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1、第 1 页电子银行自查报告*银行电子银行业务自查报告为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范能力，实现电子银行业务制度化、规范化，依据*银行关于开展业务全面自查活动的通知要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下：一、业务层面（一）是否建立了安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、控制机制。是否建立了能够完整涵盖业务的全过程和各风险点的业务操作规程和实施细则，操作规程各业务环节是否具备有效的控制手段，控制环节的设臵是否合理，控制职能的划分是否清楚。是否建立了健全的岗位责任制，各岗位职责之间能否相
2、互监督和制约。是否根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则。自查说明：建立了电子银行业务管理制度，建立了业务操作规程和实施细则，建立了健全的岗位责任制。相关材料：*银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）、*银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）、*银行借记卡业务操作规程（试行）、*银行股份有限公司银行卡风险管理办法（试行）、*银行股份有限公司银行卡（借记卡）系统事件、事故报告制度（试行）、*银行电子银行部岗位计划（二）电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电子银行业务的各项内部控制制度。经营电子银行业务的相关各部门和人员之间是否存在分工不清、缺乏制约等问题。自查
3、说明：制定了管理办法，对相关部门和人员的责任进行了说明，并列明了违反规定后的处罚措施。相关第 2 页材料：*银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）第三章管理机构和职责、第十一章违规责任；*银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）第二章管理体系及岗位职责、第八章自助设备的检查、考核及责任追究。（三）在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。自查说明：银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，对龙祥卡的申领条件、使用、挂失、销户、计息与收费、权利义务进行了全面的公开，对持卡人的权利、义务进行了说明
4、。相关材料：*银行股份有限公司龙祥卡章程二、运营管理层面银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否及时核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一致。自查说明：我行已建立了电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对管理制度，及时核对电子银行业务的账务，使会计数据与统计数据相符。相关材料：运营管理部有关授权管理的管理制度；*银行股份有限公司银行卡会计核算管理办法（试行）中“第六章银行卡业务会计核算处理、第七章ATM业务会计核算处理、第九章账务核对”；中国银联差错处理平台；*银行监管报送系统。三、科技信息层面（一）银行是否遵守了国家有关计算机
5、信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规和规章。是否根据需要设定转账限额。是否设定电子银行业务密码试输次数、试输时间的限制。自查说明：银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，章程中列明了持卡人的权利义务，并规定了持卡人在境内ATM上使第 3 页用龙祥卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过20*0元（含）；人民币持卡人可申请开通ATM自助转账功能，使用龙祥卡转账时，每卡每日转出累计金额不得超过50000元（含）人民币；持卡人将密码连续错误输入6次时，系统将自动锁定其账户，客户可持本人有效身份证件到柜台进行解锁或密码挂失。相关材料：*银行股份有限公司龙祥卡章程第三章使用第七章权利义
6、务；*银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）第七章银行卡特殊业务处理。（二）是否制定并实施充分的物理安全措施，有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。是否采用合适的加密技术和措施，以确认电子银行业务用户身份和授权。是否实施有效的措施，防止电子银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。自查说明：我行制定了自助设备管理办法，要求1、自助设备安装要符合公安部门金融安全防范标准以及设备物理安装标准的要求，无风险隐患；设备及场所的装修要符合总行统一要求，有完善的防晒、防雨和隐形监控等设施，标识醒目，方便客户全天候的操作需求。2、网点自助设备管理员和复核员须经过操作培训方能上岗，网点更换自助设备管
7、理员和复核员应提前10个工作日报电子银行部备案。相关材料：*银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）第三章设备管理、第七章风险控制。（三）银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。是否具有预警止付功能。是否将电子银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中。第 4 页（四）银行是否根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。是否建立电子银行业务运作重大事项报告制度，是否及时向银行监管部门报告电子银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。是否接受银行监管
8、部门认可的权威评估机构对其业务操作系统的安全性进行评估。自查说明：20*年12月27日上午8：30在总行九楼会议室举办银行卡业务培训班，培训内容为银行卡业务、自助设备业务；20*年2月28日在总行9楼会议室举办了自助设备业务培训班；20*年3月1日至6日，金电公司对我行银行卡系统进行了检测。相关材料：银行卡业务培训课件自助设备管理培训课件金电公司*市商业银行借记卡系统检测报告四、发展战略层面董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务发展战略和运行安全策略。自查说明：我行已初步确立了发展战略和安全策略，拟定了濮阳银行电子银行业务发展战略、濮阳银行电子银行业务运行安全策略。五、内控稽核
9、层面银行内审部门是否配备专门的电子银行业务审计力量。是否定期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。自查说明：银行卡、自助银行等电子银行业务属20*年以来新开办的业务品种，我行将按照有关规定组织对电子银行业务进行定期审计，使内部审计的范围全面。篇二：电子银行检查报告。关于对运城市分行电子银行业务的检查报告省分行：根据农银晋办发20*402号关于开展电子银行业务、网点建设专项检查的通知以及省分行内控合规部的具体安排，我们运城分行电子银行业务检查组一行五人，于20*年7月13日至20*年7月26日对运城分行电子银第 5 页行业务进行了专项检查，抽查了北城支行、闻喜支行涉及的6
10、个营业网点，在当地行的积极配合下，顺利地完成了此项工作，现将有关情况报告如下：一、检查工作开展情况（一）依据方案，周密部署。我们组织小组人员认真学习了检查方案和有关依据文件，明确检查任务，严格按照检查方案和检查程序进行检查。根据检查小组5个人的业务专长，进行了合理的分工，组长崔姣花同志全面负责电子银行及网点建设检查，副组长杨伟同志负责电子银行业务全面检查，同时负责企业电子银行业务方面的检查工作，成员徐占伟同志主要负责个人电子银行业务方面的检查工作，王万连同志主要负责转账电话业务方面的检查工作，牛瑞刚同志主要负责ATM机方面的检查工作及汇总报告的起草。使每个人各司其责，在检查过程中，认真做好了工
11、作日记和工作底稿，取得了必要的检查证据。（二）突出重点，明确方法。我们此次抽查了北城、闻喜2个支行20*年度电子银行业务量的30%，调阅相关登记簿、合同协议、传票等共165本。采取的主要方法是：档案资料审查、凭证核查、现场查看与非现场核实重点交易等多种方式相结合。其中个人网上银行和企业网上银行检查重点客户准入、证书管理、协议和档案管理；转账电话重点检查业务系统内录入信息是否与客户提交资料一致、协议和档案管理；ATM机重点检查密码、密钥管理、长短款管理、吞没卡管理。（三）严格检查，认真总结。此次检查我们本着“谁检查、谁负责”的原则，深查细究，以确保检查不走过场。本次检查共发现问题41个，其中现场
12、整改8个，出具底稿33张，提出整改建议19条，促进了被查行电子银行业务工作操作的不断规范。第 6 页二、被查行的基本情况及电子银行工作总体评价运城分行下辖15个支行涉及44个营业网点，20*年该行电子银行各项业务发展良好，省分行下达的各项业务指标均超额完成，尤其是电子银行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和闻喜支行是运城分行20*年电子银行业务发展较为迅速的两个支行，检查涉及这两个支行的6个网点，分别是北城支行营业部、北城支行北大街分理处和闻喜支行营业部、东镇分理处、西湖分理处、海鑫分理处，北城支行20*年新增企业网上银行87户，新增个人网上银行2525户，转账电话存量达402户，ATM机4
13、台。闻喜支行20*年新增个人网上银行806户，企业网上银行46户，转账电话存量303户，ATM机3台。通过对北城支行和闻喜支行的检查，可以反映出运城分行在电子银行业务管理方面整体上较为规范，从业人员专业素质较高，在落实相关制度和操作规程方面基本到位，但是这两个支行也存在一些问题，这些问题大部分是共性问题，主要是：个别柜员因对电子银行业务规章制度不熟悉造成操作上的违规；未收取或少收企业网上银行年服务费；个别柜员办理个人网上银行业务时，留存客户两码等。三、检查中发现的主要问题经过现场检查，未发现重大违规问题，但发现了存在合规及操作性的问题个，主要有以下几个方面：（一）客户认证审查不严，涉及1372
14、户。1、客户准入（1）个人网银客户资料未认真审查核实。涉及1269户，其中：北城支行231户、闻喜支行1038户。具体如下：、业务回单、结算申请书等资料缺少客户签字，涉及北城支行27笔，如：20*年3月2日客户杨琦、卫惠芳两位客户在北城支行营业部注册个人网上银行业务回单没有客户确认签字。第 7 页、电子银行服务协议存在保管不规范、要素不全、填写错误、代客户签字、缺失等问题，涉及北城支行142份协议，闻喜支行1000份协议，共1142份协议，如：北城支行营业部22份协议、北大街分理处10份协议均未填写协议双方名称；北城支行营业部37份协议、北大街分理处1份协议均未加盖经办人名章；北城支行营业部2
15、份协议，北大街分理处1份协议客户均未签名确认；北城支行营业部8份协议，北大街分理处2份协议甲乙双方签章位臵签反。闻喜支行中国农业银行电子银行服务协议（个人）中乙方签章处，按规定应加盖业务专用章，实际使用了业务办讫章，共涉及903份协议。、个人电子渠道注册、补办证书未留存客户身份证复印件或未进行身份证联网核查，涉及北城支行60笔，闻喜支行37笔，如：北城支行营业部20*年3月2日为杨琦、卫惠芳、冯胜虎、李运龙四位客户注册个人网上银行未进行身份证联网核查。、开通手机银行绑定同一手机号，涉及北城支行2笔，20*年3月29日客户侯江霞、任鹏程开通手机银行所绑定的手机号码相同。、办理电子银行业务未正确使
16、用业务凭证，涉及北城支行1笔，20*年8月13日柜员任鹏为客户潘瑞楠注册电子渠道账户没有使用电子银行业务申请表，而使用的是白纸。（2）企业网银客户资料未认真审查核实。涉及61户，其中：北城支行47户，闻喜支行14户。、对客户资料审查不严，存在未进行联网核查、留存的客户资料未加盖企业公章、缺少客户资料等问题，如：20*年6月30日闻喜支行营业部为闻喜县凯翔工贸有限公司等4家企业注册网上银行，均未对企业管理员、操作员做身份证联网核查。第 8 页、授权书内容不全或者与开办业务内容不符，如：20*年3月22日运城市药材公司在北城支行营业部注册企业网上银行，授权书内容中没有对“证书与密码信封的领取”进行授权，却为其办理了证书申请业务。、办理电子银行业务未正确使用业务凭证，均为北城支行北大街分理处，如：20*年2月3日，柜员郭茹在复核企业网上银行业务时应
