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1、1 附件中信银行信贷管理综合考评办法（2012 版）第一章 总 则第一条 考 评 目的 为客观公正地评价各分行的信 贷管理状况、管理水平和信贷资产质量状况，建立有效的激励 约束机制，鼓励先进、督促后进，达到不断增强各分行信贷 管理工作的有效性，促进各分行不断提升信贷 管理水平的目的，特制定 中信银 行信贷管理综合考评办 法。第二条 考 评对 象 本办法考评对象为各一级 分行。各一 级分行 应参照此办 法对所辖 二 级分行和支行进 行考评 。第三条 考 评 原则以“公开、公平、公正”和“全面性、全程性、重要性 ”为原 则，对各分行信贷 管理工作进 行客观评价和等级 排名。“公开、公平、公正 ”是
2、指对 考评对象同标准、同方法，考 评过程公开、考评结果公开、考评 操作透明。“全面性” 是指对一级分行全面纳 入考评 范围。“全程性” 是指对信贷管理的全过 程进 行考评。“重要性” 是指对分行的信贷资产质量和信贷基础 管理两个重要方面进行考评。2 第四条 考 评 方式对各类考评指标采用单独打分考评 的方式，根据各单项得分结果 对 各分行进行考核评 比并实施 奖励或处罚。第二章 考评的组织实施第五条 考 评频 度对分行信贷管理实行季度通报 、年度考 评制。总行可视实际情况，适时调整。第六条 组织实施 对分行信贷管理的考评由 总行信贷 管理部统一 组织实 施。先由总 行信贷 管理部各管理岗位主管
3、人员对相关的考评指 标进 行 评分，后将分数汇总并复审，最 终确定各分行考评结果并在全行范围内通 报。分行如对主管人员的评分 结果有异 议，可越级向信贷管理部领导反映。第三章 考评内容及指标体系第七条 考 评 内容考评内容包括考评排名类 、监测达标类和特别通 报类 三个方面。（一）考评排名包括六个方面：1.信贷资产质量；2.放款操作质 量；3 3.贷后检查质量；4.主动退出情况；5.贷款回收质 量；6.统计数据质 量。（二）监测达标包括二个方面：1.贷后检查率和延迟 率；2.信息系统 使用情况。（三）特别通报包括三个方面：1.堵截风险情况；2.化解风险情况；3.管理创 新情况。第八条 考 评
4、指标和内容信贷资产质量考评内容包括新 发生不良贷款率和不良 贷 款率。放款操作质量、 贷后检查质 量、主 动 退出情况、贷 款回收 质 量、统计数据质 量，考评 内容如下：项目 分 值 考评内容放款操作质 量 100 条件落实、合 规放款情况贷后检查质 量 100 检查基础管理情况与检查报告质量、预警信号及时报告、贷 款分 类质量主动退出情况 100 退出计划制定、实际 退出情况贷款回收质 量 100 本息回收率、精细化管理情况统计数据质 量 100 全面性、准确性、及时性4 对贷后检查率和延 迟率、信息系 统使用情况进行 监控，实 行达标 制。对堵截风险情况、化解 风险情况和管理 创新情况进
5、行特别通报。第四章 考评指标计分规则第九条 总 体原 则（一）信贷资产质量 2 项指 标分 别按照分值 做减分打分，再 汇总计算 总得分，满分 为 100 分。（二）放款操作质量、贷后 检查质量、主动退出情况、贷款回收质量、统计数据质量等 5 项 指标 按百分制单 独评分，满 分各 为 100分。第十条 评 分 标准（一）信贷资产质量方面另见中信银行信 贷资产质量管理 办法。（二）信贷基础管理方面1.放款操作质 量， 满分 100 分。抽查条件未落实、违规放款情况，每发现一笔，扣减 5 分。放款差错 未在规定时效内整改，每 发现 一笔，根据差错等级 扣减 1-5分。2.贷后检查质量， 满分 1
6、00 分。（1）贷后检查基础管理，分 值为 20 分。5 （2）贷后检查报告质量，分 值为 50 分。（3）抽查贷款分类质量，分 值为 30 分。具体见 中信银 行贷后 检查质量考评办法 2012 年版（待发）。3.主动退出分两个方面，满分 100 分。（1）退出计划制定情况，分值为 30 分。计划退出户数占比 =（全年 计划退出 户数/主动 退出范围内年初授信客户 数）100%（2）实际退出完成情况，分值为 70 分。实际退出户数占比 =（全年 实际退出户数/主动 退出范围内年初授信客户 数）100%4.贷款回收质 量， 满分 100 分。贷款回收考核分为两部分指标 ：本息回收率（90 分）
7、和精细 化管理（10 分），合计 100 分。（1）本息回收率指 标以当月到期公司贷款本金、利息按时回收率为基 础指标 ，两项指 标 均达到 99.9%以上。A.当月到期公司 贷款本金按时回收率=当月按时 回收 贷款本金当月应收 贷款本金100%B.月到期公司贷款利息按时 回收率=当月按时 回收 贷款利息当月应收 贷款利息100%（2）精细化管理指 标A.贷 款回收考评机制的建立情况（4 分）6 建立了对所辖机构的贷款回收考评 机制的分行得 4 分。未建立或者未执 行考评机制的分行不得分。B.回收预案的准确性（6 分）对于没有回收预案的逾期，每发 生一 户，扣 3 分，扣 满 6 分 为止。5
8、.统计数据质 量， 满分 100 分。（1）岗位、人员配 备，分值为 20 分。（2）常规统计报表、报 告，分 值为 10 分。（3）临时统计报 表、报 告，分 值为 20 分。（4）客户风险 信息报送，分 值为 20 分。（5）数据源管理，分值为 20 分。（6）监管机构表彰，分值为 10 分。监测达标情况以总行日常工作 记录为依据。特别通报以分行上报情况经总行评审后结果为 依据。第五章 奖励与批评第十一条 总行信贷管理部负责按考评指 标体系，对分行全年各项 信贷管理工作进 行认真记录 ，按季通 报，年 终评比。对 在各 项工作中取得突出成绩 的分行 进行表彰和奖励。第十二条 批 评对各分行全年各项信贷管理工作的考 评结果进 行全行通报，对排名落后的分行予以批评。7 第六章 附 则第十三条 本 办法由 总行信贷管理部 负责解释和修订。第十四条 本 办法自 2012 年 1 月起实施。第十五条 各分行根据本办 法制定本行的信贷管理考评细则，并报备总行。
