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1、公司业务系统2.0银企对账等账户其他业务,树 悦,目 录,一.银企对账签约管理 二.纸质对账单发出/收回/催收登记 三.客户对账单打印 四.印鉴卡维护 五.临时户展期 六.账户年检设置 七.账户年检登记 八. 久悬户管理,2,一.银企对账签约管理,主要内容,4,基本规定,银企对账的类型分为：纸质对账和电子对账。其中，纸质对账的种类为余额对账和明细对账。电子对账的种类为网银对账和银企直联对账。不管选择哪种对账服务类型，都需进行余额对账。（定期账户可不对账） 纸质对账对账单的对账周期分为：月度、季度、半年、个性化对账。其中，个性化银企对账，是除了固定频次以外的一种对账方式，决定是否对账的要素分三种
2、：1、月末账户余额下限；2、当月结算笔数下限；3、当月单笔最大发生额下限。（三者中选则其一） 月末账户余额下限是指月末账户余额大于等于此限额时，则当月需进行对账；当月结算笔数下限是指当月账户结算笔数大于等于此限额时，则当月需进行对账；当月单笔最大发生额下限是指当月账户单笔结算金额大于等于此限额时，则当月需进行对账。若月末时账户满足选定条件时，则需进行对账。 若未达到条件时，则系统半年生成一次对账单。,基本规定,选择纸质对账方式的客户必须签订银企对账服务协议，若需变更对账相关内容，需重新签订对账服务协议。 企业网银客户，可选择在网银客户端上自行开通企业网银电子对账服务，无需到网点前台办理。网银对
3、账当月成功开通后，次月生效。 银企直联对账是通过核心系统与企业内部系统在线直接连接后自动发送并接收对账信息的功能。客户必须与本行实现银企直联后才能开通该功能。,新旧交易的功能对照,7,业务处理流程概述,银企对账签约管理属于前台分散处理模式；用于新增、修改、注销银企对账签约服务。,8,银企对账签约管理-功能选项,业务处理流程概述,客户提交签订的银企对账服务协议后。 前台柜员审核是否填写完整，是否加盖客户公章+法人章或客户指定的对账专用章，审核完毕后交营业网点业务主管复核。 网点业务主管复核完毕后，将协议交还给前台柜员。 前台柜员收到后在系统中办理签约交易，并选择相应的事项种类，输入完毕后提交，由
4、营业网点业务主管授权。 营业网点业务主管授权成功后，系统提示交易成功，并打印相应凭证。,系统操作,前台柜员调用“230122-银企对账签约管理”交易，根据业务类型的不同，选择“新增、修改或注销”。（1）当选择“新增”时，准确录入账户类型、客户账号、定活标志、子账号、余额对账周期、明细对账周期（支持不对账）等相关域 ；（2）当选择“修改”时，需客户重新提交的银企对账服务协议对需更改项进行修改；（3）当选择“注销”时，则输入账户基本信息，进行注销。 提示：当客户为定期一本通账户或定活一本通账户时，若不输入“子账号”则对该账户下的所有子账号统一进行签约、修改或是注销，若输入“子账号”时可根据客户的对
5、账需求的不同对其账户下的某一子账户进行单独签约、修改或是注销。 前台柜员输入完毕后提交由营业网点业务主管授权； 交易成功后系统自动登记银企对账签约登记簿。,系统操作,输入界面-修改,输入界面-注销,二.纸质对账单发出/收回/催收登记,主要内容,16,基本规定,对账单发出后，应同时完成发出登记。 成功收回对账单回执后，必须对对账单进行扫描验印。验印通过后，应在月底之前完成收回登记。 对未在规定时限内反馈对账回执的账户，集中处理中心或开户行应有序开展电话催收工作，促使客户对账交并回余额对账单回执。若客户已连续两期未在规定时限内反馈余额对账回执的，应采取上门对账。上门对账由开户网点指定对账人员与客户
6、经理双人共同办理，并持介绍信及工作证件，以备查验。对成功收回的对账回执，由上门对账人员交还开户网点；若经过多方查找仍无法联系上的客户，则将由开户网点的指定对账人员与客户经理共同出具相关证明材料，交至集中处理中心或开户网点进行审批确认。能证明该客户已查寻不到，才视同对账成功。,17,新旧交易的功能对照,18,该交易属于前后台均可处理模式和后台集中处理模式，用于登记对公本币账户及外汇账户纸质对账单的发出、回收和催收情况。,19,业务处理流程概述,业务处理流程概述,前后台均可处理模式,发出：每月初发出对账单后，前台柜员应规定时间内完成发出登记； 收回：前台柜员收到对账单回执后，应在当月完成对对账回执
7、的验印工作，并在系统内做对账收回操作。对于核验发现加盖印鉴与预留印鉴不一致的，应及时整理，与客户进行二次对账，并在规定时间内收回对账单回执。 催收：对未在规定时限内反馈余额对账回执的，应采取催收工作。催收完毕后前台柜员操作催收登记。,集中处理模式,集中处理模式下，银企对账单的发送、收回、催收交易由集中处理中心银企对账员办理，业务操作流程同前后台均可处理模式。,22,系统操作流程-前后台均可处理模式,前台柜员调用“230121-纸质对账单发出/收回/催收”交易，根据操作类型的不同，选择“发出、收回或催收”功能。 操作类型选择“发出”时 当功能项选择“手工逐笔发出”时录入“对账单类型、对账单种类、
8、客户编号、账户类型、客户账号、对账月份等信息”；若功能项选择“指定机构全部发出”时录入“对账单月份”。 操作类型选择“收回”时 当功能项选择“手工逐笔收回”时录入“对账单类型、客户编号、客户账号、对账单月份、对账是否相符”等相关域；若功能选择“指定机构全部收回”时准确录入“对账月份”；若有全部收回的对账单中存在对账不符等情况的，则不允许选择全部收回，可选择“批量文件导入”进行登记。,23,系统操作流程-前后台均可处理模式,操作类型选择“催收”时 当功能项选择“手工逐笔登记”时准确录入“对账单类型、对账单种类、客户编号、客户账号、逾期未收回对账单月份、逾期未收回原因、被催收单位联系人姓名、被催收
9、单位联系人联系电话、对账催收人名称”等相关域；若有多张已催收的对账，可选择“批量文件导入”进行登记。 前台柜员输入完毕后点击“执行”按钮； 交易成功后系统自动登记银企对账发出/收回/催收登记簿。,24,输入界面-发出-手工逐笔发出,25,输入界面-发出-指定机构全部发出,26,输入界面-收回-收工逐笔收回,27,输入界面-收回-指定机构全部收回,28,输入界面-收回-批量文件导入,29,输入界面-催收-手工逐笔登记,30,输入界面-催收-批量文件导入,31,三.客户对账单打印,32,主要内容,33,基本规定,集中处理中心或营业机构应在每月初完成对账单的打印。 集中处理中心或营业机构应按照与客户
10、签订对账协议时的对账频次要求统一打印对账单，并与客户进行余额对账。 客户到营业机构要求对账时，前台人员应当场为其打印对账单。,34,新旧交易的功能对照,35,该交易属于前后台均可处理模式，用于提供打印客户余额对账单和余额对账单。,36,业务处理流程概述,业务操作流程概述,每月第一个工作日，前台网点柜员、后台集中处理中心银企对账员均可操作“客户对账单打印”。输入项说明详见系统操作。,系统操作流程,前台柜员或集中处理中心银企对账员操作“230202-客户对账单打印”，根据打印需求的不同，可选择“单笔打印和批量打印” 当选择单笔打印时： 前台柜员录入“打印范围、机构代码、对账单形式、客户账号、子账号
11、、对账年月” 当选择批量打印时： 前台柜员录入 “、对账单形式、对账年月” 按“执行”键后系统直接打印。,38,输入界面-单笔打印,39,输入界面-批量打印,40,四.印鉴卡维护,41,主要内容,42,基本规定,客户预留印鉴是指在我行开立本外币单位银行账户的客户所预留的与账户名称完全一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的盖章。 客户预留印鉴是客户凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行办理支付结算的审核依据。 无字号个体工商户凭营业执照以经营者姓名开立的银行账户，其预留印鉴为个体户户名连同营业执照载明的经营者姓名的签章。注册验资账户其预留印鉴为“企业名称预先核准通知书”所
12、载的投资人个人签章。 本行各类内部账户对外结算的,视同客户账户管理,需要进行印鉴的预留和电子验印。 客户在我行开立单位银行账户时，必须在我行预留印鉴。已开立单位银行结算账户（注册验资户除外）并已预留印鉴的单位客户，在该开户行开立其他结算账户及定期一本通账户等不同的单位银行账户时可申请使用同一套预留印鉴。,43,基本规定,客户预留印鉴时，应保证印鉴清晰、符合电子验印建档标准。加盖预留印鉴的印章必须为硬质材料刻制，不得使用原子印章。 空白印鉴卡片纳入重要空白凭证管理。加盖单位预留印鉴的印鉴卡应作为重要资料进行保管，指定专人负责，非经管人员不得随意翻阅印鉴卡片。 印鉴卡一式三联，第一联在开户行保管、
13、第二联上交会计稽核中心、第三联交客户留存。,44,新旧交易的功能对照,45,业务处理流程概述,印鉴维护交易属于前台受理后台处理模式或后台集中处理模式，用于本币账户及外汇账户的印鉴建立、更新、挂失、补发、解挂、注销。,46,业务处理流程概述,47,业务处理流程概述,前台柜员将客户提交的“特殊业务申请书”和相关证明材料一并收下。审核申请人填写 “特殊业务申请书” 的有效性，审核无误后，进行系统录入及扫描业务单证并确认，确认后将交易发送至集中处理中心。若注销印鉴卡时无需填写“特殊业务申请书”，且不收费。 集中处理中心：系统自动根据交易分发原则，将交易分发至账务处理员。 集中处理中心账务处理员：对客户
14、交易事项信息进行录入并确认。录入完毕交易发送至账务复核员。 集中处理中心账务复核员：账务复核员查询自己的待办业务，选择一笔待复核的交易，系统自动回显该业务对应的凭证图像以及前台柜员、账务处理员录入的内容。账户复核员对关键域再次录入复核，若复核成功，则提示交易成功；若复核不成功可以将交易退回至结算处理员或直接打回前台。 凭证打印：系统提示“交易成功”后生成“内部通用凭证”、“业务收费凭证”由前台柜员进行打印。,48,系统操作流程,前台柜员操作： 前台柜员调用“230101-印鉴卡维护”交易输入客户账号、子账号后点击“执行”并将客户提供的资料进行扫描，扫描结束并确认后，系统自动将该笔流水号状态设置
15、为“已扫描待发送”。 结算处理员操作： 集中处理中心结算处理员登录系统后，通过待办事项列表的待处理信息，点击前台柜员提交的该笔对应交易记录，系统自动回显该业务对应的凭证图像以及该账务处理员需录入的域名。 输入客户账号、子账号回显账户名称、账户币种、原印鉴卡编号、证件种类，当交易类型选择“挂失”时，则系统默认当前日为挂失日期；当选择“补发”时，需输入原挂失编号、挂失日期、新印鉴卡编号；当选择“解挂”时，需输入原挂失编号、挂失日期；当选择“变更”时，需选择是否联动其它账户变更、新印鉴卡编号；当选择“注销”时，即注销账户与印鉴卡的绑定关系。并输入证明文件编号、经办人姓名、经办人证件类型、经办人证件号
16、码等相关域后选择“执行”。,49,系统操作流程,账务复核员操作： 进入“待办业务”，系统回显除待复核域的全部信息，根据交易类型的不同录入挂失日期、原挂失编号、新印鉴卡号码等信息，录入完毕后点击执行。 交易提交后，系统回显交易流水号，提示交易成功，并将处理结果返回前台。,50,输入界面-变更,51,输入界面-挂失,52,五.临时户展期,53,主要内容,54,基本规定,根据人民银行规定临时账户有效期不能大于二年。 临时户有效期连同展期在内最长为二年，申请临时户展期必须在临时户有效期内。 临时户满两年后，限制其交易，不允许展期，需重新开户。 临时存款失效期到期前5个工作日（系统自动提示） ，开户行应通知客户至开户行办理展期事项。,55,新旧交易的功能对照,56,业务处理流程,该交易属于前台分散处理模式。,57,业务处理流程,58,业务处理流程概述,前台柜员收到客户提交临时户展期申请书、临时存款账户开户许可证、临时户开立时的相关证明文件后，审核临时户展期申请书单位公章与系统内单位名称与临时存款账户开户许可证与相关证明文件是否一致，法人身份证与相关证明文件是否一致，
