{售后服务}我国金融服务贸易发展现状及对策探讨

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1、售后服务我国金融服务 贸易发展现状及对策探讨 售后服务我国金融服务 贸易发展现状及对策探讨 (2)境外消费（ConsumptionAbroadinFinancialServices），指金融服务的提供者在本国境内为 其他成员国的服务消费者(外国居民和法人)提供的服务，并收取报酬。其特点是：服务消费者移 动到 WTO 参与方任何其他成员境内接受金融服务。例如一国金融机构对到本国境内旅行的外国消 费者提供服务，或者国内消费者到国外旅行并消费国外金融服务，具体业务如旅行支票及信用卡 业务等。 (3)商业存在(CommercialPresenceinFinancialServices），指一国的金融机

2、构获准到其他成员 国境内设立商业企业或专业机构，如果具有法人资格就可以该国的居民的身份为当地的消费者提 供金融服务，并获取报酬。其特点是：服务提供者到国外设立提供金融服务的商业企业或专业服 务机构，这种服务的提供是以银行业和其他金融服务业的 FDI 为基础的，同时也涉及到资本和专 业人士的跨国流动。该贸易模式有利于避免跨境交付的限制，迎合了东道国消费者的“本土偏 好”，还便于外国金融机构与当地建立长期的业务关系。在某一成员领土内的商业存在可以是任 何形式的，无论是通过合并、收购还是创办独资或部分所有的子行（公司）、分行（公司）、代 表处或其他。实际上此种方式与金融业的对外投资紧密联系，形成了银

3、行业和其他金融服务业的 国际直接投资（FDI）。金融服务商业存在最典型的模式就是外资银行和外资保险公司，例如我 国境内的英国渣打银行和美国友邦保险公司等，这些金融机构就是典型的金融服务商业存在。商 业存在是国际金融服务贸易活动中最主要的形式，据学者估计该方式占整个国际金融服务贸易量 的 60-70%以上。 (4)自然人流动(MovementofNaturalpersonsinFinancialServices），指金融服务提供者以自然 人形式获准到另一成员国境内为当地消费者提供服务，并收取报酬。其特点是：服务提供者是作 为自然人的跨国移动，是暂时到任何其他成员（国家或地区）境内为服务接受者提供

4、金融服务， 这种服务的存在具有个体性和暂时性，它区别于商业存在，不具有投资行为，也不设立机构。例 如，金融咨询服务的提供及跨国银行内部高级管理者的流动，金融证券分析师跨国讲学、顾问等 等。以上四种金融服务贸易供应模式中，境外消费和自然人流动这两种模式在实际的交易中所占 份额很小，根据 2005 年国际贸易统计报告显示，WTO 估测的全球服务贸易的供应方式构成如下： 模式 1 为 35%；模式 2 为 10-15%；模式 3 为 50%；模式 4 仅占 1-2%。所以金融服务贸易的提供方 式主要是跨境交付和商业存在这两种模式，也是我国金融服务贸易的研究重点。 二、我国跨境交付国际金融服务贸易的发

5、展现状 我国的国际收支平衡表 从 1997 年开始按照国际货币基金组织(IMF)颁布的国际收支手册 (第五版)的原则编制， 其中统计了保险服务和其他金融服务的国际贸易量， 也就是我们所讲的 BOP 统计的范畴，这是我国金融服务贸易有具体统计数据的开端。在国际收支平衡表中的贷方即 指出口服务贸易而获得的收入金额；借方即指进口服务贸易而支出的金额。根据 IMF国际收支 手册(第五版)对保险服务和金融服务统计范围的规定，国际收支平衡表的保险服务科目仅 仅统计跨境交付的寿险、货运险、其它直接保险和再保险等几类保险服务；国际收支平衡表 的金融服务科目也仅仅统计居民与非居民之间跨境交付的金融中介服务费用(

6、信用证承兑、信贷 额度、金融租赁及与外汇交易有关的服务费用)和与有价证券交易(如期货、期权、资产管理)有 关的佣金。这部分反映跨境交易的国际收支项下金融服务贸易统计数据，实际上涵盖了银行业与 证券业的跨境交付，由于我国证券业开放比较有限，贸易数额不大，并且从全球金融体系的演进 历程来看，我国银行业走向混业经营也是大势所趋，因此此部分数据也可近似认为是我国银行业 金融服务贸易跨境交付模式的数据。但是这部分 BOP 统计数据在统计范围、数据的分类以及采集 上仍有待进一步完善和丰富，力求符合 2002 年由六个国际机构（联合国、欧洲共同体委员会、 经济合作与发展组织、联合国贸易和发展会议、世界贸易组

7、织）共同编写的国际服务贸易统计 手册中的统计口径，推动我国金融服务贸易的发展。 （一）我国跨境交付金融服务贸易的总体现状 20 世纪 90 年代以来，我国的经济体制改革和金融体制改革更加深入，随着 2001 年我国加入世贸 组织，客观上推动了金融服务贸易开放政策的实施，最终使得我国金融服务贸易的发展规模逐步 扩大。根据中国国家外汇管理局提供的国际收支平衡表摘录并计算出表 1 中的数据，基本反映了 我国从 1997 年至 2006 年跨境交付金融服务贸易的 总体状况。从表 1 数据可以看出，随着我国经济金融的不断发展，跨境交付模式的金融服务贸易 进出口总额呈平稳上升态势：1998 年金融服务贸易

8、进出口总额为 23.3292 亿 美元，比 1997 年的 15.7219 亿美元增长了 48.4%，1999 年为 24.0261 亿美元，增长速度趋缓， 只有 3%。从 2000 年到 2002 年，金融服务贸易进出口总额分别为 27.5446 亿美元、31.1483 亿美 元、35.9553 亿美元，同比增长了 14.6%、13.1%、15.4%，增长速度平稳。2003 年金融服务贸易 进出口总额突破了 50 亿美元，达到 52.6148 亿美元，比上年又猛增了 46.3%，2004、2005、2006 年度增长率也分别达到了约 28%、20%和 29%，呈现强劲增长态势，尤其是 200

9、6 年金融服务贸易 进出口总额又突破了 100 亿美元大关，达到 104.1617 亿美元的高峰。下图 1 更清楚地说明了保 险服务贸易和其他金融服务贸易进出口额的增长趋势。如图所示，保险服务贸易进出口总额的增 长速度明显高于其他金融服务贸易的增长速度，对我国金融服务贸易总量贡献最大。2005 年以前 其他金融服务贸易进出口总额一直徘徊在 1.4 亿到 3.8 亿美元之间，在 2001 年刚刚入世期间,曾 一路降至 1.4 亿美元的最低谷,但从 2003 年起，情况开始好转，呈现缓慢上升的趋势，直到 2006 年达到 10.37 亿美元的最高值。 （二）我国跨境交付金融服务贸易的特征分析 虽然

10、在总体规模上我国金融服务贸易总量正在不断上升，但从金融服务贸易内在结构来看存在着 诸多不平衡。首先是保险服务贸易和银行等的其他金融服务贸易间的结构不平衡，其次是进出口 结构的失衡。 1、我国金融服务贸易类型结构不平衡 由上文的分析可以清楚地看到保险服务在跨境交付模式的金融服务贸易进出口总额中占据绝对 比重，而且与银行等其他金融服务贸易的差距越来越大。如表 2 所示，其他金融服务占金融服务 贸易进出口总额的比重从 1997 年的最高点 22.4%下降到 2005 年的 3.8%， 尽管 2006 年回升至 10%， 但是仍说明我国银行业服务贸易还比较落后，但也意味着具有非常广阔的发展前景。 2、

11、我国金融服务贸易进出口结构不平衡 从进出口差额上来看，中国的金融服务贸易长期处于逆差状态，绝对差额从 1997 年的-11.7 亿美 元逐年扩大，一直到 2006 年的-90.2895 亿美元。从图 2（见下页）也可以看出，进口占据了我 国金融服务贸易的绝对比重，除了 1997 年至 1999 年三年中进口额所占比重在 87%、82%、87%以 外，余下年份均在 90%以上，特别是 2000 年和 2006 年进口额更是占到了 93.3%，相比之下出口 额差距悬殊，而且呈现逐年下降的趋势。出现此现象的原因就在于我国的金融机构国际业务开展 层次较低，产品主要以低端为主，参与国际竞争时间较短，竞争

12、意识不强，服务上也无法与国际 跨国银行巨头匹敌，我国金融服务贸易的整体竞争力还很弱，从而造成跨境交付金融服务贸易的 进口远远多于出口。在国际货物贸易领域中，一国的货物贸易进口的激增将严重冲击国内相应产 业的产品价格。同样在中国加入 WTO 后，和货物贸易领域相似，中国的金融服务贸易市场也面临 着如何逐步开放和如何有效保护的问题，其中主要面临的问题就是如何稳定金融服务贸易的进口 量，使其不至于在短期内增长过快、过大，冲击国内金融服务行业。根据有关学者的研究，金融 服务贸易进口量与外资银行在华资产呈正相关关系，金融服务贸易进口量增加一个百分点，外资 银行在华资产将在两年后约增加 4.3-6.3。因

13、此，中国应该提高对外资银行的监管能力，影 响其进入动机，并鼓励外资银行与中资银行的合作参股，提高中资银行的竞争力。 综上所述，我国的金融服务贸易虽然规模不断扩大，增长速度不断加快，但是也应看到，我国的 金融服务贸易额与排名国际前 3 名的英国、卢森堡、美国相距甚远，还处在初步发展阶段。究其 原因，是因为跨境交付模式的金融服务贸易自由化与资本账户开放的关系较为密切，当然金融开 放不能等同于资本账户的开放，前者强调的是金融跨国性质，即一国的金融机构为他国的企业、 政府或居民提供金融服务，而后者强调的是资本可在国际间自由流动。金融贸易服务不一定伴随 资本的流动，如跨境交付贸易模式中的金融信息咨询、顾

14、问等；同样资本流动也不一定发生金融 服务贸易，因为金融服务受 WTO 条款约束，资本账户受 IMF 条款管辖。尽管如此，二者之间又有 着密切的联系，除了通过进入或股权参与在当地建立商业存在模式的金融机构会要求外国直接投 资以外，一些跨国提供的金融服务也会涉及到资本组合的投资和其它资本的流动，跨境贸易模式 在很多情况下与资本流动密不可分，开放这类金融服务一般需要同时开放资本账户。所以，金融 服务贸易自由化不一定需要以完全的资本账户的自由化为基础，但往往需要与自由化相关的资本 交易。要实现我国跨境交付金融服务贸易的大幅度发展，资本账户的自由化非常关键。而目前我 国仍然实行较为严格的资本管制，加之国

15、内金融服务企业自身竞争力的限制，可以预测跨境交付 金融服务贸易的绝对量在短期内不会有迅猛增长，进出口 结构失衡的趋势还将持续一段时间。 三、我国商业存在金融服务贸易的发展现状及统计方法考察 由于跨境交付贸易模式在很多情况下与跨国间资本流动有着更为密切的联系，因此，在一国存在 较为严格的资本账户管制的情况下， 跨境贸易模式往往与该国的资本账户的管制存在较大的冲突。 所以，大多数国家在金融服务贸易自由化的过程中，通常选择商业存在模式，而且从金融服务贸 易的出口国来讲，商业存在模式也能够降低其信息与其他交易成本，克服跨境贸易在某些业务方 面的限制，如资产管理、零售业务等。因此同样的，目前商业存在模式

16、在我国金融服务贸易中有 着更重要的地位。随着世界经济一体化和外国直接投资的大量增加，通过商业存在提供的服务越 来越重要，需要用合理的方式进行统计。因此，FATS 统计应运而生，FAT 是外国附属机构贸易 （ForeignAffiliatesTrade）的英文缩写。按国际公认的标准，应将外国直接投资额占投资总额 50%以上的外商投资企业列入外国附属机构的范畴。FATS 统计反映了外国附属机构在东道国的服 务交易情况， 包括与投资母国之间的交易、 与东道国居民之间的交易以及与其他国家之间的交易。 FATS 分为内向和外向两个方面。其中，本国境内外国附属机构提供的服务作为内向 FATS，本国 在外国境内的附属机构提供的服务作为外向 FATS。如前所述，由于现行 BOP 统计的不足，无法直 接从我国外汇管理部门国际收支平衡表中得到商业存在金融服务贸易额。学术界的一个主要 观点就是采用一些间接数据来描述商业存在金融服务贸易情况，鉴于金融机构的国际资产数是国 际金融服务贸易的一个主要来源，因此，商业存在金融服务贸易的情况可以用金融机构的国外机 构数量和国际资产数来近似评价。由于我国银行业在