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1、1理财实训任务一、实训目的 1理解和掌握家庭现金流规划 2理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3能够掌握宏观经济分析 4能够分析客户的教育费用需求及教育规划5能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6能够理解和掌握制定汽车消费方案 7能够理解和掌握制定消费信贷方案 8能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9能够熟练掌握金融投资工具运用 10掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析 12理解和掌握杜邦财务分析方法13理解和掌握上市公司的投资收益分析14能够熟练掌握住房投资与规划 15能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 16理解和应用上市公
2、司的财务报表分析结果判断投资价值17熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧 18熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧 19能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析20能够分析客户家庭存在的风险及风险规避 21能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划二、家庭资料张军是新疆银行某支行行长，年收入 80 万元（收入都为税后） 。妻子刘元元是乌鲁木齐市某重点高中特级教师，妻子年收入 15 万元（其中 7 万为上辅导班的课时费） ，每 5 年后增长 10%。现在家庭有定期存款 30 万元，活期存款 3万元，银行理财产品 30 万元（刚购买，6 个后到期，保本年收益率为 5%） ，
3、房屋 3 套，其价值 530 万元（其中一套值 360 万元） 。一辆小汽车，现价 35 万元，2计划两年后换车，新车购买费用 100 万元，旧车折旧率按 40%计算。张军在单位有“五险一金” ，刘元元的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支 3 万元。夫妻两人没有炒股票理财的经验，也没有其他进行任何风险投资。 家中有一儿子 17 岁，今年 9 月份，在石河子大学 “2+2（中法） ” 读大一，在国内每年学费及生活费 5 万元，在国外（法国 2 年）每年学费及生活费 30 万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为 2 年，每年学费及生活费 40 万元，攻读博士
4、，学习时间为 4 年，每年学费及生活费 50 万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金 20 万。 张军家中还有自己的父母亲，父亲今年 70 岁，母亲今年 68 岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为 3000 元，并每年按 10%的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年 69 岁，母亲今年 67 岁，父亲的退休工资每月 1800 元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为 2400 元，并每年按 10%的比率增长，每月均生活开支1600 元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长 3年进行计算。 张军今年已经 47
5、 岁，60 岁退休，妻子 44 岁，55 岁退休。张军退休后每月能拿到退休金 6000 元，刘元元每月能拿到退休金 4500 元，两人同时退休后家庭月支出 6 万元（旅游休闲享乐费用增加） 。 三、理财任务请分析张军先生家庭理财存在的问题，为张军先生家庭进行合理的理财设计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、金融投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险管理、退休生活、遗产等。3四、任务分配和说明（一）任务五位学生为一个任务小组，设定组长，并进行分工。完成：1.家庭资产负债、现金情况分析（有具体财务指标）2.投资规划（包含：现金规划、住房规划）3.保险规划4.教育规划5.退休及遗产规划
6、（二）说明案例年份为 2015 年，请以 2015 年宏观、市场环境为参数，进行理财规划。每个规划要有理有据，分析前先罗列需要经济指标、参数和市场环境，同时借鉴现有市场相关产品进行设计。按照一般理财规划书撰写整体规划书，由组长统筹完成！汇报采取PPT 形式，并提交小组 理财规划书 。可以命名公司等等，尽量模拟现实的理财规划书。汇报时间：五个任务从周二开始汇报，每次两个模块。家庭资产负债表的编制基础 资产编制的资料基础，现金：月底盘点余额存款：月底存单余额股票：股票数量月底股价基金：单位数月底净值债券：市价或面额保单：现金价值房地产：买价/最近估价汽车：二手车行情应收款：债权凭证预付款：订金支付收据 负债编制的资料基础，4车贷：账单月底本金余额房贷：账单月底本金余额小额负债：月底本金余额 私人借款：借据预收款：订金收据
