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1、1 业务经理系列培训 分红保险基础知识介绍分红保险基础知识介绍分红保险基础知识介绍分红保险基础知识介绍 2 业务经理系列培训 课程大纲课程大纲课程大纲课程大纲课程大纲课程大纲 分红保险的介绍分红保险的介绍分红保险的介绍分红保险的介绍 分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定 如何看待分红水平如何看待分红水平如何看待分红水平如何看待分红水平 3 业务经理系列培训 分红保险的介绍分红保险的介绍分红保险的介绍分红保险的介绍分红保险的介绍分红保险的介绍 分红保险的概念分红保险的概念分红保险的概念分红保险的概念 指保险公司将其实际的经营成果指保险公司将其实
2、际的经营成果指保险公司将其实际的经营成果指保险公司将其实际的经营成果 优于定价假设的盈余，按照一定比例向优于定价假设的盈余，按照一定比例向优于定价假设的盈余，按照一定比例向优于定价假设的盈余，按照一定比例向 保单持有人进行分配的人寿保险产品保单持有人进行分配的人寿保险产品保单持有人进行分配的人寿保险产品保单持有人进行分配的人寿保险产品 4 业务经理系列培训 分红保险的形态分红保险的形态分红保险的形态分红保险的形态分红保险的形态分红保险的形态 分红终身寿险分红终身寿险分红终身寿险分红终身寿险 分红两全保险分红两全保险分红两全保险分红两全保险 分红型年金保险分红型年金保险分红型年金保险分红型年金保
3、险 5 业务经理系列培训 分红保险红利的来源分红保险红利的来源分红保险红利的来源分红保险红利的来源分红保险红利的来源分红保险红利的来源 利差利差利差利差益：益：益：益：保险公司实际的投资收益率高 于预计的投资收益率时所产生的盈余 保险公司实际的投资收益率高 于预计的投资收益率时所产生的盈余 死差益：死差益：死差益：死差益：指保险公司该险种被保险人的 实际死亡人数小于预定死亡人数时所产 生的盈余 指保险公司该险种被保险人的 实际死亡人数小于预定死亡人数时所产 生的盈余 6 业务经理系列培训 红利分配的原则红利分配的原则红利分配的原则红利分配的原则红利分配的原则红利分配的原则 保监会规定，保险公司
4、每一会计年度将 不低于当年可分配盈余的 保监会规定，保险公司每一会计年度将 不低于当年可分配盈余的70%向保单持 有人分配 向保单持 有人分配 公司确定实际向保单持有人分配盈余 后，应该按照公平性和可持续性原则在 各个保单之间进行分配 公司确定实际向保单持有人分配盈余 后，应该按照公平性和可持续性原则在 各个保单之间进行分配 7 业务经理系列培训 现金红利的计算方法现金红利的计算方法现金红利的计算方法现金红利的计算方法现金红利的计算方法现金红利的计算方法 可以用下列公式计算每张保单实际分配的红利：可以用下列公式计算每张保单实际分配的红利：可以用下列公式计算每张保单实际分配的红利：可以用下列公式
5、计算每张保单实际分配的红利： 每年的红利金额可能是不一样的每年的红利金额可能是不一样的每年的红利金额可能是不一样的每年的红利金额可能是不一样的 公司对未来的红利分配水平不得做任何保证公司对未来的红利分配水平不得做任何保证公司对未来的红利分配水平不得做任何保证公司对未来的红利分配水平不得做任何保证 或承诺或承诺或承诺或承诺 可分配盈余可分配盈余可分配盈余可分配盈余 红利分配比例红利分配比例红利分配比例红利分配比例 某个分红保单的贡献某个分红保单的贡献某个分红保单的贡献某个分红保单的贡献 所有分红保单的贡献之和所有分红保单的贡献之和所有分红保单的贡献之和所有分红保单的贡献之和 8 业务经理系列培训
6、 红利的领取方式红利的领取方式红利的领取方式红利的领取方式红利的领取方式红利的领取方式 现金领取现金领取现金领取现金领取 累积生息累积生息累积生息累积生息 抵交保险费抵交保险费抵交保险费抵交保险费 购买交清增额保险购买交清增额保险购买交清增额保险购买交清增额保险 如投保人投保时未选择红利领取方式，则如投保人投保时未选择红利领取方式，则如投保人投保时未选择红利领取方式，则如投保人投保时未选择红利领取方式，则 以累积生息方式办理以累积生息方式办理以累积生息方式办理以累积生息方式办理 9 业务经理系列培训 红利的领取方式选择红利的领取方式选择红利的领取方式选择红利的领取方式选择红利的领取方式选择红利
7、的领取方式选择 红利的领取方式在投保确定，以后可申请转换但新红利的领取方式在投保确定，以后可申请转换但新红利的领取方式在投保确定，以后可申请转换但新红利的领取方式在投保确定，以后可申请转换但新 的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。 如客户在投保时定为累积生息，如客户在投保时定为累积生息，如客户在投保时定为累积生息，如客户在投保时定为累积生息，5 5年后他的申请转为年后他的申请转为年后他的申请转为年后他的申请转为 购买交清增额保险，则前购买交清增额保险，则前购买交清增额保险
8、，则前购买交清增额保险，则前5 5年的红利按累计生息方式领年的红利按累计生息方式领年的红利按累计生息方式领年的红利按累计生息方式领 取，第取，第取，第取，第6 6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。累积年及以后的红利按购买交清增额方式领取。累积年及以后的红利按购买交清增额方式领取。累积年及以后的红利按购买交清增额方式领取。累积 生息转换为交清增额。若被保险人在转换时为生息转换为交清增额。若被保险人在转换时为生息转换为交清增额。若被保险人在转换时为生息转换为交清增额。若被保险人在转换时为“ “次健体次健体次健体次健体” ” 则不能申请，交清增额可无条件转换为累积生息。则不能申请，交清增额可无条
9、件转换为累积生息。则不能申请，交清增额可无条件转换为累积生息。则不能申请，交清增额可无条件转换为累积生息。 10 业务经理系列培训 课程大纲课程大纲课程大纲课程大纲课程大纲课程大纲 分红保险的介绍分红保险的介绍分红保险的介绍分红保险的介绍 分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定 如何看待分红水平如何看待分红水平如何看待分红水平如何看待分红水平 11 业务经理系列培训 分红保险的有关监监管规定分红保险的有关监监管规定分红保险的有关监监管规定分红保险的有关监监管规定分红保险的有关监监管规定分红保险的有关监监管规定 保保保保监会监会监会监会的监管的监
10、管的监管的监管: : : : 对分红产品设立单独的账户进行核算对分红产品设立单独的账户进行核算对分红产品设立单独的账户进行核算对分红产品设立单独的账户进行核算 （投资也要单独核算）（投资也要单独核算）（投资也要单独核算）（投资也要单独核算） 每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行 独立审计独立审计独立审计独立审计 每年都要将分红业务上年度报告及分红方案上报保监会每年都要将分红业务上年度报告及分红方案上报保监会每年都要将分红业务上年度报告及分红
11、方案上报保监会每年都要将分红业务上年度报告及分红方案上报保监会 公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书，公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书，公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书，公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书， 告知客户红利的分配情况告知客户红利的分配情况告知客户红利的分配情况告知客户红利的分配情况 12 业务经理系列培训 要求披露信息要求披露信息要求披露信息要求披露信息 保监办发（保监办发（保监办发（保监办发（20012001）6464号文件规定：保险公司每年向投号文件规定：保险公司每年向投号文件规定：保险公司每年向投号文件规定：保险公司每年向投
12、 保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：保人寄送分红保险业绩报告，内容包括： 分红保险的经营状况及公司分红政策分红保险的经营状况及公司分红政策分红保险的经营状况及公司分红政策分红保险的经营状况及公司分红政策 费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外 本年度盈余和可分配盈余本年度盈余和可分配盈余本年度盈余和可分配盈余本年度盈余和可分配盈余 保单持有人应获红利金额保单持有人应获红
13、利金额保单持有人应获红利金额保单持有人应获红利金额 红利计算基础和计算方法红利计算基础和计算方法红利计算基础和计算方法红利计算基础和计算方法 分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定 客户服务部门在每一保单年度末向投保人客户服务部门在每一保单年度末向投保人客户服务部门在每一保单年度末向投保人客户服务部门在每一保单年度末向投保人 寄送包括寄送包括寄送包括寄送包括 上述内容的红利通知上述内容的红利通知上述内容的红利通知上述内容的红利通知 13 业务经理系列培训 禁止披露信息禁止披露信息禁止披露信息禁止披露信
14、息 保监办（保监办（保监办（保监办（20012001）6464号文件规定号文件规定号文件规定号文件规定 保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的 经营成果或水平经营成果或水平经营成果或水平经营成果或水平 采用现金分红方式，保险公司不得使用分红率、投资采用现金分红方式，保险公司不得使用分红率、投资采用现金分红方式，保险公司不得使用分红率、投资采用现金分红方式，保险公司不得使用分红率、投资 回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况回报率等比例性指标描述分红
15、保险的分红情况回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况 在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果 与其他保险公司的分红保险，投资连结保险，万能保与其他保险公司的分红保险，投资连结保险，万能保与其他保险公司的分红保险，投资连结保险，万能保与其他保险公司的分红保险，投资连结保险，万能保 险进行比较险进行比较险进行比较险进行比较 分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定分
16、红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定 任何宣称分红率比其他公司好的，都是违反规定的误导任何宣称分红率比其他公司好的，都是违反规定的误导任何宣称分红率比其他公司好的，都是违反规定的误导任何宣称分红率比其他公司好的，都是违反规定的误导任何宣称分红率比其他公司好的，都是违反规定的误导任何宣称分红率比其他公司好的，都是违反规定的误导 14 业务经理系列培训 对宣传材料的要求对宣传材料的要求对宣传材料的要求对宣传材料的要求 保监办（保监办（保监办（保监办（20032003）2525号文件规定：号文件规定：号文件规定：号文件规定： 不得将保险产品作为储蓄产品介绍不得将保险产品作为储蓄产品介绍 不得套用不得套用“ “本金本金” ”、“ “存入存入” ”等概念等概念 不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债 收益等进行片面比较收益等进行片面比较 不得将本公司产品与其他公司的相关产品进行不得将本公司产品与其他公司的相关产品进行 片面比较片面比较 分红保险
