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1、Compilation of reports报 告 汇 编20XX报告文档借鉴学习关于成立聊城兴业投资担保有限公司济南分公司的可行性研究报告一、 济南市金融发展情况济南市作为山东省省会，凭借其悠久的历史文化、优越的地理位置市成为山东省政治、文化、经济中心，2010年实现生产总值3910.80亿元，在山东省位列青岛（5666亿元）、烟台（4355亿元）之后，名列第三。目前已进入济南的商业银行（包括农信社和地方性商业银行）共计27家，正在筹建的还有上海银行、广东发展银行、东亚银行等数家。截止2011年三月底全市各项本外币存款余额44168亿元，各项本外币贷款余额33945亿元。以上数据说明，济南地
2、区经济实力雄厚，金融环境成熟。综上所述，在济南市开展担保投资业务市场前景广阔。聊城兴业投资担保有限公司自成立以来，以服务中小企业为主要经营宗旨，为聊城当地中小企业发展做出突出贡献，为了得到进一步发展壮大经营规模，拓展业务空间，为更多的中小企业提供担保服务，我公司经认真调查研究，认为在济南市设立分公司的各方面条件已成熟，设立分公司已具备可行性和必要性。二、 市场前景分析: 根据山东省经济和信息化委员会提供的数据，2011年上半年，济南市中小型企业完成工业增加值475.2亿元，增长19.9%，增幅高于全市和大型企业7.8、24.0个百分点。实现利税152.0亿元，增长26.4%，其中利润92.9亿
3、元，增长28.3%；利税、利润分别达到全市的65.3%和71.0%，增幅分别高于全市9.2、13.7个百分点。上半年，非公有经济完成工业增加值342.8亿元，占全市的比重为50.5%，同比提高2.5个百分点；增长21.7%，增幅分别高于全市平均和公有制企业9.6、17.8个百分点。实现利税149.5亿元，增长34.8%，其中实现利润97.3亿元，增长35.4%。高技术新兴产业加快发展，高耗能行业增速放缓。上半年，全市高新技术产业中，汽车下降14.5%；电子信息增长7.9%；电气机械增长11.9%；高端装备制造、生物医药、新材料、新能源与节能等行业增长27.5%，增幅高于全市高新产业平均水平22
4、.6个百分点。 由此可见，中小企业是济南市市经济发展的骨干力量之一，在税收收入及就业贡献方面表现突出。其中民营经济已名副其实地成为济南市经济发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈，担保市场发展与经济发展还不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。三、 拟开展业务情况分析根据我们对济南市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为： (1) 融资担保业务 (3) 担保配套服务1.1 担保业务我公司主要的服务对象为中小企业，服务产品细化为以下两方面：企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进
5、出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。1.2担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由我公司提供的一系列中介服务，主要包括：1.2.1咨询服务企业理财与资本运作顾问企业管理顾问1.2.2项目论证服务担保投资项目可行性研究与项目评估资产评估业务企业与个人资信评估2
6、、营销策略采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与投资业务；个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保。必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其
7、它金融创新手段，以分散风险、减少损失。利用新闻媒体和其它形式开展宣传，推广工作。2.1 客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：l 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；l 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；l 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；l 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；l 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，更有效地控制担保风险。2.3企业形
8、象与公共关系公司应高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用两到三年时间内使公司成为济南市业内排名靠前和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括:l 研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。l 广告策划、宣传教育公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。l 宣传品公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发
9、放。四、 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施1、 内部管理制度为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。（1） 综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。（2） 人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。（3） 资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。（4） 激励机制公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束
10、机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。以上制度将以总公司已有制度为基础，结合分公司实际情况，进行改进。2、 风险控制制度、内控制度及措施目标风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。（1） 日常业务管理分公司将严格执行总公
11、司制定的一系列业务管理制度。如担保业务管理办法、项目审核管理办法等, 实现标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过内部培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。（2） 风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。设置A、B角项目审查，担保业务部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。（3） 建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企
12、业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。（4） 建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。（5） 其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定
13、的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。 （6） 风险控制目标：在严格执行风险控制制度及内控制度的前提下，通过再担保分散风险，争取在经营把不良率控制在2%以下。五、 经营效益分析未来几年，我们预计济南市担保行业及我公司在担保行业的份额有一个非常迅速的发展，本着严控风险、稳定发展的原则，以做大做强为目标，预计第一年实现累计担保余额1亿到1.5亿元，担保费收入200-300万元，以后年度以不低于30%的速度逐年递增。公司除了在传统的担保业务方面有质的突破外，还将做大新型担保业务和中介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。六、 综合结论我公司具有能够支撑公司可持续发展
14、的商业模式，大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向，担保的商业模式和主营业务是实现公司致力成为济南市知名担保企业的先决条件。实现济南分公司担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。由于担保公司的性质，只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金，用以满足公司主营业务对资金的需求。与所有金融企业一样，担保公司能否持续经营的根本保证在于风险控制。济南分公司的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。聊城兴业投资担保有限公司济南分公司将坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值最大化为最终的经营目标。持续为济南地区的企业、个人提供，优质、全面的服务，为股东、投资人创造更大的价值。word可编辑实用文档
