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1、随着近年来我国市场经济平稳快速的发展，经济体制的日益健全，中小企业在拉动国民经济增长中的作用日益凸显。尽管这些中小企业在国民经济中的发展迅猛，但仍存在许多困难，尤其是融资难的问题，极大地阻碍了中小企业的成长，成为了限制发展的“瓶颈”所以，只有找出中小企业融资难的根源，深入探讨和剖析，寻找问题处理的对策，促进小微企业的健康发展，从而更有力的发挥在国民经济增长中的作用据统计，到 2014 年 3月为止，我国的中小企业已然超过了 1030 万家，占全国企业总数的 99。中小企业占据了全国九成以上的零售网点，实现的产值跟利税更是占据了全国工业总产值跟利税的六成跟三成目前，小微企业融资难已经成为制约小微
2、企业发展首当其冲的问题。融资难严重限制着中小企业的发展。所以，只有找出中小企业融资难的根源，深入探讨和剖析，寻找问题处理的对策，促进小微企业的健康发展，从而更有力的发挥在国民经济增长中的作用。本文从中小企业融资艰难的方面，分析我国中小企业融资难的原因，并提出了相应的对策建议。近年来，国内中小企业发展喜人，但融资难问题一直困扰着中小企业对中小企业的定义，各国不太相同，但在经济学范畴，中小企业和大型企业的概念对应，即小微企业选用一定的形式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，从而确保公司各项生产、经营、管理等活动正常有序进行的筹资行为。一般来说，企业融资目的大中小企业的融
3、资问题，已国际学术界的关注。信息的不对称是跟大企业相比来说，小微企业的融资难问题核心抵分为：为企业的发展壮大的需要，企业偿还债务的需要，以及混合需要在小微企业中，企业所有者与企业管理者常常合为一体，也就是说，用于一般企业融资的委托代理方式，无法用在小企业融资研究中企业在发展周期的不同阶段，哪些融资渠道是首要的，不同的融资形式的开始与结束时间都是不确定的近年来，中小企业的地位与作用随着我国经济的飞速发展愈来愈重要中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济发展和社会稳定中起着决定性的作用债券是企业直接向社会筹措资金时，向投资者发行，承诺按既定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证只有股份
4、有限公司、国有独资公司和两个以上的国有企业或者两个以上的国有独资主体投资设立的有限责任公司能通过债券发行进行融资。债券发行，可以公募发行也可以私募发行，前者交易成本较高，但更易于扩大发行人的社会知名度这些区域的经济活动，流动性强，资金需求。市场需求决定了民间借贷长期存在和发展的显示。借贷过程中，要注意借据要素齐全，借贷双方应就借贷的金额、利息、期限、责任等内容签订书面借据或协议商业银行和企业之间的信用担保，是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务。作为保证人的是潜在的债权人和资产所有者的担保人，担保人有权对被担保人监督生产和经营活动，甚至参与其管理活动。融资租赁指转移与资产所有权有关的
5、全部或绝大部分风险和报酬的租赁。融资租赁与传统租赁的本质区别是：传统租赁以承租人租赁使用物品的时间计算租金，而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。企业出让部分股权，以筹集企业需要的资金，就是股权融资。出让股权后，企业股权结构、管理权、发展战略和企业收益等方面将发生变化。出让股权融资，也是引入新的合作者的过程，是企业必须慎重考虑的。股权融资可以分为全面收购（兼并） 、部分收购（控股或不控股）等几种方式。风险投资从广义上讲，是指向风险项目的投资；从狭义上讲，是指高风险、高收益、高增长潜力、高科技项目的投资。风险投资的资金来源一般是各类养老及退休基金、慈善机构、投资银行、保险公司、个人投资者
6、等，而风险投资公司是具体操作的机构，对投资和风险负责，往往高新技术企业会成为投资的热点可这些条件往往对企业的规模、资产等有较高的要求，中小企业往往难以达到。现在中小企业的借款主要以国有商业银行的贷款为主，因为现有的民间贷款难以满足中小企业要求项目融资是指项目发起人为该项目筹资和经营而成立一家项目公司，由项目公司承担贷款，以项目公司的现金流量和收益作为还款来源，以项目的资产或权益作抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的贷款方式。主要用于需要巨额资金、投资风险大而传统融资方式又难以满足但现金流量稳定的工程项目，如天然气、煤炭、石油、运输、电力等大型工程建设项目。由于融资渠道过窄，中小企业所需的资金
7、大部分来自于自筹。银行发放给中小企业的的抵押贷款往往选择不动产做抵押，因而中小企业通过办理抵押贷款从银行获得的资金非常有限。另外，银行的贷款发放需要一系列繁杂的流程，贷款审查、抵押物评估、保险、公证等，因而放款速度较慢。担保贷款的费用过于高昂，中小企业贷款成本过高中小企业想获得融资，要比大型企业跟国有企业付出更高的融资成本而且，一旦发成资金链的断裂，中小企业根本难以应对而中小企业基本不具备这种素质；资金暂时紧张的情况发生在中小企业的话，银行往往难以包容原谅当前，专门为中小企业进行融资服务的机构几近没有，这让中小企业想在融资问题上进行咨询等帮助都变得相当困难中小企业多为劳动密集型加工企业，本来自
8、身利润就已经很低了。而且我国中小企业中私营企业的领导者大都为初中、高中、大专文化水平，分别占 56.3%、35.1% 和 8.2%，中小企业管理者素质普遍较低中小企业整体力量弱小，因而容易被其他市场参与者抛弃。因为产品单一，一旦市场发成波动，产品销量降低，利润就难以保障，银行看到这种类型的企业支付利息的来源没有根基，所以不会愿意为其提供贷款这些想法与作为，直接影响了了中小企业的信贷整体形象，从而严重影响了资金的筹集因为中小企业规模小、技术水平低，没有足够的产品研发能力跟创新能力，管理混乱等，从而导致中小企业在市场竞争中处于劣势。小企业没有一个科学合理的企业管理制度，库存积压严重，应收账款的管理
9、不够合理。随着银行信贷风险管理的加强，银行一般都建立了严格的贷款责任追究制度，信贷人员的压力增加，由于中小企业信贷风险较大，银行对其贷款更加谨慎资金较少，财务信息不完整不真实的的中小企业由于风险发生可能性较大，很难达到贷款评定标准，而且银行对企业提供的贷款监控费用也会增长。各大商业银行发放的贷款抵押物以不动产为主国有商业银行的银行贷款审批非常严格，一笔贷款从审批、担保、抵押、登记、评估、保险公证等，要经历许多环节政府对中小企业融资充分发挥宏观调控作用，第一：吸取国外经验，建立政策性银行通过资金、政策与信息三方面的引导手段对中小企业的发展进行扶持。要想解决中小企业融资难的问题，不能只从一两个方面
10、考虑。这一方式是改变中小企业融资难现状的较好选择政府可以考虑设立风险投资计较和产业投资基金，从而引导民间资本进入，同时鼓励将基金向中小企业放款，改善现有中小企业间接融资体系使农村信用社成为真正意义上的合作金融组织中小企业应该通过自身的努力，总结，学习，实现管理的规范化与经营的科学化第二：规范化作业，提高产品生产效率，降低成本中小企业扩大有形资产比较困难，可以尝试培养，增加无形资产。无形资产具有一个最显著的特点：拥有超乎寻常的获利能力。有时，它所带来的收益是不可限量的。无形资产大体可以分为如下几类：(1)知识产权 ；(2) 专营权；(3)土地使用权；(4)商誉，中小企业可以做以下尝试，如：进行发
11、明创造获得专利权；研究计算机软件获得开发权；经营特殊行业(快餐、出租车、连锁超市 )获得专营权。这些活动都可以增加企业的现金流入。值得强调的是，中小企业一定要重视商誉的培养。商誉是无形资产中较为特殊的一类，因为它的取得未必需要成本，而因此获得的收益却可能十分巨大。广义的商誉包含很广泛。信誉、品牌、特殊地理位置、组织得当、高效的生产经营方式、先进技术、生产诀窍等因素形成的无形价值都属于商誉。如果中小企业重视并积极发展商誉。将对其融资产生十分深远的意义当前，企业融资不仅仅局限于发行股票、债券和进行银行贷款等方式。中小企业应该指导性扩展思路，集思广益，努力学习。现今，新产生的融资方式有租赁、典当融资
12、、票据贴现融资等多种方式，中小企业可以寻求一种适合自己的，加以尝试。如果行不通，还可以通过寻找合作伙伴、协议贷款、利用民间力量吸收多方投资等手段来解决融资问题。（九）加大宣传力度，促进信用保障体系的建立社会信用体系对促进经济健康发展，规范市场经济秩序有着不可替代的作用。国有商业银行应当加大宣传力度，推动各级政府实施“系统化信用工程” 。第一：加强完善信用管理。进一步制订、修正原有信用法律条款，健全社会信用法律体系。严格信用执法，加大对失信行为的打击力度，同时要进一步加强信用发布的管理。第二：建立健全诚信体系。针对中小企业的问题而言，一定要加快建立企业、中介机构和个人的信用档案，改善中小企业与银行之间信息不对称状况；加快发展社会信用中介市场和信用中介机构，规范信用中介管理，完善社会信用调查与评价体系。第三：塑造创建信用文化。加大国民诚信教育力度，全力提高企业和个人的诚信意识，创立一个良好的社会信用环境。推行信用公示制度，用社会舆论监督恶意逃废银行债务的情况
