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1、1项目编号:中国建设银行信息开发项目立项申请报告项 目 名 称 信贷业务审批管理系统推广 项 目 类 型 应用开发 项 目 性 质 总行项目 项目起止年月 项目牵头部门 风控委信贷审批办公室 （盖章）信息技术部门 （盖章）中国建设银行制2项目牵头部门名称 总行风控委信贷审批办 所在地区通信地址 邮政编码联 系 人 赵媚 联系电话 67597620zh/在地区通信地址 邮政编码联 系 人 联系电话目立项申请报告为了加强信贷审批管理、提高审批质量和效率、规范审批行为，总行风控委信贷审批办于 1999 年牵头组织研究开发了建设银行总行信贷业务审批管理系统。信 贷业务审批管理系统采用业界流行的 密结合
2、现代商业银行信贷管理特点，引入工作流控制技术，从项目受理、合规审查、 风险 分析、上会 审批、条件督 查、审批人考核直到综合统计分析等对各个业务环节加以控制，全部审批过程实现了网上远程无 纸 化办 公 。借 助 信 贷 业 务 审 批 管 理 系 统 ，总 行 风控委信贷审批办在 总 行 范 围 内 全面 实 现 了 办 公 管 理 的 电 子 信 息 化 ，使 得 建 设 银 行 将 科 学 的 方 法 、先 进 的 思 想 引入 到 内 部 风 险 管 理 ，提 高 了 办 公 效 率 、缩 短 了 工 作 流 程 ，为 科 学 决 策 和 有 效 防范 风 险 提 供 了 强 有 力 的
3、 技 术 支 持 。推广意义信贷业务审批管理系统在总行风控委信贷审批办开通已经有一年多的时间，系统目前运行平稳，并已 经在总行范围内达到了原设计要求，实现了总行审批办内部审批流程自动化的目的。但是，随着管理制度的深入和全行对信贷系统实现电子自动化的要求，进一步在下级行推广实施信贷业务审批管理系统的任务势在必行。推广后的信贷业务审批管理系统将实现分行信贷审批自动化，分行与总行之间上行文与下行文的自动传递与交流。整个系统将帮助分行规范信贷审批程序，实现总行对分行信贷审批过程的监督、控制和管理。3项目目标信贷业务审批管理系统的成功应用充分证明了流程控制系统能够满足信贷业务部门日常业务处理的需要，有助
4、于提高信贷业务日常处理质量与效率。将该系统推广到全行信贷审批部门使用，主要目标如下： 规范全行信贷审批规程，控制审批过程中的岗位操作风险。信贷业务审批管理系统在全行信贷审批部门推广使用，将进一步规范全行信贷审批工作，更加严格地控制审批过程中的风险环节，更加有效地降低和减少审批过程中的操作风险。同时，对全行信贷审批决策工作、对全行信贷审批日常业务处理质量与效率的提高提供切实和有效的技术保障与支持。通过该系统的功能， 实施总行对分行审批过程的监督检查，使总行对分行权限内信贷业务的受理、审批、督查信贷业务执行情况能及时了解，并及时发现分行信贷审批过程中的问题，规避信贷审批过程中的操作风险。通过系统信
5、息共享减少手工操作，提高工作效率和数据的准确程度，及时汇总分析审批业务的报表和情况。通过该系统规范的操作，使分行内部的信贷审批质量得到较大提高。通过该系统加强对审批人的垂直管理。今年总行下发了对分行审批人进行垂直管理的有关文件，加强了对审批人的考核管理力度。依靠信贷业务审批管理系统，使每一个审批人审批工作的各项详细指标被自动记录、 统计、累 积 在该系统之中， 审批人 对每一笔信贷业务审批的过程和结论，能随 时动态可查，为审批人业绩考核提供了科学的依据。4二、项目主要内容说明总行信贷业务审批管理系统是基于 发的C/S 结构的应用系统。服 务器主机采用 门级 务器，操作系统采用 T 系统作为一个
6、独立的应用运行在总行的网络环境下。总行信贷办公室大约有 100 人左右工作在该系统上，并发用户数在 50 人左右，系统自开通以来运行良好。总行信贷业务审批管理系统是一组典型的 用，由两个主要的 据库组成： 一个是信贷业务审批管理系统数据库，该数据库的大小目前大约为 200M 字节。另外一个是信贷业务审批档案数据库，该数据库的大小目前大约为 100M 字节。信贷业务审批管理系统数据库包含了总行信贷审批办所有的日常业务数据。信贷审批档案数据库包含以往各个历史时期信贷审批文档，主要供档案存储、备份，统计和查询用。总行信贷业务审批管理系统主要实现以下基本业务环节： 接 受 项 目 受 理 安 排 经
7、办 人 提 交 合 归 审 查 实 现 上 汇 审 批 生 成 会 议 信 息 形 成 下 发 文 件信贷业务审批管理系统为保证以上业务流程的实现，提供了动态工作流控制，安全信息管理，编辑与打印， 查询与 统计等主要功能。推广后的信贷业务审批管理系统主要实现和满足以下几个方面的需求： 实 现 分 行 内 部 的 信 贷 审 批 业 务 自 动 化分行的信贷审批业务量比较大，该系统在推广后可以帮助分行实现电子办公，减少不必要的低效工作，规范分行信贷审批业务流程。 实 现 分 行 的 信 贷 审 批 业 务 数 据 的 上 传分行信贷数据定期被上传到总行服务器上。上传后的数据可以供总行5我办随时监
8、督分行审批人及其审批过程，同时协助总行完成对分行审批业务量的日常统计工作。 与 全 行 邮 件 及 统 相 结 合信贷业务审批管理系统、全行邮件系统以及办公自动化 统均使用 台，为了在全辖范围内减少管理上的开支和统一用户身份，推广后的全行信贷业务审批管理系统应该隶属于目前邮件和统的 空 间。另外，虽然信贷业务审批管理系统是一个相对独立的业务系统，但是信贷审批业务的实现需要 统的支持，即信 贷审批项目在审批开始和结束后的发文都是通过 统完成的。在目前的情况下，信 贷受理人和经办人需要在两个系统之间来回切换并将大量的数据手动导入系统。信贷业务审批管理系统推广后，信贷系统应该提供合适的接口，实现与
9、统的无缝衔接。 增 加 分 行 统 计 数 据 收 集 功 能为了跟踪审批项目的实施过程，我办每月或每季度都要进行一次项目跟踪与统计。目前的实现方法是将需要跟踪的项目由我办统计处的工作人员导出到 格中，通过邮件下发到各分行，由其填写项目实施情况并回送到我办统计处。统计处根据反馈的信息整理统计结果并制作统计报表。这种办法随意性比较大，且需要很多的人工介入。推广后的系统应该提供统一的统计界面，减少人工干预，实现全行信贷项目统计的电子化。6三、项目的技术方案及比较方案描述通过详尽地调查、研究与分析，结合以上需求和现状，经过与本系统的原开发商新大陆北京义驰美迪技术开发有限责任公司公司详细分析和交流之后
10、，我们认为“ 全分布 ”式的技术方案能够在较短的时间内，以较低的投入实现信贷业务审批管理系统在全辖范围内现的推广。“全分布”是指在所有的分行均建立自己的信贷服务器；也就是说，总行使用和管理总行信贷审批办公室的信贷服务器，分行使用和管理分行信贷审批办公室的信贷服务器。分行的信贷用户在本地局域网内直接连接到分行的信贷服务器完成日常的信贷审批业务。采用“全分布 ”推广方案保 证了分行信贷审批 业务可以在本地网内以较高的效率实现和完成。同时，分行的信贷服务器和总行的信贷服务器之间通过代理程序和定期复制等功能，完成分行信贷审批数据库的上传。信贷业务审批管理系统在河南省建行进行了试点，试点工作进行得非常顺
11、利。通过省建行信委办实际业务和本系统功能的逐一核实， 信贷业务审批管理系统基本符合河南建行信委办的办公流程和需求。系统自上线后，省信委办的审批项目都经过网上流转, 运行良好。河南省建行内部局域网的线路改造已全部完成，省行到二级分行的带宽达到了 2M，到商丘分行和洛阳分行进行了网络线路的实际测试，并同业务负责人一道对该系统整个流程进行了演示,讲解和讨论，该系统已基本能胜任二级分行的业务需求， 信贷业务审批管理系统直接运用到省行和二级分行的时机已成熟。7总 行 网 络 中 心 总 行 办 公室一 级 分 行一 级 分 行 一 级 分 行二 级 分 行 二 级 分 行 二 级 分 行 二 级 分 行
12、 二 级 分 行图 1全 分 布 网 络 拓 扑24K 64K 64 系 统 信 贷 系 统 信 贷 系 统 信 贷 系 统 信 贷 系 统信 贷 系 统信 贷 系 统 信 贷 系 统 信 贷 系 统8四、与相关系统的关系信贷项目通过信贷审批流程管理系统流转完毕后，对项目审批的最终结论意见要形成下发文件，发送到各个上报行。因此， 信贷审批流程管理系统同统 中的发文子系统之间有单向的数据接口：在信贷审批流程管理系统中的“下发文件” 文档中有一操作 “转电子发文”，其功能是在统发文库 中形成一份电子发文拟稿，将当前文档的某些域信息写到电子发文拟稿的文档中；对审批结论意见形成 档，并直接在电子发文拟
13、稿中形成 文处理对象。信 贷 审 批 流 程 管理 库 创 建 一 个 电 子 发 文拟 稿 文 档打 开 下 发 文 件 文 档 库提 取 当 前 文 档 信 息 打 开 电 子 发 文 拟 稿文 档 保 存9五、项目实施计划及进度计划信贷审批管理系统推广日程安排工作内容安排 时间安排 起始日期 截止日期河南分行试点 3个月 2002002户、网络情况调查1个月 2002002准备） 002002个月 2002002个月 2003003个月 2003003目费用概预算、 费用概算表金额单位：万元年度 费用大项 项目阶段 年度费用概算 备注费用大项 1 推广阶段 2002年年度合计费用大项 1
14、 推广阶段 2003年年度合计 元（注：项目阶段一般分为四个阶段：前期研究阶段、技术开发阶段、推广阶段、维护阶段）11、 费用概算分解表（需要在总分行、分行之间分解概算的项目含此表）没有分解在分行的费用。12（三）费用预算表：(详见附表:信息开发项目预算申报表(一)、(二 )、（三）)13七、项目组参加人员（注明项目经理和副经理）姓名 单位 性别 年龄 职称 职务 专业 拟担任 职务（一）项目前期研究阶段 （二）项目开发阶段 （三）项目推广阶段 张龙 风控委审批办 男 总经理 经理杨金龙 风控委审批办 男 副总经理 副经理何平 风控委审批办 女 经理唐艺红 风控委审批办 女 副经理周巍 风控委审批办 男 干部赵媚 风控委审批办 女 干部（四）项目维护阶段 张龙 风控委审批办 男 总经理 经理杨金龙 风控委审批办 男 副总经理 副经理何平
