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1、南昌大学共青学院本科生毕业论文（设计）开题报告论文题目 浅谈互联网金融对商业银行的影响及其发展趋势 以蚂蚁小微金融服务集团为例课题性质 基础研究 应用课题 设计型 调研综述 理论研究学生姓名 谢绍莎 指导教师 方国旗学 号 8130211033 专 业 会计学系 别 工商管理系 班 级 11 级会本（1）班一、研究目的及意义（一）研究目的随着互联网在全球的普及以及广泛的应用，互联网金融也以迅雷不及掩耳之势迅速发展起来，创新的金融模式，舒适便捷的客户体验，给银行类的传统金融机构带来了巨大的挑战，未来随着互联网金融发展不断壮大,将会与商业银行展开更加激烈的竞争,甚至由此改变银行业的经营模式和运行格
2、局，因此，作为会计专业的学生，为了更好地在在这样一个高速运转的金融信息数据时代生存，了解互联网思维、研究互联网金融的发展成为必要，尤其是作为金融业之首的银行业与新兴的互联网金融行业的博弈将会有怎样的发展趋势，对我们掌握未来的经济发展方向，了解金融环境，培养经济视野具有积极作用。（二）研究意义第一、关于商业银行如何与互联网金融形成共生和竞合的生态。由于互联网金融的兴起与发展速度都非常快，因此在此方面，我国学术界的研究及成果并不多，但已引起众多经济研究学者的关注与思考，因此，本选题的意义具有一定的新意，对我国商业银行在互联网金融气息浓厚的生存环境中，如何发展并壮大起到一点点理论补充的作用，有一定的
3、理论意义。第二、本研究以蚂蚁金融小微服务集团对互联网金融发展的现状进行了详细的阐述，也对互联网金融对商业银行的巨大影响进行了叙述，由点到面的介绍互联网金融在全球经济中的发展态势以及对互联网金融在经济中越来越重要的地位；总结了我国商业银行在互联网金融时代面临的影响，提出了在此经济环境中商业银行和互联网金融业都需要调整自身的建议；尤其互联网金融是个新生领域，在对互联网金融的监管方面，也需要管理层的指导。本选题根据互联网金融在现阶段发展状况结合我国的实际情况进行研究分析并给出建设性的意见，因此本选题具有较大的现实意义。 学生签名： 年 月 日二、国内外相关研究现状（一） 、国内研究现状1.黄海龙（2
4、013）在基于以电商平台为核心的互联网金融研究中提出电商金融对经济和金融的影响力目前是所有互联网金融模式中最大的，同时根据当前互联网金融模式的发展趋势对我国金融行业的改个提出了相应的对策建议。2.王军（2014）在互联网金融对商业银行的影响及对策研究中通过对互联网金融产生及发展历程进行梳理,在互联网金融的迅速发展壮大的前提下，指出在互联网时代商业银行与互联网金融公司的竞争不可避免。3.王杰（2014）在互联网金融发展的业务模式及优势探析中总结互联网金融的概念和特征的基础上， 就互联网金融的业务模式及其发展优势进行梳理分析。4.陈林（2013）在互联网金融发展与监管研究中对互联网金融的主要形式及
5、特点进行了概述，从并从各个方面分析了互联网金融对传统金融机构和金融监管的影响，并对欧美等主要国家互联网金融监管实践进行比较，在此基础上提出规范完善我国互联网金融监管的政策建议。6.白静（2013）在互联网金融创新的法律规制中重点分析了我国目前的法律困境与制度障碍、现阶段金融监管现状，提出我国建立互联网金融监管机制的五大原则和具体机制设计。 7. 祁砚苓（2014）在关于第三方支付平台以及互联网金融发展研究中提出互联网金融的发展大势已不可阻挡，传统金融公司不会被完全颠覆，但整个金融行业的格局将会被改变。（二） 、国外研究现状Greenbaum & Haywood (1986)认为,随着社会资产量
6、的增长，人们对金融的需求也会持续增长，而这种增长会对金融机构形成主动的刺激，甚至催生新业务的生成，如互联网金融。Gurley Shaw(I960)认为金融中介的数量增加会极大的激发金融行业的创新。而宽松的金融管制会成就金融机构数量的激增 ,从而刺激金融机构的一系列创新产生。现时互联网金融的飞速发展和瞬间壮大就与目前对这部分的监管有疏漏不无关系，同时也催生了监管问题日益凸显。 Lin et al（2009） ， Klafft(2008)两位学者的研究结果是，由于互联网贷款人的专业化程度较差，导致互联网信贷的风险居高不下。国外的网络借贷公司通过成立贷款小组，其职责是对贷款部分做专门指导，目的是降低
7、贷款违约率。借助互联网进行联保，借款人可获得对贷款的担保，可以有效的降低贷款违约概率。 Davis (2001)认为贷款组内的组织者是一种新的中介形式，通过信息搜集，信息匹配和后续监控完成了市场上资金需求和资金供给双方之间的沟通。Hengetal（2007 ）认为，如今互联网金融贷款业务 P2P 快速增长的原因是整个社会资金总量增大和流动性需求旺盛。Hadlock (2002)和 James ，Denis (2003) 和 Mihov 的观点是银行在审核公司客户贷款申请时会考量公司的信用与财务状况，但因多数有贷款需求的公司正处于成长阶段，通常信息不透明，使得银行出于风险把控的目的而提高贷款利率
8、，往往加重借款人的负担，因此借款人不愿接受；而网络借贷给此类公司提供了一个很好的平台，通过市场比较和降低交易成本，使更多借款人获得优惠借款利率的贷款。综上所述，国内大多数文献仅仅从传统金融的角度出发，重点探讨与传统金融相像的内容，而对于互联网因素造成的影响缺乏敏感性。同时，由于互联网金融在我国是个新鲜事物，互联网金融对金融业尤其是银行业的冲击也仅是近一年来刚刚凸显出来的，因此，相对国外而言，我国理论界对互联网金融的研究较少，但是随着互联网金融的迅猛发展，无论是对银行业的影响还是对其的监管来说，此系列问题越来越受到重视。而由于国外的监管手段比国内丰富、监管效率比国内高，因此国外的研究文献质量比国
9、内高出许多。大多数国外文献已经不再谈论基础的互联网金融知识，转而对于每一种互联网金融的表现形式、产品交易过程以及监管措施进行经济学、法学甚至社会学、传媒学的探讨。因此，本文将在借鉴国内外研究成果的基础上，结合实际情况，分析互联网金融对商业银行的影响及其未来发展趋势。三、研究内容本文从理论与实践相结合的角度出发，结合互联网金融发展现状、互联网金融对我国商业银行的影响以及相关监管意见，就商业银行如何与互联网金融形成共生和竞合的生态进行了展望。本文第一章介绍互联网金融的含义及其迅猛发展的原因和优势，第二章再以蚂蚁金融服务集团旗下的具体金融模式作为切入点对互联网金融业态进行进一步的详细阐述，充分了解互
10、联网金融的具体形态后，第三章分析互联网金融对传统商业银行业务的冲击，最后在第四章提出在大环境下银行和互联网业的基本应对方向以及互联网金融监管的相关建议。四、研究方法本文拟运用比较分析、案例分析结合的方法来研究互联网金融对商业银行的影响。 运用比较分析法分析互联网金融和传统金融的差异。通过收集资料和数据，以具体数据说明互联网金融的发展现状。运用案例分析法，具体阐述互联网金融模式，分析互联网金融冲击对传统商业银行的冲击，同并对双方的发展方向都提出了一些可行的合理化建议。五、工作进度：1、2014 年 11 月 17 日11 月 24 日 文献查阅，准备选题以及确定研究课题2、2014 年 11 月
11、 25 日12 月 8 日 收集相关材料及相关文献，撰写开题报告3、2014 年 12 月 9 日12 月 25 日 撰写外文翻译，论文初稿4、2014 年 12 月 26 日1 月 20 日 撰写论文二稿5、2015 年 1 月 21 日2 月 20 日 论文进行二次修改6、2015 年 2 月 21 日3 月 25 日 定稿7、2015 年 5 月 答辩前准备工作及答辩六、参考文献：1.刘雯隽.浅析互联网金融理财产品现状及未来趋势J.中国集体经济.20142.陈影.第三方支付发展及其对商业银行影响研究D.安徽大学.20143.刘光琦 .“物流三人行”之一:解惑互联网供应链金融J.中国储运.
12、20144.孙冰 .蚂蚁来了，马云金融帝国出场J.中国经济周刊.2014：67695.孙冰. 它们为何是马云的菜? 阿里帝国图谱J.中国经济周刊.2014：58606.来继泽.互联网金融发展研究以阿里巴巴集团为例D.吉林大学.20147.朱樑.中国工商银行应对互联网金融挑战策略研究D.厦门大学.20148.黄倚嘉.以电商平台为核心的互联网金融行业发展研究D.首都经济贸易大学.20149.马晓东.把握互联网与金融跨界融合的浪潮10.刘江涛.银行 PK 互联网金融：创新与融合的较量DB/OLhttp:/ 年 月 日所在教研室意见：该同学的论文题目符合会计发展要求，有一定的研究性和实用性；经检查，已查阅相关文献，具备撰写论文的能力。同意其开题！教研室签章： 年 月 日填写说明1.指导教师意见填写对本课题的深度、广度及工作量的意见和对论文结果的预测；2.所在教研室审查意见包括对指导教师意见的认定和是否同意开题等；3.本开题报告打印存档，但签名部分必须由指导教师或学生亲笔签名。
