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1、流程流程流程流程银行与银行与银行与银行与 新一代核心业务系统架构新一代核心业务系统架构新一代核心业务系统架构新一代核心业务系统架构赵赵刚刚 博士博士赛迪顾问股份有限公司副总裁赛迪顾问股份有限公司副总裁20092009年年4 4月月2828日日目录目录1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法股东与董事 会的要求竞争者的 威胁银行能力 转型方式兼并与 收购监管制度 要求日趋复杂的 客户需求技术进步现代商业 银行模式国际化高绩效商业银行所希望商业银行所希望商业银行所希望商业银行所希望 达到的战略目标达到的战略目标达到的战略目标达到的战略目标外部环
2、境急速转变所外部环境急速转变所外部环境急速转变所外部环境急速转变所 带来的压力与挑战带来的压力与挑战带来的压力与挑战带来的压力与挑战商业银行商业银行商业银行商业银行面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷资本运作客户为中心 综合柜员制 客户经理 统一客户信息 多渠道体验 客户需求导向 客户关系管理高绩效 高收益 高成长 高效率 低成本电子银行 网上银行 移动支付 电话银行 自助设备数据大集中 数据集中 综合业务 大会计全风险管理 Basel II 资产负债管理 SOX遵从 IT治理金融创新
3、产品投资组合 混业经营 金融衍生产品特色服务 VIP服务 特色文化管理信息化 ERP CRM BPM OA HR FM流程银行流程银行商业银行管理模式创新的结晶商业银行管理模式创新的结晶商业银行管理模式创新的结晶商业银行管理模式创新的结晶流程银行流程银行流程银行流程银行定义:通过重新构造银行的业务流 程、组织结构、管理模式以及文 化理念，颠覆性地改造传统的银 行模式，形成以流程为核心的全 新银行模式。通过重新构造银行的业务流 程、组织结构、管理模式以及文 化理念，颠覆性地改造传统的银 行模式，形成以流程为核心的全 新银行模式。 流程银行建立的三个基础：1）业务流程；2）单元化的活动或者服务；3
4、）业务流程可量化的评估和监控的 目标和指标什么是流程银行？什么是流程银行？什么是流程银行？什么是流程银行？?流程银行逻辑模型流程银行逻辑模型流程银行逻辑模型流程银行逻辑模型战略计划业务报告流程优化内部稽核管理流程管理流程合作申请服务履约需求创造组合服务服务产品服务销售合作伙伴结算内部结算客户交易业务流程管理（业务流程管理（BPM)合作 伙伴 资源客户 资源服务生命周期管理合作 伙伴 资源客户 资源服务生命周期管理客户接待银行服务信息流TPM 全面绩效管理HR 人力资源EC 企业文化TRM 全面风险管理TBM 全面预算管理 支持流程支持流程IT架构架构IT管理体系PRMCRM业务流程与关键活动优
5、化业务流程与关键活动优化业务流程与关键活动优化业务流程与关键活动优化流程银行业务流程模型一级业务流程内嵌 二级业务流程内嵌 三级业务流程内嵌 四级业务流程一级业务流程一级业务流程一级业务流程二级业务流程二级业务流程二级业务流程三级业务流程三级业务流程三级业务流程四级业务流程业务活动业务活动业务活动基本 活动 考核、监控与风险管理考核、监控与风险管理 每个流程和活动要有目标、考核指 标和风险指标 强化基础管理强化基础管理 业务流程优化要保证流程的连续性 ，不能因为部门或职能的划分割断流 程，通过业务流程优化建立起各部门 的业务联系和纽带，强化业务基础管 理 多层次多目标优化多层次多目标优化 业务
6、流程分层次细化到活动级， 业务流程优化的目标是实现效率（ 时间）、效益（成本）、成果（质 量）的最优 客户与市场导向客户与市场导向 业务流程的起点在市场和客户， 以市场需求为导向是业务流程优化 的出发点以流程为核心，实现服务的整合以流程为核心，实现服务的整合以流程为核心，实现服务的整合以流程为核心，实现服务的整合业务流程将打破部门壁垒，以业务和关键活动为主体，实现银行变革。业务流程将打破部门壁垒，以业务和关键活动为主体，实现银行变革。 组织上对外以客户经理和综合服务渠道满足客户需求，对内以流程经理实 现银行服务的整合。组织上对外以客户经理和综合服务渠道满足客户需求，对内以流程经理实 现银行服务
7、的整合。 服务是流程银行得以实现的基础服务是流程银行得以实现的基础 流程银行要可量化优化流程银行要可量化优化业务职能业务职能个人业务部门/职能公司业务部门/ 职能银行卡部门/ 职能财务部门/ 职能人力部门/ 职能业务流程业务流程客户需求客户需求行为行为行为行为存款流程存款流程预算管理流程预算管理流程信贷流程信用卡流程信贷流程信用卡流程风险管理部门/ 职能行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为流程
8、银行带给商业银行前所未有的动力流程银行带给商业银行前所未有的动力流程银行带给商业银行前所未有的动力流程银行带给商业银行前所未有的动力流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客 户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的户和银行核
9、心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的组织流组织流组织流组织流 程程程程、管理流程管理流程管理流程管理流程和和和和决策流程决策流程决策流程决策流程，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业 务管理流程。务管理流程。务管理流程。务管理流程。批发批发批发批发零售零售零售零售风险风险风险风险合规合规合规合规运营运营运营运营人力资源人力资源人力资源人力资源财务财务财务财务ITIT前台中后台保障前台中后台保障流程银行的各个部门将 按照前、中
10、、后台进行组 合，以保证流程贯通组织架构调整的基本趋势是：业务线的调整越来越综合，越来越简单化。流程银行的各个部门将 按照前、中、后台进行组 合，以保证流程贯通组织架构调整的基本趋势是：业务线的调整越来越综合，越来越简单化。基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从IT综合前置系统ERPCRM信贷管理系统核心业务系统EAIEAIEAIEAI客户需求 成果提交运营指标完成情况运营指标完成情况内部资源调配内部资源调配财务服务财务服务客户满意、客户满意、ISO20000战略指标完成情况战略指
11、标完成情况服务效率服务效率输入输出流程绩效、全面风险、流程绩效、全面风险、SOX建立流程银行业务架构建立流程银行业务架构建立流程银行业务架构建立流程银行业务架构综合柜员 （支行、营业部）客户客户客户客户客户经理POS ATM 网上银行移动银行综 合 前 置代理类商业汇票 全额保证 金担保支付结算 银行汇票其他中间 业务提出申请承兑申请申请汇票申请办理代理业 务承兑调查办理银行汇 票调查登记入帐审核审批办理帐户资 金清算审核审批资金划转申请额度办理行内资 清算签订协议行内清算批准额度交保证金办理承兑办理承兑申请审批办理业务财务处理商业汇票 全额非保 证金担保中间业务核心产品/服务储蓄存款个人贷款
12、企业贷款对公存款再贷款同业拆借债券业务票据大会计核算信贷管理开户贷款申请贷款申请开户提出再贷款 需求拟定交易方 案 拟定投标方 案申请存取款贷款调查贷款调查存取款再贷款申请逐级审批逐级审批方 案调查转帐贷款审批贷款审批转帐再贷款审批拆借交易债券交易审批密码变更贷款发放贷款发放密码变更人行报批入 帐查收资金划付资金审 批与划付办理手续销户贷后检查贷后检查销户财务入帐划付资金办理债券结 算逐级报批帐务处理贷款回收贷款回收帐务处理逐级审批划 款到期划付或 拆借 划付到期资 金财会部帐务 处理业务处理贷前处理贷款审批贷款发放贷款回收贷后处理业务管理客户信息 管理抵押质压 管理合同管理客户经理 考核系统
13、参数 管理资产保全贷款跟踪催收清收诉讼管理保全台帐保全资产 管理核心业务统计决策报表统计综合查询分析决策国际结算业务会计门市 处理进口结算出口结算汇兑业务国际资金 业务外汇融资与 清算产品开发管理产品开发项目建议可行性论 证审批立项开发项目评审 审批项目实施资金管理资金计划 管理资金计划 制订审批与下 达计划调整计划执行跟 踪与考核资金营运 管理内部资金 管理资金交易 管理信息管理 与分析利率管理利率文件 管理利率公布利率风险 管理现金管理填写资金 需求表分析现金 使用量确定现金 用量投放现金票据业务 管理票据业务 申请票据业务 查询票据业务 审批发放回收客户信息 管理风险管理客户静态信息 客
14、户业务动态内控管理柜台与存 款内控授信内控资金业务 内控中间业务 内控会计内控计算机系 统内控风险评估确定内控 目标确定内控 方案测试监督 差错内控评价信息反馈风险评估确定内控 目标确定内控 方案测试监督 差错内控评价信息反馈风险评估确定内控 目标确定内控 方案测试监督 差错内控评价信息反馈风险评估确定内控 目标确定内控 方案测试监督 差错内控评价信息反馈风险评估确定内控 目标确定内控 方案测试监督 差错内控评价信息反馈风险评估确定内控 目标确定内控 方案测试监督 差错内控评价信息反馈客户关系管理市场管理销售管理客户支持 服务客户管理产品管理渠道管理市场分析市场活动 管理活动资料 管理市场资料
15、 发布个人销售 管理支持工具销售业务 管理合同管理客户咨询客户投诉需求提案 管理客户关怀 管理统计分析知识库管 理客户贡献 度分析客户信用 度分析客户偏好 分析客户结构 分析产品数据 管理产品多维 分析产品分类 分析分渠道统 计分析渠道利用 率分析数据管理获取数据管理数据分析数据财务管理成本管理项目成本资金成本机构成本人力成本产品成本集中财务 与资金管 理资金管理财务管理固定资产 管理分析与监 控财务监控报表分析指标分析全成本管理人力资源管理招聘招聘计划信息发布选拔管理录用结果 管理通知试用培训与发 展管理培训计划培训过程 管理培训考核绩效考评 管理考核计划考核指标考评结果 管理工资管理工资核
16、算经费计提工资统计 分析工资结构 管理档案工资 管理人力成本 管理福利管理基金项目 设置基金日常 管理基金统计 分析福利申请 管理合同管理合同签订合同变更合同续订合同解除劳动争议 经济补偿组织管理组织结构 管理岗位管理人事基本 信息管理人事档案 管理考勤管理考勤项目 设置考勤统计科技管理软件管理项目申请项目评估项目立项试运行验收正式运行计算机设 备管理采购验收登记台帐入/出库领用调试运行与维 护管理运行操作 管理问题与故 障管理应急管理信息系统 安全管理安全授权 管理机房安全 管理设备安全 管理系统安全 管理网络安全 管理应用安全 管理公共办公公文管理会议管理用车管理用品管理公共信息 服务部门办公办公室人力资源 部科技部国内业务 部资金计划 部个人办公电子邮件待办事宜个人工作 安排通
