{产品管理产品规划}财智天下产品解析

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1、产品解析,总公司培训部 2011年6月,课 程 纲 要,产品特点 保险责任 账户价值 案例分析,产 品 特 点,在投资市场好的时候您能够享受专家理财带来的理想投资收益，同时在投资市场不好的时候，由于有最低保证利率，也能够保证您的财富稳步增长，从而最大限度地保证了您的利益。,产 品 特 点 1,稳健理财 利率保底安心,嘉禾人寿拥有国内领先的保险理财团队，您可根据本公司投资状况以及自身的需求追加保费，为自己和子女积累养老金和教育金，规划美好的未来。,产 品 特 点 2,追加保费 规划美好未来,当您按期交费，从第3个保单年度起本公司将按当期应交期交保险费的2%发放持续奖励。只要您坚持长期持有，就一定

2、能获得比短期投资更丰厚，更稳定的回报。,产 品 特 点 3,持续奖励 资产水涨船高,我们将每月结算一次保单账户利息，保单账户价值随之增加，使您的账户收益锦上添花。,产 品 特 点 4,月月结算 收益锦上添花,当您需要做短期的资金融通以应对不时之需，可向本公司申请保单贷款以解燃眉之急。在保单贷款期间内，若保单有效，保单账户价值依然全额享受利息结算。我们已经准备好随时为您提供帮助。,产 品 特 点 5,融资理财 安享财富贷来,您可根据人生不同阶段的财务需求支取部分保单账户价值，适时实现人生梦想，满足家庭所需，资金运用更加灵活方便。,产 品 特 点 6,灵活支取 实现财富自由,可根据人生不同阶段的保

3、障需求，在我公司允许的范围内，灵活调整保险金额，被保险人享有保障的同时，投保人又可享受投资理财成果。,产 品 特 点 7,保额可调 保障因需而变,本公司每月公布一次结算利率，您可通过拨打服务电话或登陆公司网站查询；每个保单年度本公司还会寄送账户价值对账单，让您充分了解账户价值变化，信息更加透明公开。,产 品 特 点 8,信息透明 专业值得信赖,学 习 思 路,课 程 纲 要,产品特点 保险责任 账户价值 案例分析,保 险 责 任,3,保险金额,1,180天之内疾病身故,2,意外或180天之后疾病身故,MAX 1) 被保险人身故之日的保单账户价值； 2)您所支付的全部保险费与您已部分领取金额的差

4、额。,按被保险人身故之日的保险金额给付身故保险金，本主险合同终止。,保险金额等于保单账户价值与基本保险金额之和。,保 险 责 任,投保年龄,保险期间,交费期间,期交保费,出生满30天至60周岁,终身,10年、20年、终身,2400元至6000元，100元为递增单位,投 保 须 知,保费与保额,最低保额对应保费20倍,最高基本保险金额：基本保险金额不得高于期交保险费各年龄段对应的最高保额倍数。各年龄段对应最高保额倍数见下表:,课 程 纲 要,产品特点 保险责任 账户价值 案例分析,保 单 账 户 价 值,保单账户价值是万能寿险的核心，保单账户价值会随着保险费的支付、每月结算利息、持续交费奖励的发

5、放而增加，也会随着部分领取、保单管理费以及风险保险费的收取而减少。,账户 价值,期交保险费,保单管理费,结算利息,持续交费 奖励,追加保险费,风险保险费,部分领取,合同解除,账户价值图,初 始 费 用,1,2,3,最低保证利率为2.5%,每月1日为利率结算日,账户利息,结算日 公布日,保证利率,结 算 利 息,每月结算日零时根据本主险合同上个月的实际 经过天数，按我们当月公布的上个月的结算利 率结算上月的保单账户利息。,每月结算日起6个工作日 内公布结算利率,自本主险合同生效后的第3个保单年度起且在期交保险费的交费期间内，若以前各期期交保险费已支付，并且当期应交期交保险费在约定的交费日或其后的

6、60日内支付，我们将按当期期交保险费的2%发放持续交费奖励。补交的以前各期期交保险费均不享有对应保单年度的持续交费奖励。,持续交费奖励,保 单 贷 款,若本主险合同有效且积累有保单账户价值，您可以在犹豫期后申请并经我们审核同意后办理保单贷款。贷款金额不得超过本主险合同保单账户价值的70%。,保单管理费,每月结算日零时，将从保单账户中扣除当月的保单管理费。每月保单管理费金额为5元。,风险保险费,分红终身寿险 2630元,保费,万能终身寿险 106元,均衡保费,自然保费,30岁男性10万保额,费率对比,案例分析 保费,案例分析： 30周岁的张先生，购买10万元保额的保障，保单2011年2月10日生

7、效。 每千元的保额费率为：1.06元,3月1日账户扣除3月份风险保费 计算公式： 1.06100=106元 106（31365）=9.00元,（学员试算）,增减保额,增加保额： 被保险人60周岁前，且本主险合同生效满1年； 以前各期和当期应交期交保险费均已支付； 每个保单年度只能增加1次。,减少保额： 本主险合同生效满1年； 以前各期和当期应交期交保险费均已支付； 每个保单年度只能减少1次； 减少后的基本保险金额不得低于10000元。,在合同期交保险费的交费期间内，若本主险合同持续有效且期交保费没有欠交或缓交，可以申请并经我们审核同意变更基本保险金额。,没有未偿还的保单贷款及利息 犹豫期过后

8、每次领取金额不得低于1000元 领取后的保单账户价值不得低于500元,部分领取,部分领取手续费,账户 价值,案例分析 账户价值,30岁的王先生，期交保险费6000元，首年追加保险费50000元，风险保额20万元，保单生效日为2011年4月5日。假设在2011年5月1日，结算利率为4.2%，现计算保单生效后的第一个结算日的账户价值：,1、初始扣费 2、账户价值 3、风险扣费,4月5日扣除初始费用后实际进入账户价值如下表：,计算公式：50500(1+4.2%)(26/365)= 50648.22元,扣除初始费用后账户价值,4.5-4.30,账户价值,5月的风险保险费：18元 计算公式： 1.062

9、0036531=18.00元,5月1日账户价值： 50648.22元-18.00元-5元=50625.22元,合 同 解 除,犹豫期内,犹豫期后,合同解除,扣除10元工本费后，无息退还全部已收保险费。,40岁的赵女士，期交保险费6000元，首年追加保险费100000元，风险保额30万元，保单生效日为2011年6月5日。假设在2011年7月1日公布结算利率为4.2%，现计算保单生效后的第一个结算日的账户价值： 数据参考：40岁，女，千元保额保费0.99元,产 品 练 习,附加幸福相伴终身重大疾病保险,重疾保险金,180天后,给付保额,无息退还保费,保 险 责 任,重大疾病保险金：,自附加合同生效

10、或最后复效180天后，若被保险人首次患上符合条款定义的重大疾病（无论一种或多种），本公司将按附加合同的重大疾病保险金额给付。重大疾病保险金一经给付，将按给付的金额相应降低主合同的基本保险金额，但主合同的账户价值不受此影响。 备注：自附加合同生效或最后复效180天内首次患上符合本条款定义的重大疾病，本公司将无息将已收保险费退还至账户价值，账户价值按退还的金额等额增加，附加合同效力终止。,附加幸福相伴终身重大疾病保险 财智天下终身寿险（万能型）的保险金额,主附险比例关系,10万保额对应的月保费内扣费,财智天下+附加幸福相伴 VS 终身寿险+附加重疾,30岁男性 保额30万 交费期20年,万 能：账

11、户价值 终身寿：现价+累积红利,课 程 纲 要,产品特点 保险责任 账户价值 案例分析,投 保 示 例,组 合 计 划,“健康人生”计划 “无忧人生”计划 “前程似锦”计划 “财富人生”计划,李先生今年30岁，儿子刚刚出生。为了体现对家人的关爱，兼顾重疾保障，李先生为自己投保了健康人生计划，投保时主合同保险金额为20万元，附加幸福相伴重大疾病保险20万元，为自己提供了一份较全面的保障。在60岁时将主合同保险金额降低至1万元，附加重疾降为零。李先生自现在开始每年只交保险费6,000元，持续交费20年，即可实现低保费高保障并兼顾理财的计划。,投 保 示 例 1,健康人生,交纳保险费 6,000X2

12、0=120,000元,30岁,60岁,60岁时个人账户价值演示 低档：104,463元 中档：183,281元 高档：254,548元,注：本保险利益演示表仅作理解条款所用，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。,身故保险金/重疾保险金 200,000+账户价值,身故保险金 10,000+账户价值,80岁,80岁时个人账户价值演示 低档：150,377元 中档：417,068元 高档：750,633元,50岁,王先生，30岁，希望退休前能有至少45万元的身故风险保障，在60岁退休以后，身故风险保障降低的同时，还有一些补充养老的资金。为此王先生投保无忧人生计划，投保时主合同保险金额为45

13、万元。在60岁时将主合同保险金额降低至1万元。王先生自现在开始每年只交保险费6,000元，持续交费20年，即可实现低保费高保障并兼顾理财的计划。,投 保 示 例 2,无忧人生,交纳保险费 6,000X20=120,000元,30岁,60岁,60岁时个人账户价值演示 低档：117,565元 中档：198,427元 高档：271,200元,注：本保险利益演示表仅作理解条款所用，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。,身故保险金 450,000+账户价值,身故保险金 10,000+账户价值,80岁,80岁时个人账户价值演示 低档：181,211元 中档：465,013元 高档：814,546

14、元,50岁,赵先生为刚刚出生的儿子投保财智天下“前程似锦”计划。赵先生希望自孩子上高中（15岁）开始，每年准备5000元作为补充教育金，至孩子24岁，合计需要10万元，另外在孩子25岁时，为他准备一笔5万元的结婚礼金。赵先生还希望能为孩子提供10万元的身故保障和10万元的重大疾病保障，60岁时主险和附加险全部降至1万元。为此，每年只需交保险费5,000元（主合同），持续交费10年，首年追加50000元，即可以满足上述教育金及结婚礼金的需求，同时孩子在成长的过程中也有比较全面的保障。,投 保 示 例 3,前程似锦,身故保险金/重大疾病保险金 10万元+账户价值,每年领取5000元, 领取10年

15、5,000X10=5万元,0岁,10岁,25岁,60岁,60岁时个人账户价值演示 低档： 71,728元 中档： 581,932元 高档：1,468,736元,交纳保险费 5万+5,000X10=10万元,15岁,24岁,一次性 领取5万元,身故保险金 10,000+账户价值,25岁时个人账户价值演示 低档： 50,016元 中档：137,799元 高档：217,934元,注：本保险利益演示表仅作理解条款所用，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。,投 保 示 例 4,财富人生,孙先生，30岁，希望在60岁退休以后，能够每年领取3.6万元作为补充养老金，至少领取20年。为此孙先生投保财

16、智天下“财富人生”计划，投保时主合同保险金额为12万元，次年调整为1万元。为此孙先生自现在开始每年交保费20000元，其中期交保费6000元，追加保费14000元，持续交费20年，即可实现理财计划。,30岁,60岁,60岁时个人账户价值演示 低档： 606,790元 中档： 957,077元 高档：1,269,378元,注：本保险利益演示表仅作理解条款所用，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。,身故保险金 12万+ 账户价值,身故保险金 10,000+账户价值,80岁,80岁时个人账户价值演示 低档： 99,254元 中档：1,201,288元 高档：2,614,934元,50岁,每年领取36,000元, 领取20年 36,000X20=72万元,交纳保险费 20,000X20=40万元,31岁,产 品 回 顾,财智天下,保险责任,保费及保额,费用收取,保额变更,投保年龄/交费方式/保费/保额,初始费用,保