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1、第四营业部 刘木欣 010-66580473,中国出口信用保险公司 国内贸易信用保险介绍,分支机构,现有26家分支机构,其中北京4家2008年9月成立,专事北京地区业务。 第四营业部国内贸易信用保险 第三营业部短期出口信用保险 第二营业部出口及国内项目险(非国家账户) 第一营业部出口项目险(国家账户,国内贸易信用保险,2个产品-应收账款产品、预付款产品 买方为国内注册法人(企业法人一级法人;非企业法人医院、学校)或其它组织政府买家 注:国内“深加工结转”业务属于出口业务,客户选择一,央企及地方大型国企 跨国经营的外资公司 上市公司 行业龙头 高新技术企业,客户选择二,高新技术企业(市科委认定,
2、70%/50万) 中关村管委会辖区内企业(50%,20-40%) 出口险+内贸险 预付款保险+应收账款保险 支持:自身信用风险管理能力强的企业 限制行业:房地产、机顶盒、CRT、食品、动植物、新药品等,客户选择三,生产型生产型 生产型贸易型 贸易型生产型 生产型零售终端 贸易型零售终端 贸易型贸易型 支持:正常贸易关系下的贸易融资 限制:无交易历史、无固定交易对象、无固定交易产品纯融资平台类,代理类、委托加工类,客户选择四,应收账款买断(改善财务报表) 统保基础上部分买方的应收账款融资(风险+融资) 银行/保险公司划定买方范围(纯融资) 客户划定买方范围(纯融资) 基本要求:5个买方及以上 限
3、制:单一买方(除非) 限制:预批限满足率过低,保单结构,投保金额:12000万(3000万-10亿)赔偿比例:90%(60-90%,通常90%)保险费率:0.5%(0.8-0.3%)缴费比例:80%(60-100% ,通常80% )最低保险费:48万(投保金额*保险费率*缴费比例)最高赔偿倍数:40倍(30-50倍,通常40倍)最高赔偿限额:1920万(最低保险费*最高赔偿倍数)最长信用期限:150天(最长180天)对应融资额: 1920万*90%=1728万另一种算法: 1728万/90%/ 40倍/80%/12000万= 0.5% MAX: 12000万* 0.5%* 100%* 50倍=
4、3000万,注意事项一,信用保险担保 贸易真实性(事前VS事后) 回款路径善意付款 纠纷及付款担保 被保险人履约(最低保险费) 保单最高赔偿限额买方信用限额累计额 融资额度VS保险额度,注意事项二,被保险人破产、违约、欺诈 已知风险出运 许可证/批准书 政策风险 不可抗力 关联关系 利息、罚息和违约金,保险+保理的结合点一,转移买方信用风险 卖方授信不足 买方没有授信 买方授信不足 买方有授信,但不同意使用 异地买方有同行授信,但不能使用 买方、卖方都有授信,但都不同意使用,保险+保理的结合点二,买方书面确认 公证送达 银行寄送发票,并盖应收帐款转让章 人行应收帐款质押登记 商业承兑汇票 不能
5、打扰买方 贸易合同限制应收账款转让,应收账款保险拓展产品-票据保险,需求存在于:应收帐款的无追索买断 被保险人:银行 保险标的:商业承兑汇票 承保风险:商业承兑汇票的解付风险 保险责任起始于商业承兑汇票的贴现 准入门槛:贴现申请人为大型国企、500强企业、行业龙头 特点:贸易纠纷及担保;定损核赔,大客户的市场需求有明显的特点,风险保障需求弱 融资性需求弱 对优化财务报表需求强 降低财务成本融资需求强 支持以其为核心的产业链的发展需求强,流程,限额预评估及保单报批(1个月) 签保单、缴保费 银企签保理合同 签三方赔款转让协议 被保险人销售申报 保险人接受申报,并出具承保情况通知书给银行 银行在额度内放款 应收账款正常回收归还银行融资,并向保险人报告回款。 如逾期(60天的延展期),被保险人报可损(延展期到后10天内)、索赔(报可损90天内),进入定损核赔程序(120天出核赔结果) 保险人赔款至银行(30天内),获得代位求偿权向买方追偿,谢谢大家,联系人:刘木欣/010-66580473/13501270410/侯 丽/010-66582607/13811609709/鹿 韫/010-66580421/13810081356