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1、青年时报C8 理财2013年6月13日 星期四 编辑 / 张锋 美编 / 钱曙晔 信箱 /FAMILY? WEEKLY从何女士提供的资料分析， 何女士属 于累积阶段投资者。 特点是以工资收入为 主，开始积累资产；具有较长的投资期限和 不断增长的盈利能力； 可以进行一些风险 较高的投资以期获得高于平均收益的收 入。 这一阶段面临的主要问题是减少日常 支出，追求收入增长。紧急备用金规划：家庭保留一定的现 金资产，可保障日常开销和突发事件的应 急准备。 建议平时保留2万元左右作为日 常备用金， 以保障家庭资产的合理流动 性，以备不时之需。 备用金可以现金、活期 存款或者货币型基金的形式存在。 其中1
2、 万元作为活期储蓄， 其余的1万元可购买 货币基金。 货币基金T+1可赎回，流动性 较强，7天年化收益目前基本可达到4%左 右。 （ 推荐南方现金增利，代码202301） 保险保障规划： 何女士目前30岁，先 生35岁， 建议最好购买重大疾病保险，鉴 于目前何女士家庭的主要收入靠她先生 的每月工资4000多元支撑， 建议两人购 买两份保额各为10万元的大病保险即可， 家庭的保险支出控制在家庭总收入的十 分之一左右 （ 推荐工银安盛人寿御立方2 号，选择30年交，两份保险年交共0.586 万元）。此外，建议何女士和先生各买一份 消费型人身体意外伤害险，如泰康保险公司的吉祥卡，1年有效1投入100
3、元，以小的 投入买一份大的保障，给自己给家庭做好 风险屏障。 投资理财规划： 何女士家庭年净结余 就是存款3万元，这是年收入减去房贷、保 险和日常支出剩下的所有资金， 何女士应 该尽量想办法增加收入来源， 积极寻找合 适的工作，开源节流，积累投资本金。 何女 士的先生考虑通过炒股来获取资产的高速 增长， 就要相应对股市风险有承受能力和 判断能力，以及择股能力。 子女教育规划：目前小孩4岁，抚养孩 子的费用都由家里老人支付， 还有3年就 面临上小学，9年制义务教育之后，孩子的 高中及大学教育资金的筹集可靠投资来完 成。 可选择基金定投，每月定投500元，定 投基金假定综合的资产回报率为10%，1
4、0 年后可获得一笔不少的资金， 用来补充孩 子高中3年及大学4年的教育费用。 基金定 投类似于银行的零存整取，每月自动扣款， 投资于某一固定的基金， 因为每个月都购 买基金，基金净值高的时候买的份额少，净 值低的时候买的份额多， 可以有效平摊投 资成本，降低投资风险。 对于基金的选择， 建议去了解一下基金的排名和基金走势， 以及基金公司和基金经理人对于基金的运 营情况，也可以由银行帮助推荐。 此外，还 应注意的是，由于股市波动较大，基金的市 值也会随之变动， 因定投的收益来自长期 持续投资的平均收益， 因次不必太在意短 期基金市值的波动。近日， 浦发银行推出我国第一张具有 自主知识产权、 基于
5、SIM卡的手机支付银 行卡， 完成了远程与近场两个方面手机支 付领域布局。 针对公众对于手机支付使用 环境、接受程度、安全性等方面的疑虑，浦 发银行电子银行部副总经理薛建华给予了 解答， 并预测支付很快将成为手机的基本 功能之一。手机支付安全吗手机支付的安全性，是公众最关注的问 题。 薛建华介绍，浦发银行的NFC手机支付 是基于中国人民银行PBOC2.0标准和中 国金融移动支付系列行业标准，采用中国银 联和中国金融认证中心提供的证书体系，能 够保证客户账户和使用过程的安全性。 浦发银行推出NFC手机支付的信息 发布后， 微博上很多网友都提出以后手机 丢了怎么办。薛建华表示，手机中的贷记账 户是
6、凭密码消费的，一旦手机丢失，客户只需要及时向银行挂失银行卡并向中国移动 挂失SIM卡，即可确保银行卡账户安全。他 认为，公众产生这种担忧主要是对NFC手 机支付功能的陌生，因为NFC手机支付功 能只不过是把现在的钱包和手机整合到了 一起，客户并没有因为使用NFC手机支付 业务而承担更多风险， 只要大家能和现在 一样妥善保管手机、钱包，那么手机支付将 给我们带来手机、钱包合二为一的便捷。 还有个别网友提出， 如果手机能像交 通卡一样，扫一下就完成支付，那以后把手 机放在口袋或包里是否就不安全了， 一旦 不法分子拿着移动POS机靠近，就会把账 户里的钱 “ 卷走” 。 薛建华解释，NFC手机 支付
7、对POS和NFC手机的接触距离有严 格的要求， 在POS机进入付款页面后，客 户必须在很短的时间内，用NFC手机紧贴 POS机才能成功完成付款，所以手机正常 放在口袋或者包里是安全的。 此外，POS 机的申请也有非常严格的要求， 比如需要 营业执照、税务登记证、身份证件等开户材料，所以公众无需为此担忧。便捷的 “ 空中圈存”随着浦发银行NFC手机支付业务的 推出， 一个专业术语进入公众视野 “ 圈存” 。 据了解，目前加载进浦发银行NFC手 机SIM卡的银行卡包括两个账户： 一个是 中移动浦发联名卡的信用卡账户， 客户凭 信用卡账户密码消费； 另一个是电子现金 账户，功能类似于交通卡，客户需要
8、先向账 户中 “ 充值” ，账户总金额不超过1000元， 充值的过程就是 “ 圈存” 。 电子现金账户可用于在自助贩售机等 终端上进行小额、快捷支付，未来还有可能 充当交通卡用于搭乘地铁、出租车等。而浦 发银行NFC手机支付的一大特色，就是实 现了 “ 空中圈存” 客户可以通过手机 客户端选择本卡贷记账户或中国移动手机 支付账户， 直接从银行卡中调拨资金向手机的电子现金账户中 “ 充值” 。支付将成手机基本功能目前，支持浦发银行NFC支付功能的 手机主要有两款： 三星S3和HTC? ONE? X。 薛建华透露，目前浦发银行正与中移动 携手推动将支付功能的普及， 未来支持 NFC支付的手机将覆盖
9、更多品牌、更多型 号和高中低不同档次的价位。 “ 十年前， 只有高端手机有拍照和摄 像功能， 而今天一部500元以下的手机也 可以拍照，所以技术的进步和为公众接受， 有时是非常迅速的。 手机支付能够极大便 捷公众的生活，因此支付可能和拍照、上网 等一样， 很快就会成为手机的基本功能之 一。 浦发银行正努力引领这股手机支付的 潮流。 ” 薛建华表示。 据了解，目前浦发银 行上海所有网点都可以为客户办理NFC 手机支付业务， 该行已同步在全国多个城 市试点，并将很快推向全国。王莹不懂股市想借10万去炒股 普通家庭应该先将保障做好支付将成为手机的基本功能 浦发银行推出国内首张手机支付银行卡【 量身定
10、制】【 每周一课】时报记者 夏佳 整理量身定制理财实例 “ 征集令” ：如果你有 理财方面的烦恼， 请把你的详细资料通过以 下方式告诉我们， 理财团队将为你量身定制 理财方案。 1.邮箱：；2.热 线：85915915；3.新浪微博：私信青年时报 理财学院。 特别支持：工行浙江省分行营业部“ 精 艺求金” 核心理财团队何女士，30岁出头， 目前在家做全 职太太，正在寻找一份合适的工作。丈夫 今年35岁，月收入4000多元。 小孩今年 4岁， 买了一些教育金保险， 每年缴费 1000多元。 目前，每个月要交1800元的 房贷，再加上其他开支，基本没有结余。 抚养孩子的费用基本由家中老人支付。何女士家中大约有3万元存款，为 了多赚点钱，丈夫想向老丈人借10万元， 和朋友一起炒股。不过，由于从来没有接 触过股票，何女士心存疑虑，不知道 是不是应该去炒股。 同时也想将 手中的钱做一个较为合理的 安排，增加一些收入。时报记者 夏佳 整理基本资料理财需求财务分析理财建议
