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1、长沙滨联投资咨询有限公司入职培训,第一课,1.行业前景2.公司简介及行业地位,1.1 行业前景 美国福布斯杂志曾列出本世纪十大最高收入职业， 理财师名列第一；2007年全球最热门职业，位列中国未 来十大高收入阶层。 据2007年薪酬报告显示，房地产、高科技、金融、消费 品、医药、制造、传媒、物流、汽车、酒店等行业从业 者，成为去年最赚钱的上班族。其中金融业工作者收入比 各行业收入平均要高出近四成。,1.2 专业理财顾问理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领
2、域。五六年前，理财对普通市民来说还是个陌生的字眼，而随着我国个人财富的不断增长，人们理财的需求越来越强烈，专业的理财顾问因此而迅速“串红”。就像律师、会计师、心理咨询师一样，他们利用自己的专业理财知识为人们提供理财规划方面的服务。,1.3 职业现状个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国国内居民储蓄额已超过17万亿元。据专业理财网站的调查，有78的被调查者对理财服务有需求；50以上的人愿意为理财服务支付费用。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30的速度高速增长，将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家
3、。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理顾问的缺口至少30万人。但目前国内还没有专门的理财顾问，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，因此对具有专业背景的本土理财顾问的需求蓄势待发。,2.公司简介及行业地位,滨联投资2010年09月07日经长沙市工商行政管理局注册成立(注册号:430102000114490)公司主要负责湖南享润达贵金属交易市场在中国地区的市场开拓。滨联投资主要提供证券、贵金属、货币等一站式的投资咨询及避险服务，是财富证券 、Stewart、环球投资集团等国际知名金融企业的重要合作伙伴，财经门户网站-99网是公司旗下网站之一。,公司本部位于长沙市五
4、一西路2号第一大道大厦，拥有一流的办公硬件设施，是业内最具规模和竞争力的企业，自2010年成立以来，分别成立了常德分公司、郴州分公司、长沙分公司、南昌分公司等分支机构。滨联投资身在中部，虽成立较晚，但在精英团队的管理及全司所有人员的努力下，现已发展成湖南省内业界公认的口碑企业，拥有大批的忠实客户群体，下一步我们还将陆续的成立其他各地的分支机构。,长沙滨联现为湖南享润达贵金属交易市场指定的湖南省唯一一家运营中心。拥有开发交易市场综合类会员、一级会员，为会员代理商提供全面培训、客服服务以及开发终端客户等权限。公司在享润达交易市场的鼎力支持下，遵循“诚信、合作、双赢”的发展理念，秉承“信誉第一，满意
5、服务高于一切”的经营宗旨，诚招省内外有识之士加盟代理。,第二课1.金融基本知识,2.1 股票基本常识 中国的股份制起源于20世纪70年代安徽的土地改革。2.1.1 何为股票简单理解股票就是股份制企业为了筹集资金而经过证监会批准并发行流通的有价凭证。投资股票就是投资一个企业的业绩2.1.2 股票市场的划分一级市场：经证监会批准发行，但并未上市交易流通的市场。二级市场：经证监会批准发行，并已上市交易流通的市场。一级半市场：私下交易、柜台交易,2.1.3 交易场所国内股票的主要交易场所：沪市:上海证券交易所深市:深圳证券交易2.1.4 交易时间上午: 9：3011：30 下午: 13：0015：00
6、2.1.5 交易制度T+1交易当日买进，次日才能卖出。1995年1月1日起，防止过度投机，中国股市实行“T+1”交易制度,2.1.6 交易形式单边交易只能买涨2.1.7 涨跌限制正常股：-10%+10% *St或ST：-5%+5%2.1.8 一对一交易买才有卖，有卖才有买。卖不出时称套牢2.1.9 资金需求100%的保证金,2.2 交易种类2.2.1 现货电子交易电子现货交易，是指在现货电子交易所内集中买卖现货电子交易合约的交易活动。现货电子交易的对象是标准化的现货电子交易合约。其电子现货交易优势：（1）保证金运作；（2）可买涨也可卖跌的双向投资；（3）T+0 交易；,（4）对于只想赚利润的投
7、资者来说，不用跟实物直接打交道（实物交割），即免除像保存、运输、寻找买家或卖家等一系列的管理过程和管理风险 现货电子交易是指在现货电子交易所内集中买卖现货电子交易合约的交易活动。现货电子交易的对象是标准化的现货电子交易合约。其好处在于可以用一定比例的保证金进行先买入或先卖出的双向交易，并且无需马上交收实物，从而能够控制生产成本或出售价格。所以，生产者及需求者可以通过现货电子交易市场达到规避风险、保障利润的目的，而作为投资者亦可以在市场中赚取可观的价差利润。,2.2.2 挂牌交易挂牌交易是指产品出让人发布挂牌公告，按公告规定的期限将拟出让的交标的交易条件在指定的交易场所挂牌公布，接受竞买人的报价
8、申请并更新挂牌价格。挂牌交易的优点：挂牌出让综合体现了招标、拍卖和协议方式的优点。具有招标、拍卖不具备的优势：（1）是挂牌时间长，且允许多次报价，有利于投资者理性决 策和竞争；（2）是操作简便，便于开展；（3）是有利于土地有形市场的形成和运作。挂牌出让是招标 拍卖方式出让国有土地使用权的重要补充。,2.3 专业术语渣=买进 沽=卖出（区别买卖不分）一手：一张合约多头：看涨，建立渣单者 空头：看跌，建立沽单者牛市：上涨行情 熊市：下跌行情建仓：建立新的交易单就叫建仓，亦叫开仓。平仓：结束一笔交易的行为。,第三课1.湖南享润达贵金属交易所及其产品简介2.国内各交易所产品的对比3.各种投资渠道对比,
9、3.1湖南享润达贵金属交易所产品简介,3.1.1 润达铂金 “润达铂金“是湖南享润达贵金属交易市场推出的实物铂金投资金币和金条，面向投资者开展的“卖出+回购”业务。铂金成色为PT9995最小交易标的为规格为一盎司/金币。金条、金币皆是由交易所指定的国内知名生产厂商生产。投资者可以现货全额交易和网上挂牌交易两种方式参与实物铂金投资的买卖业务。 现货全额交易是指：现货商以现价、全款向投资者卖出金条或者投资者以现价、全款向现货商买入金条的交易方式。投资者可通过网络交易系统参与该业务，也可以在交易所的营业网点直接购买或者出售金条。 电子定购系统网上挂牌交易是指：交易商在交易市场按现价挂牌报出买卖金条指
10、令，实物交收延迟至第二个工作日后任何工作日执行的交易方式。交易时投资者支付一定比例的交易预付款（本交易市场目前执行交易总额的20%作为预付保证金），实物交收时结清剩余货款。投资者可通过网络定购系统参与该业务。 “润达铂金”采用全天不间断挂牌报价交易买卖，交易品种价格参照国际现货铂金、汇率及国内铂金报价。,3.1.2 润达银“润达银”是湖南享润达贵金属交易市场推出的实物白银投资银条，面向投资者开展银条的“卖出+回购”业务。银条成色为99.9，最小交易标的为规格100盎司/条。银条皆是由交易所指定的国内知名生产厂商生产。“润达银”的投资方式与“润达铂金”相同。3.1.3 买卖明细1、交易时间每周一
11、至周五开市（国家法定节假日除外）开市时间为：周一至周五每天上午6：00到第二天零晨04：30， (注:04:30-6:00也不能交易)每天客户出入金时间为9：0017：002、交易品种铂金交易品种为：1盎司、10盎司、100盎司品种白银交易品种为：100盎司,3、报价方式报价方式是以人民币/盎司进行报价。交易品种实时报价以现价（最新价）挂牌报价为基准。注：润达铂金、润达银没有点差。附：点差就是做市商公布的买入和卖出的差价，如国际铂金价为1610美元/盎司，这时做市商的报价为1610.00/1610.50表示：在这一时刻你买入铂金的价格是1610.50美元,而你卖出铂金的价格为1610.00美元
12、。其中的0.5美元的差额部分是做市商收取的费用，这就是点差。当然不用多说，对投资者而言点差越小越好。4、交易方式 交易市场坚持公开、公平、公正的宗旨，按照国际报价投资者在电子定购系统中挂牌成交，实行集中清算，统一配送的交易方式，同时提供询价交易等作为辅助交易方式。 交易商可自行选择通过现场或网上挂牌进行交易。,5、行情下单在交易方向上，可以双向操作，即可以先买后卖，也可以先卖后买，即有做空机制，投资者可根据行情波动以及预期进行双向买卖赚取差价。股票只能先买后卖，不允许沽空，此时股票交易是单向交易。双向交易具有价格发现功能，通过在公开、高效的交易市场中众多投资者的挂牌竞价，价格形成当中包含了来自
13、各方对价格预期的信息，有利于形成更能反映真实价值的价格。下单方式分为两种：买入和卖出。买入就是看涨后市行情，先以低价格买进，等价格涨上去有利润可图时再卖出平仓。反之，卖出就是看跌后市行情，先以高价格卖出，等价格跌下去有利润可图时再买入平仓。,6、交易定金及手续费铂金 。白银,润达铂金与润达银的手续费是国内市面上投资铂金及白银手续费最低的交易平台，交易手续费按成交合约征收，合约越大手续费越优惠，交割费、仓储费、运保费由交易市场代收代付。交易市场保留根据市场实际情况对以上费率进行调整的权利。定金及手续费如下表：铂金白银,7、保证金比例（杠杆比例）保证金：只要有一笔现金存款或初始保证金(用以维持你所
14、挂牌交易的仓位，通过保证金交易的杠杆原理获得融资确立的每笔头寸)，你就控制一个比你保证金大很几倍的头寸。例如：1盎司铂金为9000元人民币，那么预付款为20%，即挂牌交易仅需1800元人民币即可获得1盎司铂金的转让合约，即有5倍的杠杆功能。8、挂牌隔夜交割费（隔夜仓息费）客户在参与挂牌交易过程中，需支付手续费、保证金，挂牌交易采用保证金的形式进行，交割费、仓储费、运保费由交易市场代收代付。交易市场对现货交割实行当日清算，即在交易日清算结束后将资金从买方保证金账户上扣除，将资金划入卖方的保证金账户，并委托银行进行第三方托管（中国建设银行）。客户的交易保证金比率（风险率）不得低50%。客户托管的交
15、易保证金不享有任何利息。具体挂牌隔夜交割费如下：,铂金白银,9、利润计算 利润=买卖差价*合约单位-仓息-手续费=亏/赢以铂金为例： a. 1盎司为例 以9500人民币/盎司挂牌买入1手1盎司的多单，定金1800人民币，当天（17:00之前）以9800人民币/盎司平仓，中间价差300元，手续费为16元，则净利润为1*1*（9800-9500）-16=284元。若在17：00之后平仓，则扣除挂牌隔夜交割费即为纯利润。1盎司挂牌隔夜费为0.5元。b.10盎司为例： 以9500人民币/盎司挂牌买入1手10盎司的多单，定金18000元人民币，当天（17:00之前）以9800人民币/盎司平仓，中间价差3
16、00元，手续费为90元，则净利润为1*10*（9800-9500）-90=2910元。若在17：00之后平仓，则扣除挂牌隔夜交割费即为纯利润。10盎司挂牌隔夜费为4元。,10、风险管理 客户的交易保证金比率（风险率）不得低于50%。客户托管的交易保证金不享有任何利息。 保证金比率 =（帐户余额 + 盈亏）/ 持仓保证金 100 即：风险率=净值/已占用保证金 持仓保证金约 = 持仓数量 成交价 20 风险控制线（强制平仓线）= 50保证金比率 当保证金比率低于50时，交易市场将客户的未平合约进行强制平仓转让。保证金比率计算： a.以白银Ag100为例： 现在平台账户的可用余额为365000，持仓100手Ag100，盈亏状况为-5000；根据公式，保证金比率 = （帐户余额 + 盈亏）/ 持仓保证金 100 ，那么“帐户余额（ 365000 ） + 盈亏（ -5000 ）=360000”，1手Ag100保证金为3600，做了100手，那么持仓保证金即为3600 100=36000，那么得出保证金比率为360000 / 360000 100 =100%,
