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1、 吉林省银行业融资产品简编吉林省工业和信息化厅二零一七年四月 目 录工商银行融资产品简介 .1农业银行融资产品简介 .33中信银行融资产品简介 .46建设银行融资产品简介 .50交通银行融资产品简介 .77中国银行融资产品简介 .85民生银行融资产品简介 .89上海浦东发展银行融资产品简介 .96招商银行融资产品简介 .110光大银行融资产品简介 .136邮储银行融资产品简介 .147 0 工商银行融资产品简介传统产品产品 1流动资金贷款一、 业务简 述流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中临时性、季 节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。二、适用对象流动资金贷款流动性强
2、，适用于有中、短期资金需求的工、商企业借款人。三、特色优势流动资金贷款的特点是期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求，按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。临时贷款是指期限在 3 个月（含 3 个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款是指期限为 3 个月至 1 年（不含 3 个月，含 1 年）的流动资金 1 贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款是指期限为 1 年至 3 年（不含 1 年，含 3 年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。四
3、、申 请 条件借款人向我行提出流动资金贷款申请，应主要提供：1营业执照、组织机构代码证、税务登记证明，或营业执照（如三证合一），对需年检的，还应有最新的年检证明；2法定代表人身份证明；3经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及最近一期财务报表和审计报告（成立不足三年的企业，提供自成立以来的年度和最近一期报表）；4公司合同或章程；5企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；6若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东 2 会）或发包人同意申请信贷业务决
4、议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；7担保人相关材料；8要求提供的其他资料。产品 2项目贷款一、 业务简 述项目贷款是指我行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定 资产投资项目的贷款。二、适用对象经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。三、特色优势项目贷款期限灵活。我行项目贷款一般是中长期贷款，也有用于满足项目临时周转使用的的短期项目贷款。项目贷款组合多样。根据客户需求，可在项目贷款项下签发银行承兑汇票、开立非融资类保函、办理国内贸易融资和国际贸易融资等业务。四、申请条件1在我行开立基本存款账户或一般存款账户。 3 2项目符合国
5、家法律法规、产业政策和我行信贷政策。3借款人信用状况良好，偿债能力强，管理制度完善。4我行要求的其他条件。产品 3固定资产支持融资一、业务简 述固定资产支持融资是指我行以借款人自有的、已建成并投入运营的优质经营性资产未来经营所产生的持续稳定现金流（如收费收入、租金收入、运营收入等）作为第一还款来源，为满足借款人在生产经营中多样化用途的融资需求而发放的贷款。二、适用对象固定资产支持融资业务适用于在生产经营中存在合理资金需求的公司客户。三、申 请 条件1申办固定资产支持融资业务的借款人信用等级及所有者权益应符合我行规定；2借款人经营及财务状况较好，在银行融资无不良信用记录； 4 3经营特定资产符合
6、国家有关规定及我行要求。产品 4住房开发贷款一、业务简述住房开发贷款是我行向借款人发放的用于住房及其配套设施建设的贷款。二、申请条件借款人应具备以下条件：1、经工商行政管理部门核准登记的企业法人；2、产权清晰、法人治理结构健全、 经营管理规范、财务状况良好；3、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；4、实收资本、房地产开发资质等符合我行有关规定。贷款项目应具备以下条件：1、已纳入国家或地方建设开发计划，其立项或备案文件合法、完整、真实、有效；2、具备国有土地使用证、建设用地规划许可证、 建设 工程规划许可证、建设工程施工许可证； 5 3、项目资本金等符合我
7、行有关规定。产品 5商用房开发贷款一、业务简述商用房开发贷款是我行向房地产开发企业发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、商场等商用项目及其配套设施建设的贷款。二、申请条件借款人应具备以下条件：1、经工商行政管理部门核准登记的企业法人；2、产权清晰、法人治理结构健全、 经营管理规范、财务状况良好；3、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；4、实收资本、房地产开发资质等符合我行有关规定。贷款项目应具备以下条件：1已纳入国家或地方建设开发计划，其立项或备案文件合法、完整、真实、有效；2具备国有土地使用证、建设用地规划许可证、 建设 工程规划许可证、建设工程施工许可证；
8、 6 3项目资本金等符合我行有关规定。产品 6并购贷款一、业务简述并购贷款是我行向并购方或其专门子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。2申办条件申请并购贷款的并购方应依法合规经营，信用状况良好，属于我行优质客户；符合国家产业政策和我行信贷政策；并购交易依法合规；并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性；符合我行要求的其他条件。3注意事项按照银监会要求，并购贷款不得用于并购方或其专门子公司在并购协议下所支付的其他款项，也不得用于并购之外的其他用途。产品 7国内贸易融资一、业务简述贸易融资是在商品或服务贸易中，运用结构性短 7 期融资工具，基于贸易中的存货、应（预）付款、应收账款等
9、资产的融资。我行的贸易融资产品根据贸易发生的地域可分为国际贸易融资产品和国内贸易融资产品两大类，国内贸易融资产品适用于客户（即借款人，下同）与交易对手均在国内的情况，国际贸易融资产品适用于客户的交易对手在国外的情况。二、适用对象贸易融资适用于在贸易中拥有能够用于质押或转让的债项的客户。特别是对于缺少合格的房地产、机器设备等传统抵质押品，但依托于大型核心企业供应链具有优质债项的中小企业客户，贸易融资相比其他融资业务品种更能满足客户的融资需求。三、特色优势1、品种丰富。贸易融资产品丰富，覆盖国内、国际，各种结 算模式下企业在生产、销售等各个阶段的融资需求；2、客户覆盖广。与流 动资金贷款等经营周转
10、型贷款相比，贸 易融资业务准入条件更低，能够涵盖大、中、小各类客户；3、多渠道交易。我行营业渠道多样、网点覆盖面广，客户可方便地选择通过营业网点或网上银行等渠 8 道办理业务。四、申办条件向我行提供营业执照等证明企业正常生产经营的材料，及交易合同、发 票、出 库单、验收单等 证明债项真实性及权属的文件后即可办理。创新产品产品 8网贷通一、业务简述网贷通即网络循环贷款，是我行与企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务；其中承诺类网贷通系统自动处理，资金实时到账。二、适用对象具备合格抵质押物的广大中小企业及个体经
11、营业主。三、特色优势1、保障提款：承诺类网贷通的贷款额度在合同期内随时提款有保障； 9 2、使用灵活：合同一次签订，1 年有效，随借随还，循环使用；3、手续便捷：全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；4、高效自主：自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；5、降低成本：未使用贷款额度不计息，可自助提前还款，减 轻财务压力；6、高额授信：贷款额度最高可达 5000 万元。四、申请条件1、具备工行企业信贷管理办法中申请办理信贷业务的基本条件；2、符合我行信用等级相关要求；3、借款人为企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限；4、能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险抵押、并与工行签订最高
12、额担保合同。产品 9电子供应链融资一、业务简述电子供应链业务是指以核心企业为依托，供应链 10 上下游客户与核心企业通过电子商务网站或 E-ERP平台进行电子在线交易，由我行凭借电子在线交易信息、商业资信记录，并依托核心企业信用，通过电子化渠道为核心企业上下游提供的在线供应链融资服务。二、适用对象使用电子商务网站或 E-ERP 平台进行管理的核心企业及其上下游企业。三、特色优势1、融资业务流程电子化；2、客户自助操作为主；3、实现跨区域融资服务。四、申请条件1、借款人与核心企业及我行签订三方协议，明确各自的权利和义务；2、借款人为企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限。产品 10商业汇票贴
13、现一、业务简述商业汇票贴现业务，指工行贴现业务受理机构以完全背书形式，购买企业持票人或其它组织能证明其 11 合法取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为。二、适用对象持有票据并具有短期融资需求的企业法人及其他组织。三、特色优势1、商业汇票贴现业务能够减少企业应收票据款项，并将其即时转化为现金资产，提高资产流动性的同时优化财务报表结构；2、商业汇票贴现业务相较于传统贷款而言，能够加快公司资金周转速度，从而提高资金利用效率；3、商业汇票贴现业务能够盘活企业既有资产项，减少利息支出等相关财务费用，提高资产利用率的同时降低企业融资成本；4、商业汇票贴现业务操作手续简便快捷，融资方式实用高
14、效，符合企业迅捷融资的需求。四、申请条件1、申请人营业执照原件及复印件，未实施三证合一的企业， 还需提供税务登记证原件及复印件；2、经办人身份证原件、经办人与法定代表人身份证复印件； 12 3、经办人授权申办委托书（需加盖公章且代理人已签字或盖章）；4、商业汇票原件及其正反面复印件；5、交易合同原件及其复印件；6、相关税务发票原件及其复印件；7、贴现凭证（需加盖公章或财务专用章，且与预留印鉴一致）；8、符合规定格式的贴现协议书（需要素填写完整、加盖公章或合同专用章、法定代表人或授权代理人加盖私章或签名）；9、工行贴现业务受理机构所要求的其他材料。产品 11小企业周转贷款一、 业务简 述小企业周转贷款是为生产经营稳定、还款来源充足、能够提供有效担保的小企业发放的，用于满足其生产经营周转需要的流动资金贷款。二、适用对象小企业周转贷款广泛适用于生产、流通及其他领域的小企业客户，既可作为企业经营周转所需流动资金，也可用于中短期小规模的扩大再生产。 13
