中介目标 短期利率 基础货币3.货币政策的远期中介目标 长期利率 货币供应量通货膨胀的负面影响1.对生产的影响2.对流通的影响3.对货币金融的影响4.对财政的影响5.对日常生活的影响二.通货膨胀的治理1.宏观紧缩政策 紧缩性货币政策 紧缩性财政政策2.物价与工资政策 价格政策 政府与企业订立反涨价合同 立法限制价格垄断 非常时期下采用管制和冻结物价的强制性措施 收入政策 确定工资物价指导线3.收入指数化政策4.供应政策5.改革市场结构6.国际间通力合作通货紧缩的成因1.一般原因 紧缩性的宏观经济政策 有效需求不足 技术进步和科技创新 供给结构不合理2.我国通货紧缩的原因 消费需求不足 投资需求不足 生产结构不合理,生产能力过剩 国际因素的影响 宏观紧缩政策的惯性作用通货紧缩的治理1.一般对策 扩大总需求的财政政策、货币政策 引导经济主体的预期 鼓励消费 改革汇率制度或实施汇率调节2.我国的治理措施 扩大有效需求 实施积极的财政政策和稳健的货币政策 深化改革,推动技术创新