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1、机动车辆保险的作用与利弊我国自 1980 年国内保险业务恢复以来，汽车保险业务已经取得了长足的进步，尤其是伴随着汽车进入百姓的日常生活，汽车保险正逐步成为与人们生活密切相关的经济活动，其重要性和社会性也正逐步突现，作用越加明显。 1.促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求从目前经济发展发展情况看，汽车工业已成为我国经济健康、稳定发展的重要动力之一，汽车产业政策在国家产业政策中的地位越来越重要，汽车产业政策要产生社会效益和经济效益，要成为中国经济发展的原动力，离不开汽车保险与之配套服务。汽车保险业务自身的发展对于汽车工业的发展起到了有力的推动作用，汽车保险的出现，解除了企业与个人对使用汽车过程中
2、可能出现的风险的担心，一定程度上提高消费者购买汽车的欲望，一定程度扩大了对汽车的需求。2.稳定了社会公共秩序随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，汽车作为重要的生产运输和代步的工具，成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分，其作用显得越来越重要。汽车作为一种保险标的，虽然单位保险金不是很高，但数量多而且分散，车辆所有者既有党政部门，也有工商企业和个人。车辆所有者为了转嫁使用汽车带来的风险，愿意支付一定的保险费投保。在汽车出险后，从保险公司获得经济补偿。由此可以看出，开展汽车保险既有利于社会稳定，又有利于保障保险合同当事人的合法权益。3.促进了汽车安全性能的提高在汽车保险业务中，经营管理与汽车
3、维修行业及其价格水平密切相关。原因是在汽车保险的经营成本中，事故车辆的维修费用是其中重要的组成部分，同时车辆的维修质量在一定程度上体现了汽车保险产品的质量。保险公司出于有效控制经营成本和风险的需要，除了加强自身的经营业务管理外，必然会加大事故车辆修复工作的管理，一定程度上提高了汽车维修质量管理的水平。同时，汽车保险的保险人从自身和社会效益的角度出发，联合汽车生产厂家、汽车维修企业开展汽车事故原因的统计分析，研究汽车安全设计新技术，并为此投入大量的人力和财力，从而促进了汽车安全性能方面的提高。4.汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位目前，大多数发达国家的汽车保险业务在整个财产保险业务中占有十分
4、重要的地位。美国汽车保险保费收入，占财产保险总保费的 45%左右，占全部保费的 20%左右。亚洲地区的日本和台湾汽车保险的保费占整个财产保险总保费的比例更是高达 58%左右。从我国情况来看，随着积极的财政政策的实施，道路交通建设的投入越来越多，汽车保有量逐年递增。在过去的 20 年，汽车保险业务保费收入每年都以较快的速度增长。在国内各保险公司中，汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的 50%以上，部分公司的汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的 60%以上。汽车保险业务已经成为财产保险公司的“吃饭险种”。其经营的盈亏，直接关系到整个财产保险行业的经济效益。可以说，汽车保险业
5、务的效益已成为财产保险公司效益的“晴雨表”。最大的作用就是保护了道路中的弱势群体：行人，自行车。当发生交通事故时机动车是强势的，如果是机动车的责任就要根据他的车险由保险公司对受害人进行经济补偿，不够赔的部分再由司机承担民事责任。如果是行人或自行车的责任比如翻栏杆，闯红灯等，这时车险中的交强险也会赔付一部分，叫做“无责也赔付.当然保险公司的赔偿是以司机的正常驾驶为前提的，如酒后保险公司是免赔的。所以司机开车有了保障的话交通肇事就会降低。 向保险公司直接投保利：车主亲自到保险公司投保，有保险公司的业务人员对每个保险险种、保险条款进行详细的介绍和讲解，并根据投保人的实际情况提出保险建议供参考，能选择
6、到更适合自己的保险产品。不少保险公司推出了电话销售、网上销售、银行代理等机动车投保新渠道，以方便客户投保。电话销售可以直接让利15%，费用上比较便宜。弊：客户必须事事自己动手操办，尤其是出险后索赔时，对于很多不了解理赔程序的客户来说，在办理手续时会觉得相对比较麻烦。4S 店的投保服务利：现在各品牌 4S 店都推出了一条龙的购车服务，车主在店内购车之后，即可在店里购买车辆保险。据了解，车主通过 4S 店购买车辆商业保险，日后如果出现意外需要保险公司出险、赔偿时，不仅可以通过拨打保险公司的出险电话，还可以通过 4S 店的保险顾问进行报险。除此之外，通过 4S 店的保险顾问报险，车主可以享受“一对一
7、”的直线服务。弊：相对而言，在 4S 店投保价格偏高。保险中介代理利：由于目前各保险中介竞争比较激烈，为争抢客户，他们给予的保险折扣也比较大，相对而言价格会比较低廉。同时，保险中介可以上门服务或代客户办理各种投保、理赔所需的手续，对于客户而言会比较便捷。弊：保险代理人为促成车主购买保险，对车主进行的口头承诺很多，但之后在出险理赔时却无法兑现。同时只挑便宜的忽视车险后期服务。提醒：价格服务均要考察不少车主在购买车险时，一般会将价格放在首位。“但实际上，打折多的不一定是最便宜的。最便宜的不一定是性价比最高的。”一位资深业内人士称，通过一些中间渠道购买的车险，中介机构往往会推销一些佣金最高的保单，而
8、不是最合适的。一般来说，占据较大市场份额的保险公司，比如人保财险、平安财险等，价格也处于市场的中等以上水平，而新进入市场的财险公司为了抢占市场，价格相对较低。有些小保险公司保费确实会低很多，例如在人保 3000 多元的车险，小公司不到 2000 元可能就保下来了。“车险的各种规范条款和费率都是由国家规定的，因此各家公司最大的区别应该是服务。”某大型财产保险公司人员称，仅仅价格低但得不到快速有效的理赔，对客户来说得不偿失，客户在关注价格的同时，更要关注保险公司的售后服务，同时要了解保险公司的理赔程序和理赔透明度，避免索赔时产生不必要的麻烦。专家建议，一般来说，大保险公司信誉好、理赔网点多，而车主购买车险应该考虑选择规模较大、品牌较好的公司，他们的机构设施比较全面，一旦出险可以尽快得到解决。车主也可以在某个时间段多打几家公司的客服电话，试验是否长期畅通，毕竟出险时需要保险公司及时救助或到现场查勘。这些理赔的关键指标今年开始都能直接查询到。今年，浙江保监局已开始对下辖 23 家财产险公司的车险理赔服务进行统计和排名，结案周期、结案率、赔付时效等车险理赔质量关键指标每季度公布一次。想购买车险的人员可以先了解车险的理赔服务，再根据价格进行排名，购买理想的车险。
