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1、金融产品介绍目 录1、中国工商银行12、中国建设银行73、中国农业银行154、农村信用合作联社195、中国银行276、商业银行337、中国农业发展银行358、中国邮政储蓄银行41中国工商银行股份有限公司信贷产品简介一、工商银行中小企业融资产品库1、中小企业融资产品体系流动资金贷款：营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款等。国内贸易融资：国内保理、国内发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下卖方融资、国内信用证项下买方融资、商品融资等。国际贸易融资：进口信用证、进口押汇、买方远期信用证及信用证代付、提货担保、进口T/T融资、进口保理、出口打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口
2、跟单托收项下押汇与贴现、福费廷、出口买方信贷、出口保理、出口发票融资、信用证保兑业务等。票据业务：银行承兑汇票业务、承兑汇票贴现业务等。2、中小企业融资产品优势完整的产品体系灵活的融资方式实用的融资安排： 3、几种常用中小企业贷款业务简介房地产抵押贷款产品简介房地产抵押贷款，是指借款人以其自有（或第三者所有）以出让方式取得的土地使用权及地上生产、商业用房抵押，向银行申请的贷款。产品特点企业办理房地产抵押贷款，融资成本较低，特别是办理最高额抵押登记（最长期限2年），在抵押期间，可重复办理贷款，不必每次办理抵押登记手续，节约登记费用，降低企业融资成本。适用对象范围借款人有（或第三者所有）以出让方式
3、取得的土地使用权及地上生产、商业用房。动产质押贷款质押动产应当符合以下条件：（一）出质人依法具有担保主体资格。（二）出质人对动产享有合法的所有权或处分权。（三）依法可以流通、转让。（四）依法可以特定化和转移占有。（五）原则上应以大宗、高流动性的原材料为主，主要包括石油、煤炭、成品金属及其他矿产品、等级粮油制品、木材、通用化工原料等。（六）质物品质符合有关产品质量标准，价值稳定，易于变现。（七）质物有保质期的，保质期不得短于信贷业务还款期限届满之日起6个月。（八）质物能够与出质人、监管人的其他货物明显区隔，实现特定化，并能够转移占有。（九）国家法律法规以及总、省行规定的其他条件。产品定位：可将商
4、品或存货质押给工商银行申请办理融资。根据商品或存货的市场价格，为企业提供高质押率的贷款，盘活帐面短期资产，以备生产经营之需。适用范围：适用于大宗原材料、产成品等。产品优点：盘活存货、提高资产流动性；贷款手续简便。钢结构抵押贷款产品简介钢结构抵押贷款业务是指借款人以其自有的钢结构厂房为抵押物向银行申请的贷款。产品优点：主要适用于在开发区或其他区域设立的、具有发展潜力、但没有土地证、房产证的企业，可以解决中小企业贷款担保难题。担保公司保证贷款我行所称担保公司，是指以担保为主营业务，并与我行建立合作关系，为我行客户办理信贷业务提供保证担保的专业担保机构。信用担保商会会员联保贷款产品定位：解决与我行签
5、定协议的商会会员企业的融资需求,申请贷款时，首先要选择三家以上会员企业作为联保企业，经担保商会审查后，出具书面推荐函和担保承诺书，金融机构独立审查审批贷款。适用范围：与我行签定协议的商会会员企业，无法提供抵押物、无法办理动产质押贷款的，可申请此种类贷款。产品优点：商会会员享有贷款优先、风险共担的权利与责任，会员贷款时不收取费用，不增加企业负担。国内发票融资概念：指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期贷款。产品定位：客户凭借优质应收帐款申请贷款。工商银行将根据应收帐款的金额，为你提供高
6、比例的贷款（最高至应收帐款金额的100%），在提供高融资便利的同时，优化客户资产结构。适用范围：销售商品或提供服务所形成的应收帐款。产品优点：依托下游购货商的信用，降低对借款企业的贷款条件；缩短下游购货商占用货款的时间，加快资金回笼；更好的维系与下游购货商的关系，助您扩大销售。国内信用证项下卖方融资概念：国内信用证项下卖方融资业务，是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。适用范围：国内贸易的销货方，货物已发运并提交符合信用证条款规定的单据。工商银行、中国银行、建设银行、交通银行开立的国内信用证；提交单据符合信用证条款规定
7、。产品优点：比照低风险信贷业务授信、授权有关规定执行，不需提供担保。商品融资概念：商品融资是基于我行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应受的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。产品定位：可将商品或存货质押给工商银行申请办理融资。根据商品或存货的市场价格，为企业提供高质押率的贷款，盘活帐面短期资产，以备生产经营之需。适用范围：适用于大宗原材料、产成品等。产品优点：盘活存贷、提高资产流动性；贷款手续简便。打包贷款概念：我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产
8、、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。国内保理概念：国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。适用范围：国内贸易的销货方，已向购货方提供商品或服务并形成应收账款。产品优点：可有效降低销货方资金回笼风险，提高商品销售竞争力；节省时间和管理成本；提高应收帐款周转率、提高资金流动性；改善财务结构、优化财务报表。二、个人住房贷款品种1、个人住房贷款 是指贷款人向借款人发放的，用于购买、建造和大修理各类型个人住房的贷款。2、个人商用房贷款 是指
9、贷款人向借款人发放的，用于购买、建造和大修理各类商铺、办公写字楼、商场等商业用房的贷款。3、个人住房一手贷款 是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售的个人住房或商用房的贷款。4、个人住房二手房贷款 是指我行向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款。三、个人贷款1、个人消费贷款 是由金融机构向消费者提供资金，用以满足消费需求的一种信贷方式。消费信贷的贷款对象是个人，贷款用途用于消费，目的是提高消费者即期消费水平，有利于消费者合理安排终生消费。目前滕州工行开办的个人消费贷款有个人综合消费贷款、个人汽车
10、消费贷款、个人信用贷款、个人质押贷款和个人出国留学贷款5款。2、个人经营贷款 是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。该款产品贷款额度最高可达500万元，期限一般为一年，最长不超过三年。担保方式采用房地产抵押，抵押物为借款人本人或第三人（自然人）名下的住房、商用房或商住两用房，贷款金额不超过抵押物价值对70%。贷款期限在一年（含）以内的，采用按月付息，按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的采用按月还本付息的还款方式。中国建设银行信贷产品简介一、个人贷款产品建设银行个人贷款在传统的产品种类基础上，不断推陈出新，适应市场需求，现已逐步形成以个人住房、消
11、费、助业贷款为主导的个贷产品。其中建行“乐得家”品牌个人住房贷款家喻户晓，“要买房，到建行”已响彻滕州大地；个人助业贷款以“最长5年，最高500万元”的特点，用于帮助解决个人生产经营和临时资金周转的中短期资金需求。、个人住房贷款指用建设银行的信贷资金向在城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。最高贷款额度为所购买住房全部价款的80，贷款期限最长30年，贷款利率执行人民银行的相关规定。、个人商用房贷款指建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类商业用房（借款人购置的用于盈利的经营性房屋）的借款人发放的贷款。最高贷款额度为所购买商业用房全部价款的60，贷款期限最长10年，贷款利率按照
12、人民银行规定的相应期限档次利率及浮动区间执行。、个人再交易住房贷款指建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买住房的自然人发放的贷款。最高贷款额度为所购买住房评估价值或交易价格的70，贷款期限最长20年，且不超过所购住房的剩余使用年限。贷款利率按照人民银行规定的相应期限档次利率及浮动区间执行。、个人住房组合贷款指对按时足额缴存住房公积金的职工购买、大修各类住房时，建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。最高贷款额度为所购买住房评估价值或交易价格的80，贷款期限最长30年，其公积金贷款利率执行公积金贷款利率规定，自营性贷款利率按照人民人行规定的
13、相应期限档次利率及浮动区间执行。、个人住房转让贷款指建设银行用信贷资金向在住房二级市场上购买本行个人住房贷款客户出售的住房（含商业用房）的自然人发放的一种特殊形势的个人住房贷款。最高贷款额度为所购买住房评估价值或交易价格的80，且不超过住房转让人购买该住房价格的80；贷款期限最长30年，且不受原借款剩余期限的限制，但不得超过所购住房的剩余使用期限。贷款利率按照人民人行规定的相应期限档次利率及浮动区间执行。、个人住房公积金贷款指建设银行接受各市（县）人民政府和军队、煤炭、铁路、石油等系统住房公积金中心委托，利用委托人提供的住房基金，根据委托协议受托发放的个人住房贷款，贷款风险由委托人承担。住房公
14、积金贷款按照人民银行规定的个人住房公积金贷款期限和档次利率。、个人助业贷款指建设银行对以自然人名义申请，从事合法生产经营的个体工商户发放的贷款，用于解决个人从事生产经营的中短期资金需求。贷款额为5300万元，期限不超过5年，贷款利率执行人民银行和建设银行的有关规定。、个人消费额度贷款指建设银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。额度期限根据不同的担保额度确定，其中：抵押额度循环使用的有效期最长为5年，不循环使用的抵押额度的有效期最长为10年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利的到期日，最长不超过5年；信用额度和担保额度的有效期不超过2年。利率在人民银行的基准利率基础上，
15、可根据不同客户的信用等级上下浮动一定的比例。、个人汽车消费贷款指建设银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。贷款额度根据汽车的不同类型，在所购汽车价格的5080，且贷款额不超过20万元，贷款期限35年，贷款利率执行建设银行的规定。10、个人权利质押贷款指建设银行以本人或其他自然人的未到期的本外币定期储蓄存单、凭证式国债、以及建设银行认可的其他权利凭证，有建设银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。贷款额度为权利凭证价值的8090，期限1-5年且不超过质押权利到期日，贷款利率执行人民银行的同期贷款利率并可在人民银行规定的范围内上下浮动。二、公司类贷款产品（一）建行银行推出了适合中小企业需求的贷款产品、“成长之路”指建设银行对符合国家规定标准并经合法登记注册的各类所
