企业小额贷款调查报告

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1、精品文档 2016 全新精品资料- 全新公文范文- 全程指导写作 独家原创 1 / 7企业小额贷款调查报告近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持 了快速增长的态势。以下是搜索整理一篇企业小额贷款调 查报告，欢迎大家阅读!一、经济金融发展总体情况（一）概况近年来，面对复杂多变的经济金融形势，我市在上级 政府和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入 县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务， 促进金融改革，实现了金融实力增强和经济社会发展“双 赢”的有利局面。（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情 况改革开放30多年特别是近几年来，龙口走过了波澜壮 阔的发展历程，经济

2、社会发生了翻天覆地的巨大变化，实 现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企 业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推 作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成 为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的 主要来源。一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年 来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长精品文档 2016 全新精品资料- 全新公文范文- 全程指导写作 独家原创 2 / 7 的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的 份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军 和最具活力的新的增长点。二是有效增加了城乡居民的收入。中小

3、企业的争先发 展，勇于创业，提供了大量的就业岗位，安排转移了大量 的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下 岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的 迅速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是近几年来 在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域 中小企业快速膨胀，为城乡居民提供的收入也逐年增加。（三）三农和中小企业融资需求情况目前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信 贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分 企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资 金缺口” ，表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同 时有相当一部分企业认为现在贷款“比较

4、难” ，突出表现在： 一是新上项目建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规 模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业 正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依 然较大。二、小额贷款公司的发展及作用（一）管理制度和监管体制情况精品文档 2016 全新精品资料- 全新公文范文- 全程指导写作 独家原创 3 / 7为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强 对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化 解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务 规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地 “三农”和小企业提供金融服务的作用。根据山东省人 民政府办公厅关于开

5、展小额贷款公司试点工作的意见 （鲁 政办发200846号）的要求，我市明确由市金融办作为 小额贷款公司职能主管部门，承担日常的管理和监督工作。 负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、 融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、 合规经营等方面进行综合评价，对服务”三农”和小企业 情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、 贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面 反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆（二）企业发展、定位及支农支小的做法自2009年我市成立首家小额贷款公司以来，市政府及 金融办、银监、工商、财税等有关部

6、门，在指导企业开展 业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面 做了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简 约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄 厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、精品文档 2016 全新精品资料- 全新公文范文- 全程指导写作 独家原创 4 / 7 郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离， 设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷 款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在 放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经 济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业 务发展的基本目标就是为三

7、农和小企业提供量身定做 的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿 提供服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经 营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。（三）存在问题.我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约 稳健发展的问题，主要有：一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小 额贷款公司不能吸收公众存款，从其他银行融资的额度不 能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融 资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司 2011年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也 只是起到杯水车薪的作用。二是经营范围狭窄，盈利能力受限。目前小额贷款公 司业务

8、品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的 唯一来源，盈利能力十分有限。三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽精品文档 2016 全新精品资料- 全新公文范文- 全程指导写作 独家原创 5 / 7 然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得 “金融机构”名份并不容易，使小额贷款公司处于按金融 机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优惠政策的尴 尬境地。四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重， 管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发 展造成了一定程度上的负面影响。三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经 营贷款，农村

9、企业及各类组织其他生产贷款，利率按照要 求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生 的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平 相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其 他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高，年利率基本 为20%左右。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要 集中在6个月以内。相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下 特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求 贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现， 对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三 农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。 至于小额贷款公

10、司和村镇银行比较，二者既有相同之处，精品文档 2016 全新精品资料- 全新公文范文- 全程指导写作 独家原创 6 / 7 也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同， 都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构 在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模 式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方 面存在较大区别。从经营模式上看，村镇银行的主发起人 必须为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起 银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发 起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行， 由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全控制下 经营，

11、很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公 司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全 体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经 理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式，公司法 人治理结构相对独立，在运营上存在一定的灵活性。 从服 务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一 整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷 款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服 务方面更能体现人性化、平等化特性，作为扎根于农村的 新型金融服务机构，面对广大乡镇居民和村民，在服务过 程中更直接、手续更简单。从服务对象看，村镇银行与小 额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微 小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的精品文档 2016 全新精品资料- 全新公文范文- 全程指导写作 独家原创 7 / 7 差异，具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利 率定价方面也比村镇银行高出很多，客户群体主要是短期 急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大， 相比传统商业银行， “小额、分散、灵活”是其业务经营活 动的主要特征。