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1、十六世纪，当西方殖民者第一次踏上美洲大陆时， 发现他们冒着生命危险为之追求的黄金白银在当地土著人那里却被视为草芥。这下西方殖民者高兴得简直要发狂，他们用一些印弟安人喜爱的玻璃饰物就换得一大堆黄金白银，满载而归。在印弟安人看来，黄金当不过是“上帝的黄色大便”，而白银只是“ 上帝的白色大便”真正地 视金钱为粪 土！ 十九世纪，伟大的哲人马克思预言：将来社会，没有了阶级，也没有了金 钱，黄金只能用于盖厕所。无论黄金有怎样的过去和未来，但至少在目前，它几乎是所有人狂热追求的投资工具。在我国，它也将慢慢进入寻常百姓的投资视野。金里淘金丁骋骋一“日照澄洲江雾开，淘金女伴满江隈。美人首饰侯王印，尽是沙中浪底
2、来。”唐代诗人刘禹锡的这首七绝浪淘沙历来被人们吟诵传唱，它向我们展示的是一幅人们大浪淘沙，辛苦劳作的场面在古代，这种象征着财富与地位的黄金，就是这样通过简单劳动，从沙中淘洗而来！黄金几乎是人类发现的第一种金属，约在公元前四千年前人们就学会了采集黄金。因为黄金熔点较高，又是一种惰性金属，几乎不与任何其它化学物质发生反应，它细小的颗粒大多散布在诸如花岗石、石英的矿脉中。由于这些岩石风化碎裂，黄金的细小颗粒就沿着河沙被冲到下游，这样人们就可以在河沙和冲积层的卵石里，用简单的工具就可以淘洗到细小的金颗粒。黄金的发现，既不需要高深的科学技术，也不需要先进的生产工具，因而人们在远古时期就学会了采集这种贵金
3、属。黄金以其耐用、美观和稀有的特性，慢慢地，它就变成人们用于交换的媒介。除了它色泽华美，质地均匀的特点外，黄金还易于分割。而且不受任何单一酸碱及光的腐蚀，只溶于王水和氯化钾溶液中，所以人们称黄金为“金属中的太阳” ， “百金之王” 。黄金的这些物理特性，决定了还处于蒙昧时代的人们交换的媒介最后都集中到黄金（以及白银）这样一些贵金属上来。所以马克思有一句名言：“金银天然不是货币，但货币天然是金银” 。在人类漫长的历史中，黄金在世界各国一直充当货币而存在流通领域，同时又被视为财富的永恒象征而受到人们的顶礼膜拜。因为黄金，人类曾为之演绎多少悲欢离合的故事，正如莎翁名剧雅典的泰门里的那句经典台词：“金
4、子！黄黄的，发光的，宝贵的金子！只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，懦夫变成勇士”二在二战结束的前一年（1944 年） ，为协调国际间货币秩序与关系而建立起来的布雷顿森林体系，规定了 1 盎司 35 美元的金价（1 盎司=31.1035 克） 。这种固定的官方金价一直维持到布雷顿森林体系崩溃的 1973 年。从 20 世纪 70年代开始，由于黄金非货币化，伴随着石油价格暴涨和不断升级的国际紧张局势，黄金价格虽然曲折离奇，但基本上一直处于上涨的趋势。金价从每盎司 35美元上涨到 1980 年初的 850 美元。从 80 年代到 90 年代上
5、半期，黄金价格回落到每盎司 300-500 美元的水平。从 90 年代后半期开始，金价持续下跌。2001 年，黄金价格创下每盎司 260 美元左右的 20 年低点。从 2001 年开始，黄金价格不断攀升，2004 年底创下每盎司 458 美元的近15 年高位。2005 年以来，黄金走势如同今年春节以后的中国股市，呈喷井之势。到 2006 年 5 月 12 日，创下每盎司 725 美元的天价，这是 1980 年以后 25年来的最高价（如图 1） 。国际金市的变幻起伏，并不亚于股市，如同黄金带给人生的跌宕沉浮，让人感慨万千。资料来源：国际黄金炒家网（）图 1：国际 黄金价格走势（2005.7.8
6、-2006.7.7）炒金与炒股有很多相似之处，除了要密切关注宏观政局的变化以外，更要关注行业动向，以及各国投资者的预期与心理偏好。所谓“眼观六路，耳听八方”便是。当前黄金价格之所以一再创出新高，主要可以从以下几个方面寻找原因：第一、从黄金的供求双方来看。世界各国对于黄金消费量大大高于黄金生产量，据统计，2005 年黄金矿业生产量增加了 1.4%，达到 2495 吨，而黄金消费需求总量几乎是生产量的 2 倍，为 4000 吨。在黄金的消费中，黄金首饰消费用量 2800 吨，占总量的 70%，同比增长 7%。随着全球经济的发展，生产和生活装饰等方面的黄金需求大幅增长。尤其是中国、印度这两个世界人口
7、最多而且十分喜爱黄金首饰的国家经济快速发展，更是刺激了对黄金需求的急剧增长。从黄金供应方面看，近年来全球黄金产量比较平稳，而世界的主要黄金生产国如南非、美国等的黄金产量在下降，特别是南非 2005 年的产量下降了 15%，仅为 300 吨左右，这将使得全球的黄金供给难以提高。一方面是黄金需求快速增长，另一方面是黄金产量基本稳定，因此，需求的激增和有限的产量形成了巨大的供需矛盾，促使国际金价不断走高。第二、从国际宏观政局来看。国际局部政治动荡和长期经济格局的改变也是金价上涨的一个动力。 “盛世玩古，乱世藏金” 。伊朗的核问题，导致伊美的利益冲突异常尖锐，一旦美国决定出兵伊朗，将导致局部冲突，为金
8、价上涨买下伏笔。另一方面，中、印、巴和俄罗斯等新兴经济实体的强尽增长，打破了原有的国际经济格局，但新的全球经济秩序并未形成，新旧经济实体都不甘心在未来新的经济秩序中成为他人附属。经济格局的调整，必然带来全球财富的重新分配，这种混沌状态使未来全球的经济走势存在不确定因素。黄金作为保值的工具，必然在经济格局调整中作为各国央行的筹码，占有一席之地。第三、从资产结构调整效应来看。全球生产资料的上涨，加大了通货膨胀的可能，导致对黄金需求的进一步增加。截至 2006 年 4 月 12 日，纽约原油、黄金，伦敦铜、锌等期货价格较年初已经上涨 8、12 、27和 36。同2001 年年初相比，涨幅则达到 62
9、、54、70和 750 。在通货膨胀时期，公众极有可能将手中持有的现金转换成实物资产，购买保值商品，这就是所谓的“资产结构调整效应” 。从世界范围看，黄金明显是最受青睐的保值商品。作为对冲通胀的良好工具，市场对黄金的需求持续增大。第四、投资基金的大量持仓也是推动黄金价格上涨的重要动力。由于对未来预期的不明朗，投资和投机资金大量沽入黄金以避险。历史数据显示，近年来的黄金价格峰值和谷点都对应着较高和较低的基金持仓水准，基金大量增持黄金投资，技术性地推高了黄金的价格。但自国际黄市冲到 725 美元盎司的天价后，在一个月内又跌掉了 170 美元，跌幅达 23，这不禁又把国际金市上已经习惯于做多的投资者
10、打了个措手不及个中风险令人不禁望而却步！所幸目前又出现小幅反弹之势。国际金市五月跌势主要是由于沙特阿拉伯发生股灾。沙特股市指数从 2 月中的高位几乎跌掉一半，沙特股市跌势之急，迫使中东的投资者不得不从全球各地其它金融市场抽资回去救市。因为中东投资者往往以钟情投资黄金以及亚洲市场著称，一旦他们要抽资回去救市，金市便首当其冲，出现跌势。另外，还有一个重要原因就是全球主要发达国家纷纷加息。其中，美联储分别在 5 月 11 日、6 月30 日，连续第 16 次、17 次加息。欧洲中央银行也在理事会上表示需加快加息步伐应付通胀。包括美元在内的西方主要国家货币的升息支撑了美元等货币的强势地位，使金价下跌。
11、 目前黄金价格虽有小幅回落，可是人们对经济前景的忧虑的逐渐加重会促 数据来自融胜理财网（http:/ Reserve）重要头寸。世界上储量最多的还是集中在美国为首的西方发达国家（如表 1） 。现在一个关键因素是美国下半年的利率走向，一旦美国的经济停滞，利率下调，美元极有可能贬值，那么黄金价格还继续可能走高。而当前石油等能源的价格一直走一个上行线 ，国际政局也危机重重，这些都将是推动黄金价格进一步上涨的不确定因素。表 1：世界前十名的官方黄金储备一览排名 国家（地区）或组织 黄金数量（吨）1 美国 8135.12 德国 3427.83 国际货币基金组织 3217.34 法国 2820.55 意大
12、利 2451.86 瑞士 1290.17 日本 765.28 欧洲中央银行 719.99 荷兰 694.910 中国大陆 600.0资料来源：IMF: 国际金融 统计（截止 2006 年 3 月）总体的结论是：黄金价格还会继续涨，但投资者在做短线时仍须谨慎从事。从宏观的价值与财富数量来衡量，黄金还远没有到达自己所应该体现的价格。著名的投资银行高盛公司最近研究报告表明，预期美元疲弱将导致金价在 2007年底前达致每盎司 800 美元。而全球最大的黄金生产商美国纽蒙特矿业公司表示，国际黄金价格在今后 5 至 7 年时间内可能突破每盎司 1000 美元。虽然黄金目前已处于高位，但业内人士还是普遍看好
13、黄金的涨势。三哥伦布在寻找黄金过程却偶然发现美洲新大陆，他有一句名言：“黄金是一个令人惊叹的东西！谁有了它，谁就可以为所欲为，做到一切。有了黄金，可以把灵魂送上天堂。 ”可多少年来，多少人在寻找黄金的途中一无所获，却把命也丢了，将自己送上天堂。在古代中国，黄金很早便被当作货币来使用，甚至铸成铸币，目前考古发现的战国时期楚地“郢爰”便是国内最早的金铸币。进入现代社会，人们对黄金仅与珠宝首饰一样当作消费品，而很少将它作为投资工具。随着市场投资工具的日益多元化，黄金市场的开放，黄金也逐渐进入寻常百姓的投资视野。早 国际金价主要由美元标价，石油价格的涨跌直接影响到美元的升贬。美国是世界石油的最大需求者
14、，据 IMF 估算，油价每上海 5 美元，美国经济增长率约下降 0.4，引起美元的贬值，反过来引起金价上涨。另外，油价上升也将意味着经济增长率不确定性增加，以及通货膨胀预期升温，这也会持续推升黄金价格。在 2003 年 11 月，中国银行上海市分行就在全国率先推出了个人黄金实盘买卖业务，简称“黄金宝” 。个人客户通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，可进行不可透支的人民币对黄金的交易，开创了国内个人投资者炒金的先河。此后，国内的各大银行纷纷推出黄金理财产品，如工行的“金行家” ，农行的“招远金” ，建行的“账户金”和“龙鼎金”等等。2005 年 1 月，中国银行浙江省分行推出首个个人黄金业务
15、，该业务刚在浙江露脸时，应者寥寥，但经过几个月的运作，许多人都跃跃欲试，投身炒金热浪。目前国内黄金投资主要分为实物黄金交易和纸黄金交易两类。实物黄金交易是指可以提取实物黄金的交易方式，而纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。前面所说的“龙鼎金” 、 “招远金”和“高赛尔金”属于传统的实物黄金买卖业务。而“黄金宝”和“账户金”则属于纸黄金产品范畴。对个人投资者而言，或许有的人觉得买了实物黄金感觉踏实可靠，因为它是实实在在可以看得见的，但也给投资者带来保管以及鉴定等的麻烦，极不方便，所以目前更多的投资者还是选择了纸黄金。与实物黄金交易相比，纸黄金交易不存在仓储费、运输费和鉴定费等额外的交易费用，投资成本较低，同时也不会遇到实物黄金交易通常存在的“买易卖难”的窘境。纸黄金的投资门槛也低，为 10 克纸黄金，也就是说，投资者只需千把块人民币就能进行投资。而且在买卖操作上也十分简单，它与个人实盘外汇买卖相似，对普通投资者而言，只需持本人身份证到银行柜面开立活期账户，就能按照牌价直接进行纸黄金买卖了。这对那些既有闲钱又有闲暇的现代人而言，相信还是有是足够的好奇心进金市作一番冲浪的。但当我们驾着这艏黄金帆船在金市冲浪时，千万不要忘记了，金钱只不过是为了达到我们目的地的一个工具，而用于投资的黄金则更是工具的工具。它的作用如同帆船。谁都明白， “水能载舟，亦能覆舟。 ”
