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1、备用信用证样本（交通银行的融资性备用信用证样本）： To: Bank of communications, SHENYANG Branch From: XYZ BANK Date: 20 DECEMBER 2004 Standby Letter of Credit With reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as “the agreement“ ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter re
2、ferred to as “the lender“ ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as “the borrower“ )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lenders favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has
3、 its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has underta
4、ken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase
5、 the amount of this standby L/C accordingly. Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C. This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT statin
6、g that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated
7、20 DECEMBER 2004. This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch. This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) Interna
8、tional Chamber of Commerce Publication No.500. 案例来说明备用信用证是如何帮助公司融资的以及其中相应的风险。 中国公司A在上海投资某大型项目时碰到了资金短缺的问题，面临着选 择：要么在短时间内筹集到资金并投入该项目，要么放弃该项目，但是如果选 择放弃，A公司先期投入的资金则全部转为不可弥补的损失。经过深思熟虑，A 公司决定向B银行贷款，继续该项目。B银行发放贷款的前提是借款人必须向 银行提供与贷款相同数额的担保。但是，A公司没有可供担保的财产。这时候，C公司出现了。C公司是一家美国的投资公司。在其为客户提 供的融资工具中，备用信用证是被经常使用的一
9、种方式。C公司为A公司设计的方案是这样的：假设A公司需要100万美元。C公司与A公司事先签订一个 委托开证协议，由A公司委托C公司开出备用信用证，A公司支付一般相当于 开证金额1%-3%左右的手续费。根据开证协议，C公司按时向其位于美国的开证 银行D申请开立100万美元的备用信用证，受益人是A公司在国内的开户银行 或者贷款银行B。与此同时，A公司与B银行就贷款问题达成协议，即由A公司 将该备用信用证抵押给B银行，B银行向A公司提供相当于信用证金额的贷款， 也就是100万美元。备用信用证以最快的方式到达B银行，B银行审查信用证， 确认无误后向A公司发放贷款。这样的安排对B银行有很大优势，因为B银
10、行有美国D银行的信用担保。 如果A公司在贷款期满时没有能力偿还或者故意不偿还贷款，B银行可以凭该 备用信用证要求D银行履行信用证义务，即代替A公司偿还。对A公司来说， 其贷款成本可能高于一般的商业贷款，因为有一笔额外的开证手续费需要支付。 但是这种方式对于短时间内需要大量资金的公司而言，无疑是个好办法。D银 行在该交易中不大可能有风险，因为开证行开证的前提是申请人C公司必须在 开证行存入足够的开证保证金，或者C公司已经向D银行提供了相应的担保。对于C公司，情况比较复杂一点。首先这是一项业务，所以C公司会尽 力取得A公司的信任并且配合A公司做好工作。其次，C公司会考虑是否能够 获得预期利润，所以
11、通常在协议中要求A公司先支付手续费，然后再安排开证。 第三，也是最重要的，C公司非常关心A公司是否有能力偿还B银行的贷款。 如果A公司在贷款期满不履行还款义务，B银行和D银行都不会有损失，最后 倒霉的是C公司。因此，从理论上说，C公司应该具备足够的知识和技能来预 测A公司的还款能力。但是在实践中，C公司很可能是第一次与A公司接触， 从协商谈判、签订协议到实际交易的时间又比较短，无法了解A公司的真实财 务情况。所以，C公司从一开始就不会完全相信A公司的还款承诺或还款计划。从保护自身利益出发，C公司最先想到的办法就是，明明知道但又装作 不知道A公司会将该备用信用证用于贷款抵押，同时又在开证协议或者
12、协议附 件中明确限定：该备用信用证不得用于为获得贷款而抵押给银行，否则A公司 承担一切责任。如此一来，难点和分歧就产生了：一方面，C公司明确知道A 公司要该信用证是为了能够抵押给银行从而取得贷款，另一方面C公司却又要 求A公司不得抵押该信用证。A公司非常矛盾，如果同意了C公司的要求，等 于承担了一切交易风险，甚至还会将B银行拖入困境，而D银行则会安然无恙， 理由是：C公司拿到手续费，A公司获得贷款，如果C公司将该信用证权利限制 的内容通知D银行，或者D银行自己获得有关该信用证权利限制的内容，那么 D银行将撤销该信用证，继而把所有的风险留给B银行和A公司。A公司如果不 同意C公司的要求，就无法进
13、行信用证抵押贷款，这显然与其需要融资的初衷 相违背。 评论 魏亚熙随着我国市场经济的发展，金融市场还没完全规范，金融产品缺乏，因国内 一些企业金融知识贫乏，给一些不法分子以融资为题材实施诈骗活动的机会。企业融资是一项复杂的系统工作，天上决不会掉馅饼，企业应时刻保持清醒的头脑， 在融资前要清楚：1、企业是否有融资条件。2、中介公司和投资公司的实力，有否 成功案例。3、是否要收取各种名目的前期 费用( 包括写 计划书、 计划书翻译、律师 见证费、备用信用证开证费、 调汇费、考察 费、 审计评估费)，如果有要万分谨慎， 因为真实的项目投资方在投资未成功之前是决不向项目方收取任何费用的，可 行性报告、
14、商业计划书必须是项目方自己编写的，投 资者最不希望看得是由其他 机构编写的计划书，否则投资方不真实，企 业应提高警惕。 另外备用信用证融资特别应注意合同软条款，如不得将信用证永远其它， 是指不得抵押贷款，否则违约 ，开 证行可无条件撤销备用信用证，受益人 结果损 失已付开证费、开证方效益 费用。因此融 资企业应特别注意，在 备用信用证融资 过程中应与自己银行紧密联系， 规避备用证融资诈骗风险。 骗取衡水农行一百亿美元备用信用证案 时间：2005-09-20 作者： 【案情】 被告人：梅直方，男，年月日出生，美国籍，原系美国纽约 市亚联（集团）有限公司董事长，住美国纽约市街号。 年月日因本案被监
15、视居住，同年月日被逮捕。 被告人：李卓明，男，年月日出生，美国籍，原系美国纽约市 亚联（集团）有限公司秘书兼财务主管，住美国纽约州高麦区查当理路号。 年月日因本案被监视居住，同年月日被逮捕。 被告人：常景山，男，年月日出生，中国籍，原系海南中水长 城国际投资集团副总经理兼贸易部业务经理，住河北省石家庄市建民小区号 楼单元号。年月日因本案被监视居住，同年月日 被逮捕。 被告人：于芝来，男，年月日出生，中国籍，原系海南华丰贸易 公司驻天津办事处负责人，住天津市河北区黄纬路二贤里楼号。 年月日因本案被逮捕。年月底，被告人梅直方、李卓明经人介绍来到河北省衡水市，以“ 引资“为名进行诈骗信用证的犯罪活动
16、。他们先后向中国农业银行衡水中心支 行（以下简称衡水农行）行长赵金荣、副行长徐志国（均另案处理）提交了虚 假的“引资“承诺书以及编造的美国亚联（集团）有限公司（以下简称亚联） 的简介等材料。谎称亚联有雄厚的经济实力和许多合作伙伴，以亚联财团的金 票作抵押，可在国际金融市场上为衡水农行引入巨额资金；衡水农行只须开具 备用信用证作为引资的必要手续，不承担任何经济及法律责任，引入的资金不 还本、不付息等等，骗取了赵、徐的信任。此后，赵金荣于同年月日和 日代表衡水农行工会下属的恒融实业公司与梅、李签订了三份数额分别为 亿、亿、亿美元的合作引进外资投资开发协议书。尔后，梅直方、 李卓明向衡水农行出具了开证委托书。为了掩盖其诈骗真象，李卓明将备 用信用证英文本译为中文提供给赵金荣、徐志国审查时，故意把英文本中“证 明开具的汇票金额代表与给予亚
