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1、想象无现金的世界现金正在衰落瑞典官方网站提醒，如果你打算在瑞典长期居住，除了要获得签证、人口号、保险以及身份证之外，另一个必不可少的，就是赶紧去瑞典的四大银行（Swedbank、SEB、Nordea和Handelsbanken）开设银行账户吧，因为我们绝大多数的账单和薪水都是通过网上银行自动支付的。瑞典人彬彬有礼地解释说。在瑞典，电子支付正在取代现金支付，就像当年纸币取代贵金属货币一样。早在1661年，瑞典就成为第一个使用纸币的欧洲国家。在纸币发行前，瑞典的商人和市民们气喘吁吁地拖着沉重的一大堆金属来履行买卖双方的义务，人们迫切需要更好的代替品。纸张有着明显的优点轻便且容易印刷。虽然当时也有很
2、多人反对，认为纸币的权威性很难保证，但纸币还是取代了金属货币，成为全世界的主流。而如今，电子支付以其种种优势迅速被瑞典人广泛接受，这令瑞典人花钱更方便、更放心：不用带钱包，不用到ATM机上取钱，也不用防着被犯罪分子盯上。瑞典大多数城市的酒吧已经不接受现金，顾客可以预付或刷卡购买门票，公共交通系统也是一样。一些银行办事处也已经完全停止办理现金业务。甚至在瑞典的一些教堂，比如瑞典南部的卡尔?古斯塔夫教堂，牧师已经开始通过具有电子支付功能的读卡器来接受信徒的捐赠。因为很多信徒找到牧师，表示自己没有现金，但希望能够捐款。这种形式很值得我们借鉴，因为用这种方式捐款给慈善机构，不用担心有人会挪用这笔钱去包
3、二奶或者干别的勾当所有的电子交易都是有据可查的。2010年，9名中国游客在斯德哥尔摩旅游时被盗走160万人民币，创下华人在北欧被盗的纪录，而喜欢携带现金购物，是华人被当地的盗窃团伙垂青的重要原因。目前，美国的现金使用率为7%，欧元区是9%，而在瑞典，则只有区区3%。我国目前还没有明确的统计数据，但从消费习惯来看，这个数字一定不会低。不仅是在瑞典，其他国家也在逐步减少现金的使用。今年3月，加拿大决定淘汰1便士的硬币。生产成本是重要原因，每生产一枚1便士硬币，成本就需要1.6便士；银行处理那些低面额硬币的成本，也是一项沉重的负担。巴克莱银行在英国推出了PayTag，这是采用近场通讯技术的标签，使巴
4、克莱信用卡用户能够通过非接触式系统完成低于20英镑的小额支付。该标签可被贴在任何地方：仅需将其与巴克莱Visa账户相关联，即可完成非接触支付。然而巴克莱银行说，将其贴到手机上，模拟手机支付，将有助于真正的移动钱包时代早日来临。2011年1月，星巴克在全美启动移动卡支付项目。麦当劳和汉堡王也各自准备在分店推出电子支付系统。而美国的移动支付公司Square则在去年5月推出了iPad应用系统，把平板电脑变成了综合收银机。谷歌推出的谷歌钱包是一款让用户可以用手机支付的安卓系统应用，用户只要用手机在万事达的Paypass终端上碰一下即可完成支付。我国也正在竭力推进电子交易。2011年，国人使用银行卡消费
5、账的金额达到61.45万亿元，网上银行业务的交易金额超过263.9万亿元。中国官方最新公布的设想是，到2015年，中国的电子商务交易额达到18万亿元。新潮的瑞典首先需要澄清的是，无现金社会绝不是瑞典政府的政绩工程，现在瑞典有8个政党，如果对无现金社会有抵制情绪的人占据社会主流，他们完全可以去组建自己的政党，推翻瑞典政府这个糊涂的决定。瑞典人一向开明且富有冒险精神，这反映在瑞典社会生活的方方面面。今年瑞典政府推出一项形象推广计划，任何一个瑞典公民获推荐并得到许可后，就能授权使用 瑞典政府官方微博账号，在为期一周时间内过把国家发言人 瘾。6月6日，瑞典国庆日，本周的国家发言人 18岁的伊斯贝里睡了
6、个懒觉，起床后啃着母亲准备好的面包，自拍一张国家发言人 的照片发上微博：我以我认为最具瑞典传统的方式庆祝这个国庆节：把早晨睡过去。 著名的BT下载网站海盗湾也是瑞典人的杰作。2008年1月，其同时在线人数突破1000万，管理的种子超过100万，成为世界最大的BT下载网站。今年3月，不堪政府打击的海盗湾做出了一项艰难的决定：逃离地球，向太空发展 。海盗湾的官方博客发表声明，将海盗湾网站的服务器发射至小型低轨道空间站，将文件服务器安置在其中，以便逃避打击。连非法网站都玩得如此高科技，令人不得不佩服。毫无疑问，发达的信息技术是让金钱摆脱物理形式束缚的基本条件。今年1月，世界经济论坛上发布了全球信息技
7、术报告，瑞典已连续第二年在信息技术先进国家中排名首位。在2010年度经济学人智库发布的数字经济发达程度排名中，瑞典也居于榜首。如果你有机会到瑞典停留，你就会感慨这个北欧国家发达的网络技术。瑞典几乎实现了在任何时候任何地方人与人之间的信息共享。在瑞典皇家理工学院的教室，学生可以通过蓝牙通信共享老师正在演示的课件。如果学生刚好陷入一场死去活来的恋爱无心听讲，他可以在课堂上用手机预先买好两张周末去哥得兰岛旅游的火车票当然，此种行为不值得提倡。而瑞典那些大银行有望在今年下半年发起联合服务，使用户能通过其手机在不同的账户中实时转账。如果高度信息化为瑞典人玩无现金社会提供了技术保障，那么，为什么诸如新加坡
8、、芬兰、丹麦、瑞士，以及在国际金融领域占据霸主地位的美国，却不能像瑞典那样快步迈进无现金社会呢？这还要说到瑞典的社会文化。瑞典社会以三高著称：高工资、高税收、高福利，瑞典政府几乎承包了民众从摇篮到坟墓的所有开销。民众对政府的信任使得瑞典人不会对电子系统的交易疑神疑鬼。在瑞典人看来，社会的平等、透明、规范、安宁比美国人强调的隐私更重要，而无现金社会或许有助于实现这些。瑞典银行家协会宣称，现金使用率降低已经有效遏制了抢劫案的发生。2011年，银行抢劫案件由4年前的110起降到了16起，这个数字是对银行劫案保存记录30年以来的最低水平。虽然能享受到电子支付的种种惬意，但瑞典人也不全是坚定的无现金社会
9、的支持者。不仅因为前年冰岛的银行危机让一些人感到金融家不可靠，更重要的是，废弃现金已实实在在损害到了一些人的利益：比如一个报刊亭每卖出一份报刊，就得为此支付5瑞典克朗（相当于4.7元人民币）税金，而瑞典议会禁止将这笔费用转嫁给消费者。在那些反对者看来，只有银行家才是无现金社会的最大赢家。乞丐们可能是无现金社会的最大反对者之一，以前人们从商场购物之后常把零花钱施舍给这些流浪者，但如今，在整个斯德哥尔摩市，几乎难觅乞丐的踪迹。他们讨不到钱了，因为人们都不使用现金。两年前那个在网络上爆红的身价上千万的瑞典乞丐富翁锡罐库特，其实也不是靠乞讨致富，而是最终放弃了乞讨这门生意，依靠用捡破烂得来的钱炒股才发
10、财的。今年3月，加拿大决定淘汰1便士的硬币。生产成本是重要原因，每生产一枚1便士硬币，成本就需要1.6便士；银行处理那些低面额硬币的成本，也是一项沉重的负担。A目前，美国的现金使用率为7%，欧元区是9%，而在瑞典，则只有区区3%。我国目前还没有明确的统计数据，但从消费习惯来看，这个数字一定不会低。无现金社会绝不是瑞典政府的政绩工程，现在瑞典有8个政党，如果对无现金社会有抵制情绪的人占据社会主流，他们完全可以去组建自己的政党，推翻瑞典政府这个糊涂的决定。B瑞典银行家协会宣称，现金使用率降低已经有效遏制了抢劫案的发生。2011年，银行抢劫案件由4年前的110起降到了16起，这个数字是对银行劫案保存
11、记录30年以来的最低水平。无现金社会的光明与黑暗乐观主义者的想象降低民众税负想想吧，为了保证你钱包里的钞票不至于破损，不至于被不法分子抢劫或者伪造，相关部门需要花多大的本钱。一项研究认为，如果将纸币转化为电子货币，国家每年将节约1%的GDP。对美国而言，这意味着每年节约1500亿美元。在位于美国华盛顿和得克萨斯州沃斯堡由美国财政部主管的印刷厂，机器每天24小时不停运转，他们每印制一张钞票都要收取大约5.7美分的费用，这些钱从哪来？还是要从纳税人那里来。在中国，位于北京西城区的印钞厂员工人数在2010年超过了3万。要是全社会都不再使用现金，民众的税负也能减轻不少。杜绝偷税漏税从财政收入方面来说，
12、由于企业的每一笔收入都能在银行的交易记录中查到，这也意味着偷税漏税的行为很难逃过工商部门的检查。法国、希腊和西班牙都对现金交易的最大规模做了限制，以尽量减少逃税。能使抢劫案减少在深夜偏僻的马路上遭遇过劫匪的人肯定会对现金社会大加鞭挞，因为正是现钞让他们陷入危险的境地。只要想想2009年瑞典那起让人心悸的抢劫案，您就会明白无现金社会的好处。在那一年的9月份，一伙有备而来的亡命之徒手持重型武器，乘坐直升机，沿着绳索下到一家金库的楼顶，用炸药炸开金库大门，抢走了1.5亿瑞典克朗。要是整个国家实现了无钞化，窃贼到哪抢钱去？而银行也就没必要为负责钞票押运的安保公司安排一笔预算，也不用在营业大厅设置处理现
13、金的窗口。刺激信贷和消费，提振经济银行卡、信用卡不仅能为银行锁定自己的客户，还能刺激客户借贷。在美国，每个人每年在信用卡上支付的利息就高达2000美元。而在中国，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额超过88亿元。让金融犯罪和黑市交易暴露在阳光下为什么在意大利和希腊，逃税、洗钱和毒品走私这些犯罪活动比较猖獗？就是因为他们太过痴迷于现金交易！现金是腐败和走私活动的催化剂。要是使用电子交易，那些黑暗的活动就会暴露在阳光下。因此，意大利总理蒙蒂把现金交易的最高额度从原来的2500欧元下调到1000欧元。英国2003年推出的反洗钱法案，也将现金交易的最高额度控制在1万英镑。不过也有人认为，只有笨鸟才会在进行黑
14、市交易的时候使用现金或者网上交易，那些大宗的毒品买卖或者军火交易，常常都是用钻石、黄金这些贵重物品进行交易。悲观主义者的担忧交易信息可能被别有用心的人利用在私家侦探的技术并不比国家调查机构逊色的社会，很难保证自己的某些隐私不被人利用。要是你通过电子交易给慈善机构的捐赠都被私家侦探知晓，你每天在哪里花了多少钱，这些钱又花在了谁身上，都被他们跟踪，是不是很恐怖？过于依赖技术完全废除现金无论对一个国家来说，还是对普通民众而言，都是一个风险极大的游戏。一旦发生国家灾难，比如大的战争、地震、海啸、飓风，或者是电路中断，那么，在无现金社会，除了物物交换之外，其他交易活动都可能中断，人们会忽然发现没钱去买粮
15、食，买药品，这很可能引起社会骚乱。网络欺诈案增加虽然瑞典人为抢劫犯罪率下降沾沾自喜，但他们却忘记了网络欺骗或者黑客攻击这样的犯罪却与日俱增。瑞典全国预防犯罪委员会的报告显示，包括隐瞒收入在内的网络欺诈案已从10年前的3304起上升到去年的近两万起。在肯尼亚，黑客的攻击使得这个并不富裕的国家每月的损失高达1亿肯尼亚先令（约125万美元）。丧失使用现金的乐趣使用钞票的社会并不像某些人说的那样属于赤裸裸的金钱关系。如果完全废除现金，我们将失去很多的乐趣，喜欢时尚的女士会发现LV钱包变得没有用处，孩子们过年的时候再也不能体会到收到红包的乐趣。弱势群体的处境将更加艰难在无现金社会生活最为悲惨的无疑是那些不会使用手机、电脑的老人和大城市里的流浪者，以及非法移民。在瑞典，偏远地区的农民没有信用卡和借记卡，他们也不知道该怎样使用，这些人往往成为诈骗罪的受害者。而那些乞丐、杂耍艺人、摆地摊的人，会发现在无现金社会自己每天的收入明显减少。那些非法移民，为了在无现金社会生存下去，可能被迫接受雇主开出的苛刻条件，他们的收入将没有任何保障。
