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1、Chapter 4 网络银行营销,C4.1 网络营销概述 C4.2 网络银行,C4.1 网络营销概述,网络营销定义 借助联机网络、电子通信和数字交互式媒体 全新营销方式 企业和客户间即时反应的交互式信息交流系统 功能 渠道、促销、电子交易、互动顾客服务 市场信息收集分析与提供,网络营销特点,客户主导、成本低廉 操作方便、沟通充分 营销市场无限、营销环境开放 营销方式多样交互,金融网络营销策略,网上市场调查策略 市场细分策略 客户贡献率、客户心理、客户行为 目标市场策略 整合营销传播策略 网络金融安全性,C4.2 网络银行,一、网络银行及其功能 （一）网络银行的基本内涵 网络银行是指以网络技术为
2、基础，利用电子渠道，开展金融服务的银行。 网络银行根据网络技术的发展分为三个阶段。 （1）内部网络阶段 （2）区域网络阶段 （3）一体化网络阶段,网络银行服务的三个层次,一般的信息和通信服务 简单的银行交易 所有的银行业务 查询利率、汇率、客户账户余额、存取款、代收代付、投资和理财咨询,（二）网络银行分类,网络银行有广义和狭义之分，广义的网络银行是指一切依靠计算机网络技术和通信技术办理银行业务并进行银行内部管理的银行；狭义的网络银行是指通过互联网进行银行业务处理，提供金融信息，并为各种通过互联网进行电子商务活动的客户提供电子支付和电子结算的银行。 网络银行还分为完全不设店铺的新兴“网络专业型”
3、和已经拥有店铺的传统银行在网络上开设的虚拟分行，即“网络分行型”,（三）网络银行的基本特征,网络银行的基本特征主要表现在以下几个方面: （1）理念化 （2）数字化 （3）无纸化 （4）资源共享化,（四）网络银行的功能,网上银行一般应具有以下功能模块系统。 （1）信息发布类功能模块系统。 （2）咨询服务类功能模块系统。 （3）银行业务项目类功能模块系统。 （4）交易类服务功能模块系统。 （5）商务类服务功能模块系统。 （6）查询类服务功能模块系统。 （7）现金服务类功能模块系统。,二、网络银行营销和传统银行营销的比较,（一）网络银行营销和传统银行营销的共同点 两者都是银行的一种经营活动，都需要通
4、过营销组合才能发挥功能； 都是把满足消费者需要作为一切活动的出发点； 两者对需求的满足，不仅停留在现实需求上，而且还包括潜在需求。,（二）网络银行营销和传统商业银行营销的不 同点,（1）传统营销风貌的改变 （2）对标准化产品的冲击 （3）对营销广告策略的冲击 （4）对传统营销方式的冲击 （5）顾客关系的再造 （6）竞争形态的转变 （7）企业组织的重整 （8）跨国经营的必要性,三、网络银行业务流程,（一）网络银行的主要业务 （1）负债业务 （2）资产业务 （3）其他业务 （二）在互联网上建立网络银行的流程 建立网络银行的基本流程是申请域名、建立网站、制作网页、开展网上银行业务与服务、建立网络银行
5、。 （三）网络银行服务流程,网络银行营销渠道,ATM机 销售点终端机（POS机） 网上银行 电话银行 手机银行,四. 网络银行营销发展模式,外挂式 事业部 银行控股子公司 纯粹网络银行 全方位发展模式（印第安纳州第一网络银行） 特色化发展模式（休斯敦康普银行）,全方位发展模式,为了吸引客户和中小企业，纯网络银行必须提供传统型银行所提供的一切金融服务。 印第安纳州第一网络银行正积极准备推出“中小企业贷款服务”，改变纯网络银行没有企业在线贷款的历史 这家网络银行在高莫斯咨询公司(美国最著名的网络银行咨询公司 )的排名中，在综合排名、网页资源、客户关系和客户信任等四项中分别名列第4、1、11和19位
6、,特色化发展模式,与传统型银行相比，纯网络银行提供的服务要少得多。例如，因为缺乏分支机构，它们无法为中小企业提供现金管理服务;也不能为客户提供安全保管箱。 这类银行的典型代表就是康普银行，这家位于休斯敦的纯网络银行只提供在线存款业务 目前，这家银行业务发展的情况也很好，在高莫斯咨询公司时排名中，在综合排名、综合成本和客户信任三项中分别名列第6、6、19位,五. 网络银行营销策略,品牌形象策略 品牌规划和定位 品牌延伸 品牌促销 品牌保护,五. 网络银行营销策略,客户策略 现有客户和潜在客户 最能让银行赚钱的客户 主动带来新客户的客户,五. 网络银行营销策略,产品策略 消费者第一位策略 交易成本
7、更低策略 产品体验 多渠道并存策略 传统渠道与网络渠道的结合 网络渠道与电子渠道的结合 与其它金融机构的网络渠道合作,六、网络银行发展趋势,全球第一家网络银行是1995年10月18日建立的安全第一网络银行（美国）。 近年来，我国各银行如中国银行、招商银行、中国建设银行、中国工商银行和深圳发展银行等也陆续推出了网上银行业务。 随着计算机技术、通讯技术和电子商务的发展和普及，网络银行的发展势头必将越来越猛，它将成为21世纪金融业的主流业务品种，并很可能成为金融业效益的主要来源。,七、我国网络银行发展的制约因素,（一）安全问题 （二）规模问题 （三）客户问题 （四）业务创新问题 （五）人才问题 （六）机构问题 （七）法律问题 （八）监管问题,
